変動金利は怖くない！！その２５

[匿名さん]

前スレ（その２４）：

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144701/

それ以前のスレは>>1に記述します。

[921: 匿名さん]

500万前後の収入の30歳がローン額1500万位で家買ってるとは普通に思えないな。
勤続６～８年で頭金2000万も用意できるかね。もうちょい借りてるだろｗ

[922: 匿名さん]

はっきり言うけど年収700万以下ならローンの返済比率は20％以下が基本。
そして変動なら今の金利で15％以下にしとかないと金利上昇した場合苦しいのは目に見えてる。
そして繰上げもままならない。金利は大きくは上昇しないかもしれないけど、
ある程度は上昇しても耐えれるようにしておけないといけないのは言うまでもない。

35年返済　金利優遇後0.9％で計算　返済率15％は
年収450万　借入2000万
年収550万　借入2500万
年収650万　借入3000万
年収750万　借入3500万

それ16％以上はギリ変。20％はスーパーギリ変。

[923: 匿名さん]

固定は分が悪くなるとギリ変の話持ち出すよな

[924: 匿名さん]

ギリ変は変動金利が怖い怖くない以前に住宅ローン組むこと自体が怖いんだろ？

結局変動が固定より怖いなんてことはないよな。結論として。

[925: 匿名さん]

ギリ変、ギリ変てなんでもかんでも煽りたいやつがいるようだけど、
変動で借りて、毎月繰り上げる資金がない人がギリ変じゃないのか？

[926: 匿名さん]

ギリ変の定義がある程度あったほうが、変動派としてもわかりやすいよね。
もちろん私も15％以下だが、16％以上はギリ変だと思うよ。
特に550万以下で16％以上はどこからどう見てもギリ変。

[927: 匿名さん]

自分以上はギリ変とかどんだけ自分基準なんだよｗｗｗ

[928: 匿名さん]

そうかな。一般論としたら的を得てると思うけど。
年収550万で変動で2500万って35年で借りるけど繰上げ前提でほとんどが20年以内
とかで返すんでしょ。20年として、そしたら月々113,000円の支払いだけど、
550万じゃそれが限界な気がするけど。

[929: 匿名さん]

>>922は全部年収の4.5倍前後じゃん
>>880, >>902はちゃんと考えてから書けよ、計算できないなら書き込むな

[930: 匿名さん]

とりあえず平均収入での話しを頼む。
収入高いのは数字計算しなくても安全なんだから話すだけ無駄でしょ。

固定で借りるつもりで変動で繰上げするくらいなら誰でもできるわ。

[931: 匿名さん]

固定3％で繰上げで返せばかなりの元本返せるから
大丈夫って話だったのがいつの間にか3％で絶えられないのもギリ変になってる･･･。
ギリ変の定義はあくまで今の変動金利で精一杯とか、
1％くらいの利上げで返済するだけできつくなってしまうっていう人たちでしょう。

固定3％と同じように繰上げできるor貯められるなら
現時点でギリギリなところはないし、ギリ固の定義とも合わないからギリ変ではない。

[932: 匿名さん]

ギリ変でも良いんだよ。今時貧乏家庭が専業主婦なんてやらんだろ。

[933: 匿名さん]

>>931
そんなわけないでしょ。
金利がいつ上がるかわかんないんだから。
もちろん上がらないことを祈ってるけど。

年収が右肩上がりで上がっていく人は当初ギリ変でも
すぐ抜け出せるから安全だと思うけどね。

[934: 匿名さん]

３％まであがるのは時間かかるから
その間に繰り上げできるって話でしょ

[935: 匿名さん]

なんかレスの内容がレベル低くなったような・・。

変動0.875%で借りて3%前提で繰り上げ返済して、
且つ5年間現在の金利水準で推移すれば6年後に5%(店頭金利6.6%)になっても、
当初借りていた0.875%時の返済額よりも低い返済額になるんじゃなかった。
返済比率云々ではなく、こういう切り口での議論が欲しいところ。

[936: 匿名さん]

>>935
かっこ良く見えるけど
読み方によっては
自分に都合の悪い話はいやだって風にも読めるぞ

5年間現在のまま推移しなかったらもうアウトって人にも
怖くないって言えるのか?

