冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。
※前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
[スレ作成日時]2011-01-10 10:58:26
＼専門家に相談できる／
年収に対して無謀なローン その１６
|
923:
入居予定さん
[2011-03-31 11:53:13]
|
||
|
924:
匿名さん
[2011-03-31 20:49:48]
>>923
奥さんの中に専業希望があるなら １馬力前提で考えた方が良さそうですね。 「なぜ、この家を買う必要があるのか」 「買うことによって得られるメリット・デメリット」を明確にし、 ゆっくり考えた方が良いと思います。 |
||
|
925:
マンコミュファン
[2011-03-31 23:03:58]
収入合算で計画される方多いですが、主婦願望以前に
安全性の面から言えば奥さんはリベラルに立ち回れる方が 理想的ですね。主人の年収でローンは十分返済可能で、 奥さんが仕事をしたければしてる間はその分はさらに 繰り上げや貯蓄に回して返済を補完する計画です。 仮に年収が650万で返済可能年数が30年とした場合、変動で 3,000万借りても返済比率は15％程度。子育て一段落後に、 奥さんパートに出て年収100万で返済率13％程度まで下落、 正社員事務職で年収250万で11％程度まで下落。奥さんが 働ける体制が整った時にのみ働ける計画の方が安全でしょう。 夫婦共働きを前提とした重めのローン計画ですと、 他の方も言われてますが、子供や親に万一合った場合、 家の支払いがキツすぎて奥さん辞めるに辞めれずは少し ライフプラン的にもリスクがあると思いますがいかがで しょうか。そして会社の出産・育児のサポート体制次第 では共働き前提の重めのローンの影響で子供も産みにくく なってる側面も少なからずあると思います。 |
||
|
926:
地方都市在住者
[2011-04-01 00:54:48]
皆様はじめまして。
購入申込で夫婦ほぼ一致しておりますが 第三者さまのご意見をいただけると幸いです。 ■世帯年収 本人 税込５５０万円（手取り月約３２万円残業代込み、手取りボーナス年８０～１００万円） 配偶者 なし （将来的にパートの可能性あるが考慮はしません。１馬力想定） ■家族構成 本人 ３４歳 配偶者 ３８歳 子供 ２人 ２歳、０歳 ■物件価格 ３０００万円 ■住宅ローン ・頭金 ４００万円（諸費用別途用意あり） ・借入 ２６００万円 ・変動 ０．７７５％（１．７％優遇確定） ■貯蓄 (購入後の残貯金) ３００万円 ■昇給見込み ２～３万円/年 ■定年・退職金 ６０歳 シニアスタッフ制度あり（６５歳まで？そのときは７０歳時代？） １０００万程度見込み ■その他事情 ・ローンなし ・車１台 ・今後、子供予定なし（打ち止め）居住地域は高校・大学ともに公立が最高峰。受験は高校から。 ・定年までの２５年程度で返済したい 当初、身の程知らずにも３０００～３５００万くらいが自分の購入ゾーンと考えておりましたが このスレで勉強し２５００～３０００万で再検討しましたがどうしてもこの物件でいきたいと 思ってしまい、最後に皆様のご意見を伺いたく・・・１週間後に申込意思表示予定です。 金融機関には勤め先（東証一部上場）提携により事前確認し条件を内々に頂いております。 |
||
|
927:
元住宅ローン担当者
[2011-04-01 08:04:13]
返済期間は２５年ですか、３５年ですか？
元金均等ですか、元利均等ですか？ |
||
|
928:
元住宅ローン担当者
[2011-04-01 08:17:53]
付け加えで、一言。
シミュレートされていると思いますが、 変動金利選択で、 とりわけ複数の乳幼児のお子さまがあるばあい、 金利を0.775％でシミュレートしてはいけないですよ。 ボーナス払いなし 3%、できれば4% の条件で、一度シミュレートしてください。 自分のこどもが、 ボーナス払い併用、 変動で優遇適用後金利でシミュレートしたら、 ぶん殴ります（笑）。 |
||
|
929:
匿名さん
[2011-04-01 09:56:34]
>>926
35年返済計算15％、実質26年返済、変動、 実質返済比率20％。支払い自体は安全圏の範囲かと 思います。返済26年で月々92,000円程度ですが、 あくまで現在の超低金利の支払額であり元ローン 担当者さんが言われるように、金利上昇リスクの シミュレーションは十分に行う方が望ましいかと 思います。東証一部上場ですと給与はそれなりに 上がりそうですし、再雇用もあるとのことでその点は 恵まれてらっしゃる方かと思いますが、ご主人が55歳 から60歳ぐらいが教育費のピークになりますので、 その時の貯蓄と想定年収も一つの鍵になりそうです。 |
