変動金利は怖くない！！その２４

[匿名さん]

前スレ（その２３）：

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/140788/

それ以前のスレは>>1に記述します。

[141: 匿名さん]

各行とも、優遇枠の拡大争いが続いてますが
変動金利、まだまだ下げしろがあるんですかね？

[142: 匿名さん]

今の優遇幅拡大は３月分まででそれ以降は元に戻る可能性のほうが高いと思う。
下げる余地はあるにはあるけど最大であと0.2％程度ってところじゃないかなぁ。
株価も上がってるし、中国マネーが入ってきてるので、
変動金利もしばらく下げることはなさそうって話は最近よく聞く。

[143: 匿名]

優遇枠拡大は銀行の決算までです。
もちろん変動なのであとで調整できることを見越した動きですが。

[144: 匿名さん]

住友信託は地下鉄の中ずり広告にも借換え－1.6の宣伝たくさん出してかなり力入ってますね。

[145: 匿名さん]

フラット35の1%優遇が無くなったら変動金利が上がったりしませんか？
利益度外視の国というライバルが減るので金利上げてきそうな感じがするのですが。。。

[146: 匿名さん]

ほんの1年前までは優遇後1%でこれ以上は無いだろうってみんな言ってたけど今じゃ最低が0.775ですからね。

>>142

中国マネーとか言ったら2006年とかもっと景気は過熱してたけど変動金利は今とほとんど変わってないから
通期優遇取ってしまえば問題無いでしょ。

>>もちろん変動なのであとで調整できることを見越した動きですが。

この言葉も良く聞くね（笑）銀行はもう10年以上調整出来るのに下げ続けてる。いつ調整するの？
早くしないと払い終わっちゃうよ。

>>フラット35の1%優遇が無くなったら変動金利が上がったりしませんか？

新規借入での優遇幅の縮小はひょっとしたら有るかもしれませんね。でも一部の銀行が金利を上げた所で
その銀行の新規顧客が減るだけで結局低い銀行に客が移動するだけでは？もっとももっと住宅需要が伸びて
くれば別ですが。

後は民主党の景気対策とアメリカ中国の景気次第ですかね？

[147: 匿名さん]

もおういい加減銀行陰謀説を信じる人はいないって

[148: ビギナーさん]

住宅ローンに詳しい方、だれかお力を貸してください！
３５歳、シングル、女、もちろん子供なしです。
３８００万のマンション物件を購入。
年収は８５０万、貯蓄は２０００万弱あります。
　
固定がいいのか変動がいいのか、あるいは東京スター銀行などの、貯蓄連動型ローンがいいのか、迷っています。
また、頭金を少しだけにして、住宅ローン減税の恩恵を満喫するのと、頭金をできるだけ出し、借入金を減らすのと、どちらがいいのでしょうか？　
　貯蓄は多いほうだと思いますが、今まで迷惑をかけた両親のために、こつこつ貯めたお金なので、ここで一気に使いたくないのが本音です。
　初めての購入で、全く無知のため、だれかシュミレーションをお願いします。

[149: 匿名さん]

シュミレーションと書く人は固定を選ぶような気がします。
気のせいかもしれません、違ったら悪しからず。

[150: 匿名さん]

結婚する気の有無とかシングル向けマンションなのかも気になる所ですが、
永住のつもりが無いなら、まず変動かなぁ。
資金環境も潤沢だから変動で大量に借りてローン減税受けつつ貯蓄し、
金利動向踏まえて一気に返済という方が仮に両親のために沢山お金を使うことになっても
お金に融通が聞くと思います。

[151: 匿名]

>>149
シミュでもシュミでも意味が解ればいいと思うけど。なんで毎度毎度そこにひっかかるの？しかも色々なスレで。

[152: 匿名さん]

>>148
変動以外はあり得ない。
普通に家賃＋αのつもりでローンを払っても10年かからないのでは？

中央三井信託のエグゼリーナとかで良いと思う。

[153: 匿名さん]

>>148
家買うこと自体やめなよ。絶対結婚しないなら別にいいけど。

[154: 匿名さん]

