変動金利は怖くない！！その２４

[匿名さん]

前スレ（その２３）：

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/140788/

それ以前のスレは>>1に記述します。

[183: 匿名さん]

なら変動にして初期に繰上して月々の返済額を減らしておいたほうがいいかもしれないじゃん。
子供の年齢にもよるが

[184: 匿名]

俺も変動のほうがいいと思ってるよ。

ギャンブル全開と言ったのは、その年収で子供２人を小学校から私立に通わせている割には、
ローン多過ぎないか？
ということ。

[185: 匿名さん]

変動の上がらな～い話

今夜も変動の自画自賛は尽きない・・・

　

[186: 匿名さん]

>185
ここは、そういうスレなんじゃないか？　どういう理由で上がるのか、理論的な固定のスレを
未だ見たことが無い。　ハイパーインフレとか頭が悪そうなスレしか無い。

[187: 匿名さん]

>>186

相手にすると荒れるので無視が一番ですよ！

[188: 匿名]

すみません、初歩的な質問させて下さい。
変動で借り入れた場合、途中繰り上げしても５年後の利率が変わらなければ返済額の見直しもしないのでしょうか？

[189: 匿名]

>188さん

繰上返済 期間短縮型 支払金額軽減型

で検索してみて下さい。

[190: 匿名さん]

歴史は語る。
みんなが同じ方向を向き始めたとき、逆の流れが起こる。
つまり、金利は上昇する。
と勝手に予想しています。
斯く言う私も、変動ですが。

[191: 匿名]

>>188

>変動で借り入れた場合、途中繰り上げしても５年後の利率が変わらなければ返済額の見直しもしないのでしょうか？

厳密に言うと、5年間金利が変わらず、繰上を期間短縮で行ったなら
返済額は見直されるが、返済額は変わらないという事になります。

分かってる事も多々あるかと思いますが、
変動の返済額見直しについて、簡単な仕組みを以下に書きます。

変動では返済額もしくは返済期間の見直しが、
繰上時と5年毎に行われます。

まず繰上時ですが、
期間短縮型の繰上では、返済額が変わらないように返済期間が見直されます。

返済額軽減型の繰上では、返済期間が変わらないように返済額が見直されます。

次に5年毎の見直しですがその時点の残債、残期間、金利から返済額が再計算されます。

[192: 188]

>>189
調べ方がヘタで解説しているHPを見つけられませんでした。
よろしければ簡単に教えて下さい。よろしくお願いします。

[193: 188]

>>191
レス時間がかぶったようです。
親切にありがとうございます。

[194: 188]

連投失礼します。

>厳密に言うと、5年間金利が変わらず、繰上を期間短縮で行ったなら

返済額軽減型で繰り上げした場合はどうなるのでしょうか？

>返済額は見直されるが、返済額は変わらないという事になります。

やはりこうゆう事になるのでしょうか？

[195: 匿名さん]

>>190
不安を煽る訳ではないが同感
とはいっても5～10年以内に今のフラット水準（3パー前後）を超えるとは到底思えないけどね

斯く言う私は10年固定2.0（約2年前）
当初予定してた以上に繰り上げが順調なので、変動にしておけば・・・って思いが無きにしも非ず

[196: 匿名さん]

金利に関してはみんなが同じ方向とか関係ないよ。
日銀が決めるんだから。それとも過去の歴史で皆が同じ方向を向いたという理由で利上げしたことでもあるとか？

皆が暫く景気がよくならないと思っただけで景気が良くなるなら楽でいい。

[197: 匿名さん]

ローン板と株板の書き込みをみると１８０度違うから面白いですね

[198: 匿名さん]

>>196
そういう意味ではないと思うよｗ

まだはもうなり、もうはまだなり・・・株の格言だね

一昔前は変動は怖い、固定は安心ってイメージが少なからずあった
今は低金利に釣られて本来変動を利用すべきでない層も変動一色になりつつある
こういった状況の時は怖い
日銀云々ではなく、万一の上昇局面では破綻者が続出するんじゃないか？って意味で

[199: 匿名さん]

>>198
あなたも万一って書いてあるじゃない。それが答えってことかと。
つまり万に一つ程度でしか起こらないこと。
宝くじ当たるかもしれないから家買おうって言ってるようなレベルと同じ。

[200: 匿名さん]

十分有り得ると書くのが正解。
ほぼ自殺行為。
あと5年住めれば幸せ者。

[201: 匿名さん]