||
|
930:
物件比較中さん
[2011-04-01 11:50:56]
都内のマンション購入を考えています。
本人 税込558万円（支払い金額）（手取り月28万円、ボーナス年70万円位） 配偶者 なし ■家族構成 ※要年齢 本人 39歳 配偶者 なし 子供 なし ■物件価格 4300万円 ■住宅ローン ・頭金 58万円（諸経費別途あり） ・借入 4310万円 ・変動 35年・1.4% 優遇型 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 65歳 12000万程度見込み ■その他事情 ・車のローン、その他ローン なし ・親からの援助 なし ・一生独身で子供なし です。 かなり厳しいでしょうか？ |
||
|
931:
物件比較中さん
[2011-04-01 11:56:22]
930です。
■定年・退職金 65歳 12000万程度見込み が間違ってました。 12000万円ではなく、1000万円です。 |
||
|
932:
匿名さん
[2011-04-01 13:34:26]
|
||
|
|
||
|
933:
マンコミュファン
[2011-04-01 13:45:53]
>>930
実質26年返済、変動0.9計算、返済率33％ ローンだけで毎月15万以上のかなり重たい返済額 であり、常識的には1千万以上借入が多い気がします が、一生一人とのことですから払えるならいけると いう発想になるのかもしれません。 しかし、銀行の審査金利は4％ぐらいではなかったで しょうか。35年計算でも審査上での返済率は4割にも 達するので審査を通過できるかすら疑問ですが・・・ |
||
|
934:
匿名
[2011-04-01 14:45:59]
932さん、933さん
930です。 レス、ありがとうございます。 やはり厳しいですよね。 |
||
|
935:
地方都市在住者
[2011-04-01 16:59:15]
|
||
|
936:
地方都市在住者
[2011-04-01 17:04:22]
>928様
ボーナス払いは無しで考えておりました。やはりその通りなのですね。控除期間中にボーナス等で１００万／年のペースで繰上げおよび金利上昇対策資金を貯蓄し、１０年で１０００万確保予定です。この資金を差し引いた中で生活を営む構想です。現場を熟知する方のアドバイスありがたいです！ |
||
|
937:
地方都市在住者
[2011-04-01 17:15:32]
>929様
いつもレス拝見しております。私の中の「神」です。安全コメントありがとうございます。前述の通り控除期間の１０年で１０００万の住宅ローン専用対策資金の貯蓄がキーポイントと考えております。年収はご不快に思われる方もいらっしゃるかもしれませんが今後、あがることはあっても下がることは非常に考えにくいです。貯蓄計画は年収があがらない前提で想定しています。管理職昇進時の年齢がポイントで、大きく生涯賃金が変わるかもしれませんが住宅ローンに関しては昇進無しでシミュレートしています（サラリーマンとしては情けないですが・・・）悲観的過ぎるくらいシビアに考えようと心がけております。 |
||
|
938:
社宅住まいさん
[2011-04-01 22:11:07]
よろしくお願いします。小心者です。社宅住まいで、自分なりに頑張ってお金ためたつもりです。
■世帯年収 本人 税込880万円（手取り月45万円、ボーナス年220万円） 配偶者 税込0万円 ■家族構成 本人 36歳 配偶者 33歳 子供１ 5歳 子供２ 2歳 ■物件価格 5200万円 ■住宅ローン ・頭金 1600万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3600万円 ・フラット36Ｓ 当初10年：1.6%，11年目以降：2.6% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 700万円 ■昇給見込み あまり無し ■定年・退職金 60歳 2500～3000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度？） ■その他事情 ・車 1台。ローンなし。 ・親からの援助なし。 ・こどもはずっと、国公立を予定。少なくとも中学までは公立。 |
