【住宅ローン返済率】普通の人は長期ローンでどの程度が妥当なのか。

[匿名さん]

ここ数ヶ月各スレをウオッチしてますと、普通の人が融資が受ける時の
一般論としてのイメージはこんな感じでしょうか。

年収700万以下　融資時点35歳以下　家族3～4人　30～35年返済　
定年60～65歳　退職金1,000～2,000万程度
○返済率10％以下　　　かなり安全
○返済率11～15％以下　安全
○返済率16～20以下　　支払い自体は安全だが将来の教育費に多少注意
○返済率21～25以下　　やや危険だが、立ち回り方次第では
○返済率26～30以下　　結構危険　　
○返済率31以上　　　　極めて危険　

マンションと戸建だと経費も違うでしょうし、車あるなしでも大きく
違います。子供の人数や将来の教育費の見込みでも貯蓄目標も違って
きます。あなたはどんな返済率で計画しましたか？
また、一般論としての議論も歓迎です。

[81: 匿名]

27です

[82: 匿名さん]

購入時期に関して、早期購入と遅めの購入を即座に比較する方法として、以下の概算は間違っていますか？

早期購入を、遅め購入と比較すると、
　　メリット：　長期ローンが組め、毎月の負担額が少なく、また賃貸住居期間での“捨て金”が少ない。
　　デメリット：頭金少により金利相当分の支払額が多い。

ここでは１０万のローンが対応可能と仮定します。（つまり月６万の賃貸住まいの場合なら、将来の住宅購入のために毎月４万の貯蓄が可能。）

一般的にローン部分の、完済時の合計負担額は３割～５割弱程度（≒約４割）、増加します。
　　（例：2000万のローンの場合、完済までに計2600万～3000万弱が必要）

つまり、ローン１０万を払い続ける負担は、月約７万を貯蓄（⇒将来の頭金）し続けることとほぼ同じ負担となります。
　　　【10万 / 1.4 = 7.1万】

言い換えると、おおまかな目安として、月々の賃貸費用がローン可能額の約３割以下で済むなら早期に購入しない方がお得、ということになりませんか？

[83: 匿名]

私は30です。

[84: 匿名さん]

普通の人で30パーセントの返済率って
成り立たせるには相当厳しいのでは？

[86: 匿名さん]

会社員32歳
妻専業主婦
子供2人(0歳、5歳)
年収460万 (手取り23万/月、ボーナス手取り80万/年)
昇給3万／年
退職金500万

住居関係
頭金800万
贈与800万
借入2000万
期間30年
金利1.35％
返済7.8万／月
管理費+修繕積立金2万/月
固定資産税1.5万/月
住居費合計11.3万/月

これって返済率は約50％になるのでしょうか・・・？
それとも返済率なのでローン返済だけで計算して約35％になるのでしょうか？

あと、別途で
現在の金融資産1500万
配当収入2万/月
あります。

[87: ビギナーさん]

マンション購入者は、おおよそ何割程度の方が、計画時点から退職金に頼らないローンを
組んでおられるのでしょうか？

[88: 匿名さん]

大多数はそうしています。

[89: 匿名]

>>77
金利が高いです。公務員なら、ろうきんを検討しては？諸費用考えるとフラットより安くなるはずです。もっと楽になりますよ。

[90: 匿名さん]

やはり一般庶民は20%以下、出来れば15%程度に
とどめるってのが理想みたいですね。

[91: 匿名]

うちは手取り28万円、ローン返済13.8万円、管理修繕2.7万円
毎月結構ツライ

[92: 匿名さん]

現在39歳
4年前に頭金2200万、ローン4000万で6200万の戸建購入
2回繰上返済し、現在残高3000万
年収1250万
年間返済額180万（月間約15万)
→元金均等なので返済額は逓減していく
現状返済比率14%

2度、繰上返済の度に組み直して、自分にとって適正と判断した返済額。20％はきつい。

[93: 匿名さん]

>91
あんた漢だね。

手取り33万
ローン返済12万
管理修繕駐車場２．５万
の俺が、辛いなんて言うのが、恥ずかしいｗ

[94: 匿名さん]

ホントだ。
オトコだったらだまってローン返せ

[95: 91]

>93
ボーナス払いなしだから何とかなってる
これでも返済比率は30%弱
35%とかだとどんな世界なんだろう

[96: 匿名さん]

手取り33万
ローン返済11万
元金均等返済なので、毎月100円程度返済額が減ってきます。

今のところ、返済比率は19%
10年後には繰上して10%以下にしたいです。

[97: 匿名さん]

返済率での評価ってどうなん？

手取り1000万の40％と
300万の20％なら、
後者の方が返済辛いのでは？とか無視？

しかも、前者が子１人、後者は2人とかなら、
返済率で語る意味ってあるのかな？

[98: 匿名さん]

普通の人=年収400〜800くらいの想定では？
まぁ子供数･年齢･会社に存続率･退職金等、分けたらきりがない。

[99: 93]

>95
ﾃﾝﾌﾟﾚでは、危険と言われてますね。
頑張ってください。

事後報告求むｗ

[100: 匿名さん]

ﾃﾝﾌﾟﾚと
>13に補足がありますね。
この基準でしょう。

[101: 匿名]

13の補足に則れば今年までは10%、妻が退職するので来年からは14%です。

30歳2000万ローンの35年払、年収500万です。一般的ですかね。