変動金利は怖くない！！その２４

[匿名さん]

前スレ（その２３）：

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/140788/

それ以前のスレは>>1に記述します。

[221: 匿名さん]

>>218

>日銀法を改正するのは、デフレ大好きな日銀にデフレをやめさせ、さらに金融緩和をさせるためなんだが？
>今すぐでも金利を上げたくて上げたくてしょうがないのが日銀なんだが？

素人だなぁ。
別に日銀はデフレが大好きで金利を上げたい訳じゃねーよ。そもそもそんな中央銀行が存在するわけないじゃん。
日銀は金利正常化を早く達成したいという気持ちは確かに有るが、それは通常の金融政策を行いたいが為で、
デフレが好きだから金利を上げたいと思ってる訳じゃない。
他国と比べて利下げが遅かったり、金融緩和の規模が少なかったりするからそういう風に揶揄されてるだけなのに
まさか日銀が本気でそう考えてると思ってる人がいるとは！
やつらはまさに教科書通りの政策しか出来ないだけ。後手に回って円高を招いたり、大胆な政策を打ち出せないで
実質デフレ放置になり、それが10年以上も続いてるから批判されてるわけ。
これ以上の金融緩和は意味が無いとは言ってるが物価が1%になるまで
利上げしないって言ってるし当分の間はゼロ金利続けるって言ってるんだから別に上げたがってない。
そもそも最近の日銀法改正の焦点はインフレターゲットの導入とFRBのように失業率にも責任を持たせる
べきだと言ってるんだよね。

＞仮にそのど素人の首相と官房長官が日銀法改正して無理矢理金利を上げたらどうなると思う？

日銀は日銀法によって独立性を保証されてるから政府は金融政策に基本的に介入出来ないんだから
ド素人の民主党が利上げするには日銀法を改正するしか無いだろ？

[222: 匿名さん]

>素人だなぁ。
>別に日銀はデフレが大好きで金利を上げたい訳じゃねーよ。そもそもそんな中央銀行が存在するわけないじゃん。
>日銀は金利正常化を早く達成したいという気持ちは確かに有るが、それは通常の金融政策を行いたいが為で、
>デフレが好きだから金利を上げたいと思ってる訳じゃない。

ど素人だなぁ。
日銀が決して公に表明するわけはないが大方針として持っているのは、インフレ怖い、マイルドなデフレ最高、だろ。
この１０年来実行してきた金融政策がそれを物語っている。資本主義経済圏の中央銀行の中でデフレを指向する
中央銀行なんて、日銀以外に存在しないのはあたりまえ。そんな異常な中央銀行が日銀以外に存在するわけない。

>これ以上の金融緩和は意味が無いとは言ってるが物価が1%になるまで
>利上げしないって言ってるし当分の間はゼロ金利続けるって言ってるんだから別に上げたがってない。

日銀法改正するぞってさんざん脅されたから、渋々金融緩和に同意しただけ。物価が0より上になったら
インフレ懸念を理由に利上げしたいのが日銀の本音。本音と建て前もわからないなんて、素人もいいところだなぁ。

[223: 匿名さん]

221が一番素人ということが判明しました

[224: 契約済みさん]

２１９に一票。２１６は借換えれば良いだけじゃん。
今は競争の時代。交渉によっては他より低い金利で借換えできるよ。

[225: 匿名さん]

>>222

日銀が今現在アナウンスしている「1%の物価上昇率が見込めるまでゼロ金利政策を続ける」というのは
大嘘で実はすぐにでも利上げをしたいのが本心なんて事が仮に事実だったとしてどうしてどこにも
公表していない内部情報をあなたが知っているの？あなたが日銀関係者か白川の知り合いで直接
本人に聞いたってんなら信じるが、どうせどっかの三流記事でそう書いてあっただけなんだろ？

>この１０年来実行してきた金融政策がそれを物語っている。資本主義経済圏の中央銀行の中でデフレを指向する

具体的にどのような金融政策を言ってるの？この10年、日銀はほゼロ金利政策を続けてるし、速水、福井時代に
確かに利上げは行われたが、速水時代はITバブルで景気は上向いていたし、福井時代も戦後最長景気だった。
どちらもその後不況が来て結果として利上げは早すぎたと批難されてるのであって、別にデフレにしたいから
利上げを行った訳じゃない。ITバブル崩壊もサブプライム問題も日銀の利上げのせいじゃないだろ。