||
|
939:
マンコミュファン
[2011-04-01 22:50:30]
|
||
|
940:
匿名
[2011-04-02 01:01:12]
|
||
|
941:
初心者
[2011-04-02 01:07:59]
２３区内に新築マンション購入を考えています。
■世帯年収 本人（独身・女） 税込740万円（手取り：月35万円＋ボーナス年145万円） ■家族構成 ※要年齢 本人 32歳 ■物件価格 4600万円 ■住宅ローン ・頭金 1200万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3400万円 ・変動 35年（通期1.5％優遇確定） シミュレーションでは、当初５年間の優遇後金利を1.075％とし、 以降５年ごとに0.5％ずつ上昇、２１年目以降は3.075％で固定して考えています。 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み あり（40歳まで年収換算で7～8万円／年 昇給予定） ■定年・退職金 60歳 退職金なし（賞与時に先取りで受け取っている制度を選択したため） 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250～300万程度） ■その他事情 ・最低でも５０万／年ペースで繰上返済し、５５歳までには返済完了したい。 ・車あり（母親の介護を理由に一昨年購入・ローンなし） ・親からの援助なし（父は他界） ・結婚の予定なし（介護が必要な高齢の母親と同居していることもあり、結婚は考えていません） ・母親の生活費／医療費は年金と保険金で全額まかなえております ・職場に近く、母親の通院付き添いもしやすい駅近の新築２ＬＤＫマンションを希望 ・社宅の退去期限が２０１２年１２月末日 入社以来８年間 借り上げ社宅だったため、 ２０代の頃は旅行や趣味に多少のお金を使いながらも 頭金を多めに貯めることができました。 社宅のため６０㎡弱の部屋でも自己負担は月35,000円ほどで済んでいたため、 ローン試算表の返済額を見るとその金額に驚き、無謀ではないかと躊躇してしまいます。 もちろん、営業マンは皆 大丈夫です！と言いますが・・・ みなさんの客観的なご意見を頂けないでしょうか。 |
||
|
942:
匿名さん
[2011-04-02 03:34:55]
＞941さん
お母さんの介護とか、大変ですね。 お父さんも他界と書かれているので、お母さんも結構ご高齢なのでしょうか？ ひどいことを言うかもしれませんが、こどもと違い、お母さんはいつ他界 されるか、計画の立てようがありません。 知り合いの方で、もうこうなったら欠勤するしかない、と言って困っていた のですが、つい先日介護の甲斐なく亡くなられてしまいました。 お母さんが亡くならなくても、常時介護が必要で仕事を辞められなければ 特養などに入れてもらわないとなりません。 病院と違い特養などは場所を選ぶ事ができません。 もちろん、月々11万円、管理費等こみで１５万円位でしょうから、支払いに 困ることはないでしょう。 30代前半で年収700万超で女性なんてそうそういません。 ただお母さんがいなくてもあなたの人生は続きますから、そういう事も考えて もう少し負担の少ないところになさったらどうでしょう？ |
||
|
943:
匿名
[2011-04-02 07:20:02]
938です。
有難うございました。ここで大丈夫と言われたので、安心しました。 銀行では大丈夫と言われましたが、あちらは商売ですから、心配でした。 社宅住まいでお金貯まりました。昭和30年代建設で、かなり我慢しないといけませんでしたが。 |
||
|
944:
匿名さん
[2011-04-02 07:23:40]
これからは勤務先や個人能力に対して無謀なのか
無謀でないのかを考慮する時代でしょうね。 |
||
|
945:
匿名さん
[2011-04-02 08:05:28]
>938さん
大丈夫だけれども、社宅にいられるだけ居た方が、もっと楽になりますよ。 上の子供が、中学生になるか中学受験を始めるまで我慢できれば、 老後も教育資金もだいぶ違ってきます。 私は、こどもが出来るのが遅かったので、５０に近づいて上の子が中学受験 勉強を始めるまで６０平方メートルの社宅でくらしました。 それで、親から若干の援助を受けてローン無しで購入。 目下、教育費の負担は残っていますが、銀行に利子を払わずに済む生活です。 |
||
|