>> 148
個人属性、年収、物件等、私とほぼ同じ条件。
私は>>152 のいうとおり、変動で借りたけど繰り上げしまくって10年で返済する予定。手元に預金もそこそこ残してるし、頭金もかなり入れた。
いざとなれば売るか賃貸に出すつもりで、ファミリー物件にしたけど、売ってもローン残金より高く売れるように最初からしてある。もちろん損失はでるだろうけど、過去10年で払った賃料を考えると、ローン残金ほどじゃないにしても、賃貸でもそれなりに払ってたし、あとは気持ちの問題？
いつになるか分からない結婚に振り回されるなら、今のベストを尽くす。ま、＊＊＊の何とかかも知れないけど、そういうのもありじゃないかと。

[155: 匿名さん]

>>148
貯蓄癖もあるようだし、固定でも変動でもスター銀行でもどれでもいい気がする
どれも一長一短だし手元資金や金利、目標返済期間等を再考して決めればよろし

148のレスだけでは判断し難いのがライフスタイル
どーも将来設計がみえてこない
結婚する気や予定はあるのかないのか、親の現状や将来一緒に住む可能性等々
上にもあるけどこのまま貯蓄を頑張って買わないって選択肢もあるような・・・

[156: 匿名さん]

1）将来の安定の為にどうしても今マンション！ってことだったら、
頭金フルに入れて10年返済目標＋変動
金銭援助だけが親孝行じゃないし10年後に余裕ができてからでも十分

2）万一の際に現金半分は残したい、ってことだったらスター銀行もあり
但し預金を他のことに使った瞬間、金利負担増になることを忘れずに・・・

3）頭金は1～2割に抑えてゆったり計画的に支払いたいならフラット
支払い総額が確定するってのはやっぱ安心
シミュサイトで10年と30年完済を比較して、金利差を割り切れるんだったらアリ


マンション取得を最優先するんであれば断然1）を勧める、但し物件選びは慎重に・・・
女性には常に結婚ってのが付き纏うし、都内だったら駅5分以内（人気地区だったら10分まで）にすべし
どんなに気に入った物件でも郊外や駅10分以上のファミリー物件ってのは止めたほうが吉
常に貸すことと売却することを念頭に置いとけば大丈夫

[157: 148]

たくさんのレスありがとうございます！！
将来設計が見えてこない・・・とのことなので、もう少し詳しく書きますと、今のところは結婚の予定はなく、とりあえずは一人で頑張って働いていくつもりです。
職業は医療関係。
お恥ずかしいのですが、両親のために・・・と書いたのですが、実はシングルマザーの母親だけで育ちました。
親は、現在は働いておらず、貯金はほとんどありません。
ですので、貯金癖というよりは、母の老後などのために、少し無理をしながら貯めてきた　という状態です。
　マンションは既に契約済み（156さん、都心ではないですが、人気地区で、徒歩ぎりぎり１０分、シングルでもファミリーでもいけそうな２LDKタイプです！）で、当面は母と住むつもりです。（現在住んでいるマンションがとても古く、交通の便も非常に悪いので）
　もし、結婚ということになれば、どうなるかは分かりませんが、今の気持ちとしては、仕事はできれば続けて、そのマンションには母に住んでもらいたいなぁと思います。　

　皆さんの意見を聞いて、変動にほぼ決めました。
　もし、お勧めの銀行などあれば、アドバイスお願いします。
　また、東京スター銀行は、調べてみると、メンテナスパックというもので、結局は金利がかなりかかるみたいなので、結局そんなにお得ではないのでしょうかね(> <)

[158: 匿名さん]

>>157

堅実＆親孝行ですなぁ・・・
どんな状況でもどんな選択をしてもまず大丈夫な気がする
更に医療関係＝ナース（古いなｗ医師だったら言うまでもない）ってことだったら喰いっぱぐれもないし鉄板

今の変動金利なんてのは概ね1パー以下だし、どこも大差ない
目先の金利とサービス、優遇、提携を天秤に掛けて、
頭金2000万をチラつかせればベストの条件引き出せると思う
まあ銀行は貸すのが仕事だから「預金は手元に置いといて・・・」なーんていう口車だけには乗らないように・・・

[159: 匿名さん]

>>158
変動でいくのなら、住友信託で通期優遇1.7%がとれれば、これが良いんじゃないでしょうか。
繰上返済も手数料無料ですし。

[160: 匿名さん]

159は>>157でした。失礼。

[161: 超ビギナー]