固定にしとけば多少無理なローンでも安心とリーマン前に固定にした人が消えて行ったように変動固定に関係なくいつの時代も無理する人はいる。

そういう意味では今の時期は銀行は審査が厳しいので本当に無謀な人はいない。

[202: 匿名さん]

金利上昇が語られているけど、
景気回復以外の理由で金利が上がるなら、日本死亡を意味するんじゃない？
景気の急回復が始まるとでも・・？

国際金融シンジケートがまた悪さするとでも？

[203: 匿名さん]

金利上昇≒景気の話になると堂々巡りになっちゃうね
ま、先のことは誰にも分からないってことで・・・

変動金利は怖くない！っていうか、
それを選択した以上、恩恵を最大限享受すべく繰上げに勤しむしかない　※投資思考は考慮してない
10年で完済か最低限物件評価額以下に残債を押さえ込めればなんら問題ない

[204: 匿名さん]

金利の議論は大いに結構なんだけどもう語られ尽くされてネタがないんだよね。

そうするとよくわからない理論、皆が思ってるからとかずっと低かったからたか言うやつが出てくる。

どうせならもうちょっと現実にそった話すればいいのに。

例えば消費税増税の影響とか、TPP参加の影響とか。

[205: 匿名さん]

金利が５％くらいになってもいいが、そろそろ収入の減少をなんとかしてもらわないとキツイ
不況だかなんだかしらんが毎年毎年、年収が１０％づつ減ってくとか尋常ではないぜ
早く景気を回復させて頂きたいものだ

[206: 匿名さん]

>>205
気をつけた方がいいよ。
俺も前の会社がそんな状態だった。
それである日突然、社員集められて倒産（民事再生）の通達。
再生案では人員が１／5で、残りは当然解雇。
ほとんどの人は自分で思っている最低の条件でも決まらなかった。
俺は幸いなことに空白期間なしで再就職が決まり、
初年度から年収も増えたし、昇給もある。
毎年10％ダウンなんて要注意だよ。
年収高かった人ほどダメージが大きいからね。

[207: 匿名さん]

>>206
一応、上場企業だし赤字って訳でもないんだけどね
売上落ちたから利益確保する為に、賞与の積立金を取り崩して利益に回すんだよ
仕事してないエライ人何人かリストラしたら賞与満額でるんじゃないの？と思う
とにかく国民が金使ってくられるようにならないと無理
もう家電も自動車もアレで、次に住宅も減税やらフラット優遇やエコポが終わったら･･･
どう考えても景気が良くなる兆しが見えない
困ったもんだ

[208: 匿名]

ほんと、国民が金使ってくれなきゃだけど、その国民がどんどん少子化で減ってるからね。
今すぐオギャ～って生まれてきたって、この子たちが社会に出て働いて車やら家電製品やら家を買って
消費してくれるようになるには３０年近くかかるからね。
車も売れなきゃ家も売れない・・・恐ろしい。

[209: 匿名さん]

そこで不労所得ですよ。

[210: 匿名さん]

今、金がある人間はより強くなれるチャンス。
仕掛けよう！

[211: 匿名さん]

低金利政策してても意味ないからやめようって議論も出てきてる。
いつまでも教科書どおりの流れになるとは限らないよ。

[212: 匿名さん]

>低金利政策してても意味ないからやめようって議論も出てきてる。

それって結構前から有るじゃん。貯金金利を上げれば消費に回るから景気が良くなるみたいな。
だいたいそういう意見は経済素人で小馬鹿にされて終わるけどね。

FRBあたりが実践して実績残せば信憑性出るかもしれないけど現段階では無責任なエコノミストの戯言扱いだわな。

[213: 匿名さん]

低金利でも景気が良くならないのに高金利になったら日本はどうなっちゃうんでしょうね？

[214: 匿名さん]

その経済素人の意見を信じてるのがこの国の官房長官や総理大臣なんだよ。

[215: 匿名さん]

金利上がる上がる教の人は何で株買わないの？

[216: 購入経験者さん]

2006年は、みんな固定3パーセントで借りた。
俺も信じて借りた。

それが、いまや0.9未満が常識。

2009年に家を買った奴の方が、俺よりどんどん元金を減らしてる！

今まで払った分の利息だけでも、そうとうな元金が減らせたはず。

それを思うと、悲しいぜ。

[217: 匿名さん]