946:
匿名さん
[2011-04-02 09:48:37]
>>941
変動、35年返済率16％、28年返済率19％。支払いは 安全圏ですが、今まで35,000円で住まれていたら かなりの負担感があるのは当然だと思います。退職金 は無いとはいえ、再雇用制度もありお母さんと二人 前提ですし計画自体は問題ないと思います。お示しの 金利上昇シミュレーションで28年計算ですと、当初は 11.6万、21年以降は月13.5万の想定で月々割戻し 税込み月収62万(手取り47万)以上あればこの金利 上昇でもいけるという試算ですね。 頭金をしっかりいれておられるので、今後のライフ プランが変わっても一般論的には売却しての転居は し易いと思いますし、お母さん思いの温かい計画だと 思いますが、結婚したくなるかもしれないという前提 で、売りやすい評価の高い物件かどうかも判断材料の 大きなポイントではないでしょうか。 |
||
|
947:
マンコミュファン
[2011-04-02 10:03:05]
>>946 続き
ちなみに参考資料です。 ブランド別マンション評価ランキング2010 1 「パークシティ」 三井不動産レジデンシャル 2 「パークコート」 三井不動産レジデンシャル 3 「パークタワー」 三井不動産レジデンシャル 4 「ドレッセ」 東京急行電鉄 5 「PROUD （プラウド）」 野村不動産 6 「グランドメゾン」 積水ハウス 7 「パークハウス」 三菱地所 8 「ブランズ」 東急不動産 9 「Brillia （ブリリア）」 東京建物 10「シティタワー」 住友不動産 11「オーベル」 有楽土地 12「D'Cladear （ディークラディア）」 大和ハウス 13「アトラス」 旭化成ホームズ 14「シティハウス」 住友不動産 15「パークホームズ」 三井不動産レジデンシャル 16「グローリオ」 セコムホームライフ 17「Livio （リビオ）」 新日鉄都市開発 18「プレミスト」 大和ハウス工業 19「グランスイート」 丸紅 20「コスモ」 コスモスイニシア 21「ライオンズ」 大京 22「BELISTA（ベリスタ）」 藤和不動産 23「CREVIA（クレヴィア)」 伊藤忠都市開発 24「イニシア」 コスモスイニシア 25「ルネ」 総合地所 26「レーベンハイム」 タカラレーベン 27「クレスト」 ゴールドクレスト 28「クリオ」 明和地所 29「サンクタス」 オリックス不動産 |
||
|
948:
元住宅ローン担当者
[2011-04-02 17:13:00]
>>941
頑張っておられるお姿が想像できます。頭が下がります。 最大のポイントは、退職金が支給されないという点だと思います。 それを考えると、 「ボーナスに手をつけてはいけません。」 手取り３５万ありますので、これですべてを完結させなければいけません。死守するべき線です。 再雇用のお話は、あったら儲け物、という程度の話とお考えいただくのがいいかと思われます。 このご時勢、公務員ですら、雇用はともかく、給与の保証はございません。 たとえば、極端な話ですが、もし再雇用前にご病気か何かで長期離脱を余儀なくされた場合、 それでも再雇用のお話がくるという確約がありますか。 今ないものは話の前提に置かない。ローンの鉄則です。 つぎに、月手取り３５万でこのローンは適切かどうか、という点です。 返済比率的には、少々きついですね。しかし、無理ではありません。 でも、楽でもありませんよね。なので、悩まれているのではないかと思います。 社宅の期限も近いので購入という選択肢もありだとおもいます。 そのばあいは、946さんもおっしゃるように、 売却が容易な物件であるかどうかが、大きなポイントだとおもいます。 新築にこだわりがなければ、2003年前後にでた物件であれば、 質も良く、もうすこし資金的に余裕がでてくる物件もあるとおもいます。 自己資金が潤沢ですので、中古でも担保の問題は起こらないと思います。 この物件に決定される前に、購入されるかどうかはべつにして、 いちど中古物件を１０件ほどほど見学にいかれるのも手ですよ。 物件をみる目がすこしはついてきます。 当該新築物件が売却しやすい物件かどうかをご判断いただく材料にもなります。 時間がないようであれば、むずかしいですが。 視野を広げるのはタダです（笑）。 そこから得られる利益は、あなたのものです。 新築もありだけど、中古にも目配せしては、というのがわたしの結論です。 うまくことが進むよう、祈念しています。 |
||
|
949:
匿名さん
[2011-04-02 19:02:15]
>>947