１４８さんに続き・・・だれかお力をお貸しください！

子供が二人と主人３６歳の四人家族です。
３５００万円のマンションを購入。
年収は７００万、貯蓄はほぼありません（汗）

頭金なしでローンを変動で住友信託で組む予定です。
子供たちが私立小学校のため、学費がかかり、
少しでも月々の支払い額を抑えようと、
変動にしました。
繰越返済なんて、たぶんできないと思います。
しかし、ここにきて主人がフラットの方が安全かなぁ。。などというようになり、迷っています。

変動かフラットか。
どちらがいいでしょうか。

どうか、住宅ローンに詳しい方、教えてください。

[162: 匿名さん]

繰り上げできず貯蓄もないならフラットの方がいいのでは？

[163: 購入経験者さん]

161さん
元金が多いときは、金利が安いほうが良いのは基本
3500万円で金利が0.7パーセントならば、1年で、24万円ほどの利息です。
1.5パーセントの利息ならば、52万円ほどの利息です。

この利息をどう考えますか？

将来金利が上がるとして
元金が1000万円まで減ってから、3パーセントまで上がっても、
支払う利息は1年に、30万円です。
このとき、1.5パーセントで固定にできていれば、15万円の利息ですみますが、
そもそも先に大きな利息を支払っていますからね・・・。

次に
そもそもとして、年収が700万円しかなくて、私立の小学校に子供を二人も通わすならば、
家を購入するのは、辞めた方が良いと思いますよ。
1年で100万円～300万円の学費がかかるのではないでしょうか？

二人だと、200万円～600万円の学費でしょう・・・。

公立ならば、二人でも30万円以内ぐらいだと思いますが・・・・。

不動産屋に相談しても買えると答えるでしょうから、
きちんとお金の計算をしてみてください。

人間の生活なんか、水と塩と砂糖で生きている人もいるぐらいだから、何とかなるかもしれませんが
それを望むのでしょうか・・・？

[164: 匿名さん]

１６３さんに賛成。
年収７００万で子供二人が私立の小学校で３５００万の借入？。そりゃ無理ですよ。
お金のかからない公立でもこれだと危ないです。
そもそも住信の審査通りましたか？

[165: 匿名さん]

>>161
キツい言い方になりますがお許しを・・・

まず頭金1割（個人的には3割は必要と考えますが・・・）貯めることから始めてみては？
気合入れりゃー1年で貯まるし3年掛かっても貯まらなければ住宅購入は常に破綻と背中合わせｗ
まあ双方の親に泣きついて頭金捻出するのもありっちゃーあり

どうしても購入する必要があるのであればどっちでもいいんじゃない？
10年後の金利は誰にも分からないけど若干フラットのほうが安全かなぁ・・・
どうせノーマネー＆ノープランなんだし、2馬力を視野に入れつつ給料が飛躍的に上がるかもしれないし、
ガキが優秀で奨学金＆国公立にでも受かれば思ったほど学費も掛からない、
人妻系風俗も根強いファンが居るしね

[166: 匿名さん]

住信って頭金ゼロで審査が通るのかな。
繰り上げ予定がないのなら、住信にする必要がないような。

[167: 超ビギナー]

１６１です。

さっそく、たくさんのｱﾄﾞﾊﾞｲｽ有難うございます！

こどもの学費は、そこまで高い学校ではなく、
ふたりで年１２０万円ほどです。

ちなみに頭金なくても住友信託の審査は通りました。

もう、ﾏﾝｼｮﾝ購入は決まっておりまして・・・

あと、私がこれからｱﾙﾊﾞｲﾄをする可能性もあります。
でも、がっつり働くのは厳しいとので、稼ぐことができても５～６万円ほどかと思います。

引き続き、変動かﾌﾗｯﾄかご意見よろしくお願いします。

[168: 匿名さん]

>>161さんの場合、返済が長期化しそうなのでフラットを勧めます。
変動でも良いのは、今の金利でせいぜい１５年程度で完済できる人だけ。

[169: 匿名さん]

>>168
同感。
>>161は変動金利で借りるにはリスキー。

というか、変動の使い方が間違ってる。

結果的にフラットよりリーズナブルになる可能性はもちろんあるけど、
家を失う可能性がある。

[170: 匿名さん]

>>161さんは変動はやめたほうがいい。
小学校はそんなにかからなくても中国、高校、大学とお金どんどん必要になる。
私立だと寄付金とか制服とか学費以外のところでも結構金がかかる。
小学校から私立は金持ちが行かせるところで、高校か中学からで十分だと思うけどね。
けっこう毎月がしんどそうだから、ちょっと金利上がった時でも家失いかねない。

[171: 匿名さん]

変動で審査が通ってるとしても、もしフラットにするなら住信以外で再審査だよね。
住信はフラット取り扱ってないし。
とりあえず別のところでフラットで審査してみたら？
変動は勧めないけど、審査が通らなきゃ元も子もない。

[172: 匿名]

住友信託と住信ＳＢＩは別ですか？
無知ですいません･･･

[173: 超ビギナー]

１６１です。
皆さま、貴重なご意見ありがとうございました。

変動だと月々の支払いがﾌﾗｯﾄと比べて単純に４～５万円安いし、超低金利だし・・・
変動にしようと思っていたのですが、
フラットで審査をし直そうかと思います。

手元の資料では
例えば、但馬銀行がフラット３５で
Ａタイプ２．１５０パーセント
Ｂタイプ２．３６０パーセントとなっているのですが、
ＡタイプＢタイプって何の違いなんでしょうか？

それと、フラットでローンを組むとして
おすすめの銀行はありますか？

[174: 匿名さん]

>>173
当初10年間の差は35年で借りても毎月2.5万程度でしたが･･･

いずれにしてもフラットスレで質問すべきでしょう。
また、旦那さんとよく相談した方が良いと思います。

今のままでは鴨葱です。

[175: 匿名]

Aは保証料を手出しの金利



Bは保証料込みの金利

[176: 匿名さん]

>>173
悪いことは言わない・・・一旦購入をリセットして頭金貯蓄＆勉強を始めてみては？
購入に踏み切るのであればちょいスレ違い

年収に対して無謀なローン
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/

ﾌﾗｯﾄ３５Ｓを検討
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/71181/

フラット金利はどうなる？
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/139396/

[177: 超ビギナー]

はい。計算間違えでした。。
月々の差額は２．５万円程度でした。

フラットのスレで質問してみます。

[178: 匿名]

ギャンブル全開すぎるよなぁ。
将来自分や子供が障害やら病気になったら、一発アウトになる確率高い。保険の保障内容に完全依存するのは怖いぞ～

子供のために私立入れたのかもしれんが、家計が破産しない、というのも子供たちのためには重要だと思うんだがなぁ。

私がビビりすぎというのもあるのかもしれませんが。

[179: 匿名さん]

>将来自分や子供が障害やら病気になったら

ビビり過ぎだと思う。最悪を想定したらキリがない

[180: 匿名さん]

そうかなあ！？
成人近くで発症することあるよ。

[181: 匿名さん]

子供の障害の為にいくらぐらいの貯蓄を想定してんの？

[182: 匿名]

貯蓄少なくても、毎月の返済に余裕があれば病気で多少金がかかっても乗り切れるよね。

[183: 匿名さん]

なら変動にして初期に繰上して月々の返済額を減らしておいたほうがいいかもしれないじゃん。
子供の年齢にもよるが

[184: 匿名]

俺も変動のほうがいいと思ってるよ。

ギャンブル全開と言ったのは、その年収で子供２人を小学校から私立に通わせている割には、
ローン多過ぎないか？
ということ。

[185: 匿名さん]

変動の上がらな～い話

今夜も変動の自画自賛は尽きない・・・

　

[186: 匿名さん]

>185
ここは、そういうスレなんじゃないか？　どういう理由で上がるのか、理論的な固定のスレを
未だ見たことが無い。　ハイパーインフレとか頭が悪そうなスレしか無い。

[187: 匿名さん]

>>186

相手にすると荒れるので無視が一番ですよ！

[188: 匿名]

すみません、初歩的な質問させて下さい。
変動で借り入れた場合、途中繰り上げしても５年後の利率が変わらなければ返済額の見直しもしないのでしょうか？

[189: 匿名]

>188さん

繰上返済 期間短縮型 支払金額軽減型

で検索してみて下さい。

[190: 匿名さん]

歴史は語る。
みんなが同じ方向を向き始めたとき、逆の流れが起こる。
つまり、金利は上昇する。
と勝手に予想しています。
斯く言う私も、変動ですが。