[937: 匿名さん]

ちなみに何で固定は３％の過程なの？今は団信入れてもフラットは2％以下でしょ。固定と変動を比べるなら1.8%の固定との比較等が妥当だと思うけど。

[938: 匿名さん]

＞ちなみに何で固定は３％の過程なの？
どこに「固定は３％」なんて仮定が出てるんだ？（文字くらい添削しろ）
３％前提は変動で借りる場合の最低限のリスクヘッジの指標であって、
余裕があれば４％前提で繰り上げしてもいいんだよ。
頭冷やせ。

[939: 匿名さん]

>>937
>>2に書いてあるよ

[940: 匿名さん]

>937
今までいろいろ言われてるけどフラットとの差額では
元本があまり減らないからせめて固定3％くらいで返せなきゃ変動にするのはリスクが高いってこと。
もちろん繰上げしなくて手元に金が残るなら別だけど、
フラットとの差額が精一杯なら最初からフラット借りてたほうがまだまし。

[941: 匿名さん]

年収1500なら、手取りが1000そこそこ。
8000万借りたら、年収の5.3倍。
返済率は20％位か。
ぜんぜん余裕じゃないか？

[942: 匿名さん]

>>937
フラットは団信が考慮されてないし、10年後にはステップアップするから、1.8％との比較は無理がある。
実態に合わせるなら、最初の10年間は2％、その後は3％で計算するくらいが精々では。

そもそも、順調に昇給する見込みがないと10年後のステップアップは重いと思うけど。
それにフラット金利が上昇し始めている昨今では、変動の10年間の総支払額がフラットのそれを
上回る確率は確実に低下してる。

変動で借りて繰上げ返済で良いと思うけどね。住宅ローン減税も繰上げに充てられるわけだし。

[943: 匿名さん]

ぜひ　うちみたいに
高年収で
土地＋建物＝3300万に抑えてもらいたい　小平し

周りは世田谷が多いな？？

なんでだろう？

[944: 匿名さん]

何行か審査通って変動を選択しようと思っております。
どこの銀行にするか迷っているのですが、例えば変動金利が上がり始める時がきたら、メガバンクから上がるものですか？

[945: 匿名さん]

フラットSは今は1.5％だから団信込みで1.8％だよ。

[946: 匿名さん]

942
フラットでも上がる迄の10年間に繰り上げ返済して少しでも元本減らすのがデフォでないの？

[947: 匿名]

>945さん
今は1.6越えじゃなかった？

[948: 匿名さん]

>>945
期間20年以下のやつ？

だったら尚更変動で良いような。
変動で頑張れば15年くらいで終わっちゃうんじゃないのか？

[949: 匿名さん]

>>942
フラットSの場合10年間繰上げなしで返してれば10年後に金利が1％UPしても
毎月の返済額が増えるわけじゃなく、今までとほぼ変わらないだけなので昇給してなくても別に問題はないよ。

変動の場合、フラットSとの差額の返済だと10年後の金利が優遇後2.5％以下になら
返済額は変わらないけどそれだとリスク許容度に不安がある。
10年間あまり金利が変わらないなら固定3％で返してればかなり安全になる。

[950: 匿名さん]

>>948
35年。正確には安いところで1.55％、都銀だと1.7％で信託系だと1.6％くらい。
団信加味したら1.85％～2％ってところ。フラットの場合は銀行から借りるわけじゃないから
単純に手数料と金利の安さで選べばいいから都銀にする必要もないし、
マンションの提携ローンのフラットは都銀使いたいとか指定しなければ
だいたい1.5％～1.6％の設定になってる。

20年は1.27％～1.7％だけど、団信だと1.57％～2％だね。

[951: 匿名さん]

>>946
繰上げ返済頑張るならフラットにする必要がないのでは？
例えば返済期間が実質10年なのに、20年固定金利で借りる人はいない。高い金利が勿体無いから。

>>949
>フラットSの場合10年間繰上げなしで返してれば10年後に金利が1％UPしても
>毎月の返済額が増えるわけじゃなく、今までとほぼ変わらないだけなので昇給してなくても別に問題はないよ。
ごめん、言っている意味が分からない。単純に1％金利が上がったら、支払額は増えるのでは？

後段については、人によって返し方は様々としか言えないと思う。
共働き期間にたくさん返すも良し、子供が小さい間にたくさん返すも良し。
金利○％相当分なんて気にしてないと思う。少なくとも自分は気にしてない。

>>950
なるほど。フラット金利は結構色々あるんだね。借入期間が長い人には一考の価値があると思う。
20年だったら変動で良いかな、と思う。

[952: 匿名さん]

結局3％はギリ変じゃなくて2％がギリ変だったってことね。
きょうはすっかり>>880に釣られちゃったよ。あー損した。

[953: 匿名さん]

まーまー、変動スレに来てる固定さんは100%ギリギリの低所得者ですから暖かい目で見守ってあげてください。

心に余裕が無いんです。かわいそうで哀れな人達なんです。
だって変動スレが気になって気になって仕方がないんですから。

[954: 匿名さん]

特にフラットの人は銀行の審査が下りず、返済比率が高い人達ばかりで心に余裕がないので変動スレで攻撃的になるんです。

[955: 匿名さん]

もしかしたらすでに破綻してるので八つ当たりの嫌がらせかもしれません。

[956: 匿名さん]

変動信者の恥さらしな連投ご苦労さまです。

[957: 匿名]

固定さん、そんなに嫉妬しなくても

[958: 匿名さん]

>>951
フラットでも普通に返してれば元本が減る。
例えば5000万円借りた時に上がる額は元金均等で10年返してれば1％の利上げなら月4千円くらい。
4千円できついってことはないと思うけど、どうしても嫌なら1回の繰上げ返済で下げることもできる。
元利均等の場合は月2万円くらい返済額がUPするけどフラットSなら元利金等にしないのが普通だし、
不動産屋もだいたい元金均等をすすめてくる。

[959: 匿名さん]

固定君やフラット君にはつらいデータだな。
事実は覆せないからね。

[960: 匿名さん]

変動のデータも出せば？

[961: 匿名さん]

953に変動のデータあるじゃん

[962: 匿名]

友達で年収500万で3400万借ります。
35年ローン変動1.04%でボーナス払いなし繰り上げの予定はなさそうです。
カレは大丈夫でしょうか…？
変動が上がり始めるのは、何年後でしょうか？

[963: 匿名さん]

変動で借りられなくて固定に流れる原因にはどのような
ものがあるのでしょうか？境界線があるとすれば
どの辺りなのでしょうか？

[964: 匿名さん]

個人の信用度でしょう。

[965: 匿名さん]

変動は将来に渡り安定した収入があり、返済が滞らないと判断されないと貸さない。だから勤め先の信用度や勤続年数が大きく影響する。

銀行から多くお金を借りられるって事はそれだけ信用度外視があるって事。

[966: 匿名]

みなさんにご質問です。

来月2000万を35年で借入するのですが、変動かフラット35Ｓかで悩んでいます。
当初はフラット１本でしたが、建物の契約時より金利が上がってきて、ここの方々の書き込みを読ませていただき変動の良さを知りました。

条件としては、
自分31才 450万
妻 27才 250万
子供5才4才の２人です。

ローン実行時(家財道具)など揃えたあと５００万くらいの貯蓄は残ります。

自分の方は今後も昇給が見込めますが、妻はあまり見込めません。

フラットはＳＢＩで、
変動は千葉興銀です。
千葉興銀の理由はハウスメーカーが提携していて、妻の会社がメインで使ってるからというのがあります。
自分は千葉銀をメインで使っており、現在の引き落とし等は全部千葉銀です。

あと自分は半年前に転職していてＳＢＩだと妻名義で自分が連帯債務
千葉興銀はハウスメーカーの話だと、自分の業種が変わっていない(所得アップのための転職)、妻が９年間同じ会社で興銀を使っていることから、自分名義で妻が連帯債務という形がとれるようです。

フラットとの差額分＋αでの繰り上げも考えています。

素人で細かいシュミレーションなどできていないのですが、この場合やはり変動がいいかなと思っています。
あと、千葉興銀だとどのくらいの金利になるのが妥当でしょうか？
実際借りられている方、これから借りる方、金利にくわしい方、お話を聞かせていただけたらと思います。

みなさんのご意見を参考にさせていただきたいのでよろしくお願いします。

[967: 匿名さん]

連帯債務組むの？？？

[968: 匿名さん]

固定君、フラット君のキツイデータあるんだなぁ。
変動に対するデータは一切出せないしねぇ。

[969: 匿名]

そうしないと審査が通らないと言われてますm(u_u)m

[970: 匿名さん]

年収250万円で2000万円の借り入れは普通通らないでしょう。
旦那さんの転職後半年も審査でNGでしょうし。
いずれにしても連帯債務でないと貸すところないのでは。
ところでシミュレーションもまだということだけど、変動のリスクは理解していますか？