どういう基準の評価なのかがわからないので、なんとも 言えないランキングだなあ。ま、首都圏に限っての 見方だろうけど。 自分なんか地方だから、このランキングの中でお目にかか れるブランドはごくわずかだけど、その中で12と 18と26には非常に疑問を感じる。 |
||
|
950:
契約済みさん
[2011-04-03 08:23:21]
■世帯収入■
本人３５２万 ２６歳 配偶者０万 ２６歳 子供５．３．１ 現在パート探し中 年間８０万位の見込み ■購入物件■ ２５００万 諸費用 ■借入■ ２３００万 ■住宅ローン■ １０年固定１．７０ 月７２０００円 もう１つフラットか迷い中 ■購入後の貯金■ ３０万恥ずかしい。。。 ■昇給の見込み■ 年間３０００～５０００円 ■その他■ 車のローンなし 子供の保育園代は夫の給料から元々払っている こんなんで購入しても大丈夫か。 購入するに当たってフラットの方がいいのか。 ちなみにフラットにすると７４０００円 皆さん宜しくお願いします |
||
|
951:
匿名さん
[2011-04-03 08:42:51]
|
||
|
952:
匿名さん
[2011-04-03 10:07:12]
>>950
購入したら破綻まっしぐらになると思います。 奥さんがパートに出たとして世帯合算収入が４３２万。 借入金額２３００万は年収の５倍以上。 ５千円／年の昇給で計算しても、１０年後の年収４３７万。 その頃には一番上のお子さんが高校受験で、 教育費もかなり必要になってきていますよね？ ただ、一番下のお子さんは手が離れている頃なので、 奥さんがパートと言わず事務職正社員で２５０～３００万くらい稼いで欲しいところです。 お子さんが３人いて、購入後の貯金３０万というのもありえません。 それであれば、ローン金額をもう１００～２００万増額して、 手元資金を残しておく方が安全かと思います。 ローンの返済額は少しあがりますが、何かあった時手元にお金がないと より金利の高いローンを組まざるをえなくなります。 ２５００万で家族５人が住む家（orマンション？）を買えるということは 日常生活で車必須の地域ではないでしょうか？ そうなると、車の維持費・買い替え費用もかかるので、 新居での生活は本当に苦しいものになると思います。 奥さんのパート収入は繰上返済or手元資金の増にあてて、 ご主人の収入４３２万の中で全てやりくりできればいいですが・・・ 税込月収入：４３２万÷１２＝３６万、ここから税金や社会保険料を控除されて、 手取月収入：３６万×８０％＝２８．８万。 この２８．８万から、現状の家計簿で計算した家族５人分の生活費を差し引いて、 下記のお金を払える自信があるなら、購入に踏み切ることも可能かと思います。 ・ローン支払い ・マンションなら管理費＋駐車場代、戸建なら修繕積立 ・車を持っているなら、維持費用（ガソリン代の他に、税金・車検等の月割り額） ・固定資産税の月割り額 ・教育費用の貯蓄（子供３人分） ・生活費用の貯蓄 |
||
|
953:
匿名さん
[2011-04-03 10:17:42]
すみません、ご主人の収入だけですと３５２万でしたね。。。
そうなると、奥さんのパート収入を繰上返済or手元資金の増にあてて、 ご主人の収入で全てやりくりする場合は、 税込月収入：３５２万÷１２＝２９．３万、ここから税金や社会保険料を控除されて、 手取月収入：２９．３万×８０％＝２３．４万。 さすがに２３．４万のうちフラットでのローン額７．４万を差し引くと残金１６万。 あと、フラットの場合は団信の保険料を金利と別で払うので、 その保険料が月３万弱になるかと。 残り１３万で家族５人の生活費がまかなえますか？？ また、ご家族が多いので扶養控除で多少は税金が安いとしても 手取月収入が２９．３万×９０％＝２６．４万を超えることはないでしょう。 いずれにせよ、厳しいことにはかわりまりません。 |
||
|
954:
申込予定さん
[2011-04-03 10:35:29]
■世帯収入■
本人430万円 37歳 配偶者350万円 37歳 子供なし(1人は欲しいと考えています) ■購入物件■ 2500万円(中古マンション) ■借入■ 2100万円 ■頭金■ 400万円(諸費用込) ■住宅ローン■ 全期間固定 3.0% ■購入後の貯金■ 200万円 ■昇給の見込み■ 年間10,000円 ■その他■ ●車などのローンなし(都市部なので車を持つ予定はありません) ●配偶者は妊娠・出産後も働く予定(専門職についていますが、技術向上のため年間30万円かけて別途勉強が必要) ●私、配偶者共に退職金がありません。定年後は委託再雇用で年間300万となっていますが、ほとんど期待せずに考えています。 ●物件は築年25年の鉄筋。 よろしくお願いいたします。 |
