変動金利は怖くない！！その２４

[匿名さん]

前スレ（その２３）：

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/140788/

それ以前のスレは>>1に記述します。

[465: 匿名]

このスレの方々は、皆さんお詳しそうなので質問させてください。

来月竣工の物件購入にあたり、４０００万円の借入を予定しているのですが、変動（３０年）とフラット２０Ｓで迷いまくっています。

両方ともにデベ提携で、
・変動は０．７７５％（全期間１．７％優遇）
・フラットはＳ対応
ということで、仮に来月のフラット（今月は２．２７％です）を２．３％（団信を０．３％）と仮定すると、当初１０年間は金利が１％軽減されるため、総支払額は約４８００万円（月額約２０万円）となります。

これを変動でシミュレーションすると、当初２年間が０．７７５％、その後３年間１．２２５％、６年目以降２．５２５％（月の支払いが２０万円になるよう返済額軽減で繰上げ）の場合にほぼ同額（支払完了時期もほぼ同時）となります。

家庭の状況を考えると、子どもがこれから私立中学、高校に入学の予定もあり、変動の方が柔軟性があるのですが、これからの４，５年間はさておき、さすがに１０年以上先のこととなると変動金利がどうなっているのか不安もあります。

皆さまのご意見をお聞かせ願えないでしょうか。

[466: 契約済みさん]

何を以て柔軟性と言っているのかがわからない。
年収も家族構成も不明だけど20Sで組めるめいっぱいを基準に借入額を決めたっぽく見える文章だから
家庭の安心保険としてフラットにいっといたほうがいいと思う。

[467: 匿名さん]

>>465
収入は？変動・フラットどっちでも、最低1000万は無いと安心とは言えないよ。

[468: 匿名]

迷うような人はフラット。変動を選ぶなら自信を持って選びなよ。

[469: 匿名]

ネット銀行で、変動は0.975とでていますが、今はもっと安い銀行もあるのでしょうか？

[470: 匿名さん]

>>469
最低（最高？）水準だと思います
あとはデベ提携だったり、中央三井信託で優遇満額取れれば0.775ってのもある

実質1パー切ってれば気にしなくていいのでは？
給与口座等縛りがあるとこも多いし、保証料等精査して自分に合ったの選べばよろしいかと

[471: 匿名]

ありがとうございます。もうすぐ実行なのですが、今になって、他行がどうなっているのか気になりまして。

[472: 匿名]

465です。

補足しますと、年齢は４０歳代半ば、妻と中学生、高校生が各１人、年収は１５００万程度で比較的安定しています。

家計支出等を踏まえて考えると、２０万／月程度の支払いが無理のないレベルかと考えているのですが、子どもの教育費などで一時的に支出が増えたときに、繰上返済をストップしてローン支出を抑えることができるのではと考えています（このことを変動の柔軟性と表現しました）。

ただ、２０年程度の返済期間になると変動金利の先行きが気になってしまい、悩んでいます。

[473: 匿名さん]

皆どうしたんだ？最初の質問の時はあれだけ元気が良かったのに・・
収入が高いとわかるとこれだから・・・

>>472
あなたの所得だとどっちでも良いと思うけど、返済年数が短めで4000万だから
｢先が見える低金利フラットＳで借りておいて順調に繰り上げできたなら後で変動に借換え｣
がいいんじゃないですか。

[474: 匿名さん]

その収入なら変動で早めに繰り上げして、10年以内に
残債を安全水準まで持っていた方がいいと思うが。

ハイパーインフレがきたらフラットSで残債が多く残ってると危険だし。

[475: 匿名さん]

>>474
ハイパーインフレが来るとなんで残債が多いと困るの？
ハイパーインフレが来たら残債が目減りするので残債が多い方が恩恵を受ける。

[476: 匿名さん]

ハイパーインフレなんかきません。

[477: 匿名]

>>474
前半はまともなのに後半は

ただのアフォなのか、
釣りなのか、
騙したいのか、
分かりづらい

[478: 匿名さん]

>>474
そういう意味不明なことを言うから閲覧者が
｢変動組んでる人は言うことも怖いね｣
と言われるし、フラット組からもバカにされる。

[479: 匿名さん]

今、この掲示板のその1を見てみました。
見事に、固定派の方々の予想が外れていますね。

[480: 匿名]

変動で3年目だけど、それでもこの先は不透明だよね

[481: 契約済みさん]

>>472
466です。お子さんの年齢的に今後10年間がいちばんお金かかりそうですよね。
その局面で目先の月々支払に20万確保を余裕持ってできる人が
なぜ「柔軟性がある」といって変動を30年設定にするのかと思います。
スタート月の返済額が20万になるような元金均等変動で再設定して
「柔軟性」に逃げ道残さない方がいいんじゃないですかね。
亀ですみません。

[482: 匿名さん]

>>481
冗談で言ってるんだよね？

>>2
>>3
>>4

を読み返そう。

変動選択の基本は「余力たっぷり」だから。
十分な余力があるから変動なの。無駄な金利払いたくないから。

反対にギリギリの人はフラットしか選択肢がない。

[483: 契約済みさん]

>>482
そんなにバカに見えました？すみません。
なんだかんだいって年収1500万（一馬力？）だし利払い抑えたいみたいだし
「柔軟性」とか言っちゃう覚悟の甘ささえクリアできたら
変動でもいけるんじゃない？て思ったんですけど。

[484: 匿名さん]

日本はインフレをやりにいくよ。
日本のデフレは最長であと１年半（最長でだよ）。
その後はスゴイのが来る、円安、インフレ、株高、債券安、、