>>214

そうそう。自民党政権時代に日銀の低金利政策を批判してたのが民主党。

ようするにそういう奴らが経済政策やってるんだから期待出来ないんだよね。
仮にそのど素人の首相と官房長官が日銀法改正して無理矢理金利を上げたらどうなると思う？

さらに景気悪化して結局低金利政策の長期化を招くんじゃないかな。

とりあえず今の政権には何の期待も持てない。増税して景気良くするとか言ってるんだから。

[218: 匿名さん]

＞仮にそのど素人の首相と官房長官が日銀法改正して無理矢理金利を上げたらどうなると思う？

日銀法を改正するのは、デフレ大好きな日銀にデフレをやめさせ、さらに金融緩和をさせるためなんだが？

今すぐでも金利を上げたくて上げたくてしょうがないのが日銀なんだが？

何もわかってないなら、日銀法とか無理に書くなよｗ。

[219: 匿名さん]

>>216
別の銀行の変動金利で借り換えれば良いのでは？

何か特別な事情でも？

[220: 匿名さん]

景気悪化しても低金利政策に戻したりしないでしょ
増税や利上げを継続することこそ景気対策だと信じてるんだから

[221: 匿名さん]

>>218

>日銀法を改正するのは、デフレ大好きな日銀にデフレをやめさせ、さらに金融緩和をさせるためなんだが？
>今すぐでも金利を上げたくて上げたくてしょうがないのが日銀なんだが？

素人だなぁ。
別に日銀はデフレが大好きで金利を上げたい訳じゃねーよ。そもそもそんな中央銀行が存在するわけないじゃん。
日銀は金利正常化を早く達成したいという気持ちは確かに有るが、それは通常の金融政策を行いたいが為で、
デフレが好きだから金利を上げたいと思ってる訳じゃない。
他国と比べて利下げが遅かったり、金融緩和の規模が少なかったりするからそういう風に揶揄されてるだけなのに
まさか日銀が本気でそう考えてると思ってる人がいるとは！
やつらはまさに教科書通りの政策しか出来ないだけ。後手に回って円高を招いたり、大胆な政策を打ち出せないで
実質デフレ放置になり、それが10年以上も続いてるから批判されてるわけ。
これ以上の金融緩和は意味が無いとは言ってるが物価が1%になるまで
利上げしないって言ってるし当分の間はゼロ金利続けるって言ってるんだから別に上げたがってない。
そもそも最近の日銀法改正の焦点はインフレターゲットの導入とFRBのように失業率にも責任を持たせる
べきだと言ってるんだよね。

＞仮にそのど素人の首相と官房長官が日銀法改正して無理矢理金利を上げたらどうなると思う？

日銀は日銀法によって独立性を保証されてるから政府は金融政策に基本的に介入出来ないんだから
ド素人の民主党が利上げするには日銀法を改正するしか無いだろ？

[222: 匿名さん]

>素人だなぁ。
>別に日銀はデフレが大好きで金利を上げたい訳じゃねーよ。そもそもそんな中央銀行が存在するわけないじゃん。
>日銀は金利正常化を早く達成したいという気持ちは確かに有るが、それは通常の金融政策を行いたいが為で、
>デフレが好きだから金利を上げたいと思ってる訳じゃない。

ど素人だなぁ。
日銀が決して公に表明するわけはないが大方針として持っているのは、インフレ怖い、マイルドなデフレ最高、だろ。
この１０年来実行してきた金融政策がそれを物語っている。資本主義経済圏の中央銀行の中でデフレを指向する
中央銀行なんて、日銀以外に存在しないのはあたりまえ。そんな異常な中央銀行が日銀以外に存在するわけない。

>これ以上の金融緩和は意味が無いとは言ってるが物価が1%になるまで
>利上げしないって言ってるし当分の間はゼロ金利続けるって言ってるんだから別に上げたがってない。

日銀法改正するぞってさんざん脅されたから、渋々金融緩和に同意しただけ。物価が0より上になったら
インフレ懸念を理由に利上げしたいのが日銀の本音。本音と建て前もわからないなんて、素人もいいところだなぁ。

[223: 匿名さん]

221が一番素人ということが判明しました

[224: 契約済みさん]

２１９に一票。２１６は借換えれば良いだけじゃん。
今は競争の時代。交渉によっては他より低い金利で借換えできるよ。

[225: 匿名さん]

>>222

日銀が今現在アナウンスしている「1%の物価上昇率が見込めるまでゼロ金利政策を続ける」というのは
大嘘で実はすぐにでも利上げをしたいのが本心なんて事が仮に事実だったとしてどうしてどこにも
公表していない内部情報をあなたが知っているの？あなたが日銀関係者か白川の知り合いで直接
本人に聞いたってんなら信じるが、どうせどっかの三流記事でそう書いてあっただけなんだろ？

>この１０年来実行してきた金融政策がそれを物語っている。資本主義経済圏の中央銀行の中でデフレを指向する

具体的にどのような金融政策を言ってるの？この10年、日銀はほゼロ金利政策を続けてるし、速水、福井時代に
確かに利上げは行われたが、速水時代はITバブルで景気は上向いていたし、福井時代も戦後最長景気だった。
どちらもその後不況が来て結果として利上げは早すぎたと批難されてるのであって、別にデフレにしたいから
利上げを行った訳じゃない。ITバブル崩壊もサブプライム問題も日銀の利上げのせいじゃないだろ。


で、この１０年間で「デフレを指向する」金融政策って具体的に何？
出来れば↓からどの政策を刺すのか教えてくれ
http://www.boj.or.jp/theme/seisaku/mpm_unei/giji/index.htm

[226: 匿名さん]

デフレを指向したわけじゃなくて、単に金融緩和（景気対策）が十分じゃなかったから
デフレになったんだと思うんだけど。日本はリーマンからの景気の立ち直り率は先進国では最低レベルだよ。

QE2やったアメリカは批判もあるけど、プチバブルと言っていいぐらい景気回復してるし。

[227: 匿名さん]

>日銀法改正するぞってさんざん脅されたから、渋々金融緩和に同意しただけ。

実際の経緯を知らないから三流記者の記事鵜呑みにしちゃうのか？

例えば8月。初旬に行われた会合では各種指標では日本の景気は順調と判断し、金融政策は現状維持を決定。
当時はエコカー減税、家電エコポイント、新興国需要などでそこそこ景気は持ち直して来ていたから日銀と
しては当然の現状維持だったと思われる。しかし、その直後のFOMCでバーナンキが「異常なほど不透明」発言。
米経済失速で円高が一気にすすみ、80円台、至上最高値目前までいく。
そして8月末に日銀は急遽臨時会合を開き、金融緩和に追い込まれる。

別に日銀法改正で脅されて緩和した訳じゃない。

[228: 匿名さん]

どうしたいのか？ではなく現状これしかない
現在１ドル82円半ばで金利なんか上げたらこれ以上の円高必死
結局のとこアメリカの顔色を伺いながらの舵取りしか出来ない
とにかく日本は弱い立場これは変わらん

[229: 匿名さん]

フラットの方読んでるとここ最近フラット金利が上がってきてるせいか、運よく低い金利で借りられた人の書き込みに対しても、これから借りるであろう人たちからの攻撃が凄いんですが、変動はどうなるんでしょうか？
そろそろ名前の通り変動するのかな？

[230: 匿名さん]

>>229
あれだけ回復したアメリカですら利上げじゃなくて
まだ金融緩和方向なのだから、日本が利上げなんかしたら
1ドル70円になるから絶対無理。

まずアメリカが利上げの方向に転じるぐらいまで景気回復して
円安に傾いて、それから日本も景気回復してという順番だろうね。
そこまで行くのには最低でも5年ぐらいかかるんじゃないか。

[231: 匿名さん]

5年程前、35年全期間固定3％で3400万借りました。
現在の変動0.875％を見ると、あまりにもバカバカしく思ってしまい、
今月借り換えました。
毎月の返済額が減りますが、3％の時と同じ返済額位にして
毎月自動返済（返済額軽減型）で繰上げ返済します。
そして、ある程度また貯金が溜まったら繰上げ返済する予定です。（期間短縮型）

一部上場企業勤務36歳、年収650万、妻（専業主婦）、子供二人（未就学児）、
変動で残り2700万、25年、先は長いですが、10年位繰上げを頑張ろうと思います。
この先10年、3％を越えない（優遇1.6入れて）事を願うばかりですが、先の事はわからない。
正直不安が無いと言えば嘘になりますが・・・借り換えは正しかったですよね？

[232: 匿名さん]

125％ルールを誤解している人が意外に多いようなのでご注意を。