||
|
955:
匿名はん
[2011-04-03 11:08:05]
宜しくお願いします。
■世帯年収 本人 税込530万円（手取り月27万円、ボーナス年130万円）地方公務員 配偶者 0円（将来パート予定あり） ■家族構成 本人 35歳 配偶者 29歳 子供 なし ■物件価格 3800万円 ■住宅ローン ・頭金 800万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3000万円 ・変動 35年 0.775％ （フラット35Ｓとのミックスも検討中） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み 年 10万円位 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■その他事情 ・車なし ・1年後に子供欲しい |
||
|
956:
匿名さん
[2011-04-03 11:16:35]
950はマルチでしょ。
保育園3人でパートなかなか見つからない、残貯金30万では子どもに何かあったときに対応できない。 パート探し中で保育園の家庭状況調べはうまくくぐったのかな？ まだ若いんだから3番目の子が小学校入学するあたりまでに目標額決めて貯金作ってからリトライしたほうがいいかと。 |
||
|
957:
契約済みさん
[2011-04-03 14:54:29]
９５０です。
すみません。いつも見ているのですが投稿するのは初めてでマルチの意味が分らず。 そうですよね。 一応東海地方で購入予定です。 一戸建てです。 今の手取りから計算したら車のローンを審査前に一括で払ったので家賃が７万位になってもなんとか払っていける計算にはなりました。 車のローンを払ってしまって頭金を出してしまうので残りが３０万という恥ずかしい事になってしまいました。 住宅控除は計算したら年間14万返ってくる計算になります。 ですが子供が３人（一応学資保険一人満期１６０～１７０万はかけてますが）今後教育費もかかるだろうし、心配です。 今は学資保険＋子供手当をすべて貯金に回していますのでそれを進学時に充てようかと。 私達夫婦で話し合った結果専門学校行ける位のお金３００～４００万は親が用意して大学とかに本当に行きたいなら足りない分を奨学金などで払ってでも行きたいと言う子だけ行かせようと思っています。 保育園は３人目を妊娠する前に働いてて上二人は元々入っていました。 今年春から働くと言う事で一番下も何とか同じ保育園に入れる事になりました。 一番下の子が小学生に上がるタイミングでとも考えましたが今後税金、また地震の影響で材料費が上がると言われていますのでお金をその間に貯めても結局はあまり意味がなくなるのでは？と不安に思っています。 皆さんはどう思いますか？ 一番下の子が小学校になったら私も正社員で働く予定です。 やはり無理なのかな。 先輩方の意見をもっと聞きたいです。 また似たような状態で購入した方居たらお話聞きたいです。 |
||
|
958:
契約済みさん
[2011-04-03 14:56:45]
９５０です。
フラットにした場合は保険料生命保険で賄う予定で年間２８０００～３万になるとのことでした。 |
||
|
959:
匿名さん
[2011-04-03 17:50:45]
>住宅控除は計算したら年間14万返ってくる計算になります。
それ以前に、950さんのご家庭では源泉徴収税額が 14万未満のはずです。 |
||
|
960:
匿名さん
[2011-04-03 19:31:25]
＞今後税金、また地震の影響で材料費が上がると言われていますので
＞お金をその間に貯めても結局はあまり意味がなくなるのでは？と不安に思っています。 ＞皆さんはどう思いますか？ 私も、税金と材料費は上がっていくと思います。 元々「大増税が必要」と言われていた事に加え、 地震の影響でさらにお金が必要になるので、 遅くなればなるほど税金は高くなってしまうでしょう。 また、材料費も、原油価格の高騰や世界（中国等）需要の高まりに加え、 今回の地震による国内需要も高まりにより、高騰していくと思います。 |
||
|
961:
契約済みさん
[2011-04-03 20:39:34]
９５０です。