で、この１０年間で「デフレを指向する」金融政策って具体的に何？
出来れば↓からどの政策を刺すのか教えてくれ
http://www.boj.or.jp/theme/seisaku/mpm_unei/giji/index.htm

[226: 匿名さん]

デフレを指向したわけじゃなくて、単に金融緩和（景気対策）が十分じゃなかったから
デフレになったんだと思うんだけど。日本はリーマンからの景気の立ち直り率は先進国では最低レベルだよ。

QE2やったアメリカは批判もあるけど、プチバブルと言っていいぐらい景気回復してるし。

[227: 匿名さん]

>日銀法改正するぞってさんざん脅されたから、渋々金融緩和に同意しただけ。

実際の経緯を知らないから三流記者の記事鵜呑みにしちゃうのか？

例えば8月。初旬に行われた会合では各種指標では日本の景気は順調と判断し、金融政策は現状維持を決定。
当時はエコカー減税、家電エコポイント、新興国需要などでそこそこ景気は持ち直して来ていたから日銀と
しては当然の現状維持だったと思われる。しかし、その直後のFOMCでバーナンキが「異常なほど不透明」発言。
米経済失速で円高が一気にすすみ、80円台、至上最高値目前までいく。
そして8月末に日銀は急遽臨時会合を開き、金融緩和に追い込まれる。

別に日銀法改正で脅されて緩和した訳じゃない。

[228: 匿名さん]

どうしたいのか？ではなく現状これしかない
現在１ドル82円半ばで金利なんか上げたらこれ以上の円高必死
結局のとこアメリカの顔色を伺いながらの舵取りしか出来ない
とにかく日本は弱い立場これは変わらん

[229: 匿名さん]

フラットの方読んでるとここ最近フラット金利が上がってきてるせいか、運よく低い金利で借りられた人の書き込みに対しても、これから借りるであろう人たちからの攻撃が凄いんですが、変動はどうなるんでしょうか？
そろそろ名前の通り変動するのかな？

[230: 匿名さん]

>>229
あれだけ回復したアメリカですら利上げじゃなくて
まだ金融緩和方向なのだから、日本が利上げなんかしたら
1ドル70円になるから絶対無理。

まずアメリカが利上げの方向に転じるぐらいまで景気回復して
円安に傾いて、それから日本も景気回復してという順番だろうね。
そこまで行くのには最低でも5年ぐらいかかるんじゃないか。

[231: 匿名さん]

5年程前、35年全期間固定3％で3400万借りました。
現在の変動0.875％を見ると、あまりにもバカバカしく思ってしまい、
今月借り換えました。
毎月の返済額が減りますが、3％の時と同じ返済額位にして
毎月自動返済（返済額軽減型）で繰上げ返済します。
そして、ある程度また貯金が溜まったら繰上げ返済する予定です。（期間短縮型）

一部上場企業勤務36歳、年収650万、妻（専業主婦）、子供二人（未就学児）、
変動で残り2700万、25年、先は長いですが、10年位繰上げを頑張ろうと思います。
この先10年、3％を越えない（優遇1.6入れて）事を願うばかりですが、先の事はわからない。
正直不安が無いと言えば嘘になりますが・・・借り換えは正しかったですよね？

[232: 匿名さん]

125％ルールを誤解している人が意外に多いようなのでご注意を。

[233: 匿名さん]

１２５％ルールなんてどうでもいい話
毎月の返済額なんて多少変わろうがどうでもいい話
変動金利は繰上返済でいくら元本が減ったか？そこだけ注目してればいい

[234: マンション投資家さん]

>>231
>この先10年、3％を越えない（優遇1.6入れて）事を願うばかりですが、先の事はわからない。
変動に変えて正解ですね。
金利３％になっても当初と同じ金利ですね。
４％になったらどうする？という方がいますが、
１０年後はの元本は相当減っているでしょうから心配はいりませんよ。

一番してはいけないのは、金利が下がって浮いたお金を遊興費に使うのを気をつければいいですね。

[235: 匿名さん]

>>231
選択が正しかったかどうかは、終わってみないと分からない
ただ現時点ではベターな選択だとは思う

今後はコンマ1パーの上下に右往左往することなく、ひたすら節約、繰上げに励むだけ
物件評価額以内にローン残をもってければ、多少金利が上がったところでどうってことないしリセットも可能

ただ気になるのは、どんぶり計算なんだが5年で700万って平均ペースじゃない？
たいして繰り上がってないような・・・
長くても15年完済（できれば10年）を目標にしないと危険じゃないかなぁ・・・
子供も比例して金掛かるようになるし・・・

[236: 匿名さん]

>実際の経緯を知らないから三流記者の記事鵜呑みにしちゃうのか？
>
>例えば8月。初旬に行われた会合では各種指標では日本の景気は順調と判断し、金融政策は現状維持を決定。
>当時はエコカー減税、家電エコポイント、新興国需要などでそこそこ景気は持ち直して来ていたから日銀と
>しては当然の現状維持だったと思われる。しかし、その直後のFOMCでバーナンキが「異常なほど不透明」発言。
>米経済失速で円高が一気にすすみ、80円台、至上最高値目前までいく。
>そして8月末に日銀は急遽臨時会合を開き、金融緩和に追い込まれる。
>
>別に日銀法改正で脅されて緩和した訳じゃない。

物事の表層だけ見て全てを理解したつもりになっているのか？
日銀の白川が会見で全ての本音を語っていると思っているようだが、浅はかで中学生くらいの
世間知らずとししか言いようがないな。あんた、日銀にしっぽ振っている御用経済学者や提灯
記事ばっか載せる新聞の記事読んで全て分かったように偉そうなこと書くなよ。みっともないよ。

日銀が金融緩和をやっているフリをしているのは、デフレを放置し続けた無能さに
政治や世間からの風当たり強くなって無視できなくなってきたからだろ。日銀が何が一番怖いかって、
日銀法改正されて目標に対する責任を追及されることになったら、これまで好き勝手な金融政策やって
きたのができなくなるからだ。その圧力がなかったら誰が金融緩和のフリなんてするよ。

[237: 匿名さん]

>5年程前、35年全期間固定3％で3400万借りました。
>現在の変動0.875％を見ると、あまりにもバカバカしく思ってしまい、
>今月借り換えました。
完全なハマリ役ですな。悪いけど笑えます。

ここから変動ですか？　全く逆のことをやってるね。

[238: 匿名さん]

>>237
毎月の返済額が減りますが、3％の時と同じ返済額位にして
毎月自動返済（返済額軽減型）で繰上げ返済します。
そして、ある程度また貯金が溜まったら繰上げ返済する予定です

これ読んだのか？
変動でも問題ないだろ。

[239: 匿名さん]

>>237
もっと早く借り換えるべきだったとは思うけど、別に非難するようなものでもない。
十分に合理的な選択。

[240: 匿名]

>>237が何を言いたいのか解らない

[241: 匿名さん]

>>231の借り換え判断は正しいよ。３％で５年払ってしまったのは仕方ないが、５年前は今ほどの優遇はなかった。今だからこそＭＡＸの優遇が得られるのであって、２年前だったら１％切らなかっただろう。
以下>>234と同意見。実質金利が３％まで上がる頃にはゴールが見えているから問題なし。トータルの総支払額は３％固定を継続するよりは低くなる可能性の方が極めて高い。

[242: 39才あらふぉ]

4700万の物件4000万の借り入れ
29年ローンで組もうと思います。
グループ会社の融資で考えており、10年から15年の固定で行きたい。
未来はわからないので、未来を決めた方が後悔もしないし計画もしやすいかと。
ちなみに保証金もないし
給料は一応安定してるので。
39才単独で830万、嫁とあわせて1000万越え
小学生1幼稚園1

[243: 匿名さん]

>>231です。
皆さんありがとうございます。
あの当時はこのスレも無く、ここの掲示板もよく見ていましたが、
長期固定の話題ばかりでした。

>>235
>ただ気になるのは、どんぶり計算なんだが5年で700万って平均ペースじゃない？
>たいして繰り上がってないような・・・
>長くても15年完済（できれば10年）を目標にしないと危険じゃないかなぁ・・・

なんせ3％なので、返済額の半分は利息で持ってかれてました。
繰上げは100万円を毎年ではないですが、何回か入れました。
5年で35年→25年半まで縮みましたが、それが精一杯です。

15年ではとても返せませんが、今後も3％で借りたと思って頑張って返します。

[244: 匿名]

>>242
ここ変動スレですよ。

今時短期固定…

[245: 匿名さん]

２４２は何が言いたいんだか。
文章から自分が選んだ短期固定に自信満々のようだから、お好きにすれば。としか言いようが無い。
今どき短期固定？　まっ、人それぞれだから良いんじゃない。

[246: 匿名さん]

あなたの借り方は完璧です！と背中を押してもらいたいんだろ。

[247: 匿名さん]

29年ローンで、未来はわからないといいつつ10～15年の固定で、その後の未来は考えないの？
変動でも固定でも構わないけど、心配なら全期固定、そうでないなら変動しか選択肢はないと思うけど？
思い切り矛盾してますよね

[248: 匿名さん]

>>242は住宅ローンを理解していないし、しようとしていないんだろうね。
変動はなんか怖いし(理解していないから怖く感じる)、全期間固定は金利が高いし(理解していないからそのメリットに気付いていない)、だから間を取って短期固定位にしか考えられない。
私の廻りはそんな人ばかりなので、>>242もそんな感じじゃない？

[249: 内覧前さん]

昔の固定。。あ！損した。
今の変動。。安い！これしかない！
でも怖い。。金利が安くて期間固定がいいな。
あ！短期固定だ！

ばか。損する。

[250: 匿名さん]

ここから変動っていうのはないだろ。
長期金利が上がり出したらもう現在のような低金利で３５年固定なんて組めなくなる。
あと１～２年がフラット最後のチャンスだよ。

[251: 匿名さん]

それに近いこと、散々４年前に聞いたな・・・

「これから金利が上がる。固定で借りるなら今が最後のチャンスだよ」

蓋を開けてみないと、どうなるかわからんもんだね。

[252: 匿名]

少なくともあと５年はこのままでしょ。

[253: 匿名さん]

変動はそうでも固定（長期）はどんどん上がると思いますよ。
新規国債の発行額次第とは思いますが。

[254: 匿名さん]

もう日本の長期金利の上昇は見えている。
長期金利は誰にもコントロールできない。

[255: 匿名さん]

＞＞２５４

ベアで大儲けして下さい。

[256: 匿名はん]

254
じゃぁ変動金利コントロールしてね♪( ´θ｀)ノ

[257: 迷い中]

教えて下さい。
３５歳、年収５５０万円。嫁、６歳、３歳の子供有り。
２５００万円の物件。
貯金５００万円。
①２５００万円借入。変動金利０．９７５％、２５年返済で保証料５３万円。３０年返済で保証料５８万円。
②ミックス型。２５００万円借入。１５００万円は変動金利１．１％。１０００万円は１０年固定、当初１０年は金利１．４５％（金利が変わらなけば１１年目以降２．６％）。保証料なし。
①、②で迷ってます。また他にもいい案ありますか？
よろしくお願いします。

[258: 匿名さん]

①の期間30年。

・保証料は繰り上げ返済すれば戻る
・返済期間は（簡単には）延ばせない

返済額軽減でひたすら繰り上げ返済すればOK。

念のため、複数の銀行と交渉し、最も優遇幅の大きなところと契約するのが良いと思う。

[259: ２５７]

さっそくの回答ありがとうございます。
まだローンを調べ始めて間もない素人なのでわからないことだらけです‥
質問なのですが、
③保証料は返ってくるとのことですが、繰上返済時に少しずつ返ってくる？
④完済時に全額返却される？

まだまだ①②の回答も待ってます。
週も半分すぎました、今日も１日頑張りましょう。

[260: 匿名さん]

繰上返済時に少しずつ返ってくるよ
保証料の戻しに手数料がかかる銀行があるから、それがかからない銀行を選んだ方がいいよ
俺もだいたい同じ感じだけど住友信託で変動３５年で保証料５２万くらいだったよ

[261: 匿名さん]

保証料は繰り上げ時に都度返ってきます。
②は保証料込みの金利ということでしょうかね。
ミックスの場合、先に変動を返すのがセオリーだと思うのですが、
10年以内に全額完済できなければ、固定分の金利があがるんですよね。
フラット35Sなら金利1%台もあるのに、2.6%は高いような。
繰り上げ頻度にも因るかと思いますが、いずれにせよ①がお得な気がします。

[262: 匿名さん]

フラットの掲示板ではここ最近の上昇に対して運よく昨年秋頃？の低金利にあやかった人たちを
「お宝金利」とかまで呼んで、来月以降も上がるだろうという意見が多く見受けられますが、
変動の方は何時頃より上がるんでしょうか？
フラット固定と変動ではそもそも金利を決める基準（？）が違うから変動はしばらく上がらない・・
みたいな意見も見受けられますが、どうなのでしょう？

[263: 匿名]

それは誰にもわからないのです。
書き込まれている事は全て予想にすぎません。
フラットＳ金利も然りです。

[264: 匿名さん]

>>262
だいたい5年ぐらいは変わらないという見解が一般的。
長期金利と違って変動は緩やか。

[265: 匿名さん]

変動金利は日銀が政策金利を上げなきゃ上がらないので日銀がどう判断して金利を上げるか考えるといいですね。
ちなみに過去金利を上げた時の議事録が公開されたそうです。

ゼロ金利解除、日銀断行の舞台裏　2000年議事録
「決定は我々の自主性で」、政府の延期請求否決

http://www.nikkei.com/news/headline/article/g=96958A9C93819591E0E4E2E3...

　速水総裁は８月の会合で「成長率が著しく高まることは期待しがたいと思うが、少なくとも日本経済はデフ懸念の払拭が展望できる情勢に至ったと判断する」と総括した。「まだ大きな水準の需給ギャップが存在している可能性がある」（植田和男委員）などの慎重意見もあったが、賛成多数で解除を決めた。

　ゼロ金利解除後、ＩＴバブル崩壊で景気の雲行きが怪しくなると、政策委員から不安の声が漏れ始める。速水総裁が10月の会合で「米経済が少し変調をきたしているとの心配がある」と指摘。12月の会合では武富将委員が「景気は今、残念ながら、なぎ状態に入った」と述べている。

　日銀は12月の会合で景気判断を下方修正。翌01年２月には政策金利を引き下げる。量的緩和政策という異例の措置に踏み切るのは、ゼロ金利解除からわずか７カ月後の01年３月だった。

[266: 匿名]

当時は緩和措置が不十分だったから？
今回の場合はどうなんでしょうね。

[267: 匿名さん]

なるほど。「長期金利」と「政策金利」の違いなんですね。
ただ、これだけフラット固定が上がってきている（半年前から見ればの数字であって、まだまだ低いのかな？）
状況下で、この先もフラットだけが上がり続ける、もしくは上げ止っても変動との差が開いたままに
なるんでしょうか？
たとえ政策金利が上がらなくてもこの辺の「差」を考慮した変動の金利のアップは考えた方がいいのでしょか？

[268: 匿名さん]

>>267
半年とかで見てもあまり意味がないと思います。１０年くらいの推移を確認してみては？
去年が異常なくらい低かっただけで、ただ元に戻りつつあるってこと。まだまだ全然低いです。
当人にとっては大変なことなのかもしれませんがね
長期金利がどこまで戻ることを想定してるかわかりませんが、
長期金利と変動金利の差が異常に縮まりすぎたのが、正常に戻っただけです
こんな短期的に上昇であたふたしても意味ないです。
フラットの方には重大なことなのかもしれませんけど、相場的にみればそう驚くような動きじゃない

[269: 匿名さん]

ちなみに政策金利（変動金利）と長期金利のゼロ金利導入後の推移を見ると長期金利が一番高い時で96年の3パーセント。それ以降は06年に2パーセント丁度まで上がってます。

ちなみに政策金利が上がらなくても変動金利が上がった例は地方の体力の無い銀行であったようですが優遇幅拡大で実質変わらずでした。

[270: 匿名さん]

長期金利は市場によって決まるのでコントロール不能。
仮に変動は上がらないとしても、固定へ切り替えることは出来なくなります。
金利が上がり始めたら変動から固定へ切り替えればいいという考えは無理になる。

毎年数十兆円の赤字国債を発行しているのだからどこかで買い支えきれなくなり、
日本の長期金利が上昇へ。