変動金利は怖くない！！その２４

[匿名さん]

前スレ（その２３）：

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/140788/

それ以前のスレは>>1に記述します。

[21: 匿名さん]

現状だとフラットＳ35より変動契約が確実に有利になるのは当初10年間で固定3％くらいのペースで繰上げできる人。

それ以外では、ゼロ金利解除が5年目以上かかり、ゼロ金利解除後5年くらいは金利上昇が今より1％程度、10年目～15年目以降に2％の上昇に留まれば後は5％とか極端な金利上昇にならなければフラットＳより有利になる。

[22: 匿名さん]

13さん
変動金利は今や0.775ですよ。
一度交渉してみては？
在籍の企業規模や自己資金にもよりますが。

[23: 匿名]

１3です。ご意見有り難うございます。会社はトヨタ関連の仕事で規模は大きいほうです。預貯金としても残しておきたいのもあって、頭金が２００万か３００万を予定で考えてます。
あと皆さんの意見を参考に、１３年返済計画が実行かどうか(退職金をいれて)　退職金が６０歳に入るので一部いれて、６３歳まで働いてもらって、繰り上げしながら預貯金もためていこうかと考えてみました。
あと、私も最悪パートで少しでも収入確保をしていこうかと思います。
このような計画、周りの方の方がシビアに判断してくださるので、よろしければまたご意見お聞かせください、宜しくお願いします。

[24: 匿名]

変動のみなさんがよく言ってる余裕のある返済額とは、何％以下の返済比率ですか？

[25: 匿名さん]

そんなもん、家族構成、貯蓄の有無で人それぞれだろ。まずはお前の家族構成と貯蓄がいくらあるか答えろ。

[26: 匿名]

↑口が悪いですね…

頭も悪そうだから貴方の意見は参考にならいだろうな…


お聞きしたいのは一般的に言われてる余裕のある返済比率です。


家族構成＆ローンは気にしないで下さいね。

[27: 匿名]

↑口が悪いですね…

頭も悪そうだから貴方の意見は参考にならいだろうな…


お聞きしたいのは一般的に言われてる余裕のある返済比率です。


家族構成＆貯蓄は気にしないで下さいね。

[28: 匿名さん]

変動でも固定でも変わらないのでは？

[29: 匿名さん]

子供がいるいない、年齢や住んでる地域でもかなり違うでしょうから一般的と言われても難しいのでわ？

[30: 匿名さん]

>>24
確かに言い方はよくないけど、>>25の言ってることは正しい。

加えて、返済比率は「比率」だから、分子や分母（特に分母）が変動する人には
あまり当てはまらない。あくまで目安だし、結局ケースバイケース。

例えば返済比率が35％でも、翌年（それ以降も）昇給が確定していれば問題ないし、
奥さんが産休、育休から復帰間近の人もいるだろう。

個別性が強いから、そもそも一般論を質問してもしょうがないと思う。
昔みたいに「男は外で働き、女は家で専業主婦」パターンに当てはまらないから。

社会全体が多様化して、少品種大量生産から多品種少量生産になってる。そういうこと。

[31: 匿名]

質問の仕方が悪くてすみません。


3000万円を変動0.85％で借りて30年ローンです。


４人家族で妻は専業主婦。


子供2人は幼稚園です。


ちなみに返済比率は18％です。

[32: 匿名さん]

手取り月収-生活費-養育費-遊興費-貯金=余剰金

余剰金≒月々の返済額

を基準に考えてはいかがでしょうか？

[33: 匿名さん]

>>31
シミュレーションサイトで計算したら、月の支払いは94,438円だった。
×12して、18％で割ると年収は≒630万

別に余裕だと思うけど？
車を持っていなければ、年に100万繰上げ返済できる水準。
返済額軽減で繰り上げし続ければ良いだけ。

今後、ある程度昇給が見込めるとか、下の子が小学生になったら
奥さんがパート始めるとかがあればなお余裕。

[34: 匿名さん]

みなさん　常に繰り上げ返済をする前提で変動金利を組んでいるようですね。　でもあなた達が死んだら団信適用で繰り上げ返済の意味がまったくなくなってしまいますよ。おれは貯金を優先して必要だと思えば繰り上げ返済します。

[35: 匿名さん]

>>34
生命保険も別に入ってるけど？
団信で払い戻される金額（ローンの残り）と保険から払い戻される金額の合算値が一定なら問題ない。

そもそも家族の成長に応じて必要となる保険金額だって変わるんだから、
繰り上げ返済云々に関わらず、保険の定期的な見直しは必要。それと一緒にやれば良い。

[36: 匿名さん]

>>34
そもそも繰り上げ返済するのは、ハイパーインフレ対策の方だと思うけど。
変動に限らず固定でもそうなったら金利急上昇するのだから
何か起きた時になるべく残債が減ってる状態にしておいた方がいいのは共通。

[37: 匿名さん]

>>36
それは違うでしょ。
ハイパーインフレになればお金の価値が急落するんだから借金が多い方が良い。
インフレ対策（金利上昇対策）なら、同意。

また、預け入れ金利（あるいは運用利回り）＜ローン金利　だからでもある。

ある程度の余裕をもって変動を選んでいる人は、毎月お金が余るからそれを繰り上げ返済してる。
貯金してもほとんど金利つかないんだもの。

住宅ローン減税の上限よりも税金の方が高いし。

[38: 匿名さん]

私も繰上げせずに投資にまわす。
こんな安い金利で貸してくれてるのにもったいない。
日経が1万8千円になった時でさえ政策金利1％程度だったのに。

[39: 匿名さん]

>>37
普通のインフレ対策は必要ない
通常考えられる景気回復の範囲なら、固定を上回るほどの金利になることは無いから

[40: 匿名]

ご回答ありがとうございました。



とても参考になりました。



住宅ローンを組んだ銀行は、期間短縮は出来るんですけど返済額軽減は出来ない銀行なので、3％で借りたつもりで貯金して金利が上がりそうになった時に、繰り上げ返済しようと思います。