以前は扶養が4人でしたので住宅控除は0円でしたが今現在は家族の扶養控除が子供達のなくなってる為、扶養は妻一人になってます。 なのでネットで計算したら１４万戻る計算になりました。 ありがとうございます。 やはりこれから材料費上がるんですね。 税金も上がるだろうし今買うべきか凄く悩んでます。 貯めてもその分他の物が値上がりしてたら意味がないですよね。 |
||
|
962:
匿名
[2011-04-03 21:08:56]
>>950 危険な匂いがプンプンします。
細かいところまで計算していますが、本当にギリギリで、全く余裕がないですよ。 長い人生、思いがけない出費は度々あります。 いつかは思いきって買わなければならないのですが、奥様の職が見つかってからにした方が。 |
||
|
963:
匿名さん
[2011-04-03 23:52:46]
|
||
|
964:
匿名
[2011-04-03 23:56:10]
950です。
23年度の源泉徴収額はどこを見たらいいのでしょう？ 352万で扶養一人の場合14万戻る計算で合ってますよね？？ |
||
|
965:
匿名さん
[2011-04-03 23:59:35]
平成22年のを見て、配偶者控除のみにして、概算で出し
たらよろしいのでは。昇給は大体決まっているんでしょう？ 平成22年の年収、社会保険控除額を書けば、大まかには 計算できるけど。 |
||
|
966:
950
[2011-04-04 00:14:52]
見てきました!!年収352万で22年度の社会保険控除は389000円でした。
何方かわかる方お願いします。 |
||
|
967:
匿名
[2011-04-04 00:22:42]
この先の増税やら価格高騰の前に買わないと損!!と思ってるかもしれませんがそりゃ余裕があるプランの方なら行っちゃえGO!!かもしれませんが、
この無謀過ぎるプランの場合は通用しないかと。 無理に今買って、残貯蓄30万で仮に旦那さんが入院して収入止まったらどうしますか？ 奥さんが正社員で働きに出られるのでしょうか？ いくらなら稼げますか？ 何か即戦力となる資格とかあるのでしょうか？ 東海地方の方は鈍感かもしれませんが私がいる地域は首都圏で今回の震災で会社が赤字になってる所が珍しくありません。 何故か分かりますか？ 会社が被災、業務が復旧出来ない。 復旧してもいつ起こるか分からない計画停電で業務に支障が出てます。 うちも自営業ですが人を雇ってる場合じゃないんです。 友人の会社は外資ですが日本の支店を撤退する動きがあります。 私が予想するには原発の影響もあり日本の経済は更に逼迫してくると思います。 だからこそ今は買わない方がいいと思います。 |
||
|
968:
匿名さん
[2011-04-04 00:30:36]
生命保険控除とかない前提で、扶養は配偶者控除の妻のみだとすると、950さんの源泉徴収税額は56,700円なんですよ。だからローンの残高がいくらあろうと、住宅ローン控除で戻ってくるのは56,700円だけです。住民税は若干安くなるだろうけど、14万戻るというのは間違い。（ハウスメーカーがよく使う甘言で、騙される方が多い）
所得税の還付ってのは、税額を再計算して納め過ぎになっている分を戻すということなので、56,700円しか払っていないのにそれ以上返ってくることは有り得ないです。 |
||
|
969:
匿名さん
[2011-04-04 00:44:38]
950さん
絶対やめておいたほうがいい。 これだけの人が誰１人として「大丈夫だと思います」と言ってないんだよ？ 戸建てというが、戻るお金のことすらちまちま計算しなきゃならないくらい逼迫してるんじゃ、あなたや家族に何かあったときに即アウトだよ？ 借りれるお金と払えるお金は全く別。 戻るお金がなくても、あなた1人で払っていけるだけの馬力がないと。 車のローンはないとのことだが維持費や保険代、教育資金や家の修繕費は？ 箱だけ買って、支払いキツいから旅行も行けない、子供が望む進路にすら進めてやれないなんて不幸。 |
||
|
970:
契約済みさん
[2011-04-04 07:32:58]
皆さん本当にありがとうございます。
そうですね。 自営業さんが言われてる通りうちもトヨタ関係で工場がストップしてるので残業が出来ず仕事に影響が出てます。 いつまで続くんだろう。。。 私、妻はホ―ムヘルパー二級しか持ってません。 看護師とかなら即戦力なのに残念です。 また還付が56700円とは驚きでした！！ てっきり14万戻るとばかり思ってました。 ハウスメーカーもそのように言っていたので。。 しかし、最後の方も他の方も言われてる通り無謀ですよね。 一人として大丈夫！って言ってないんですもんね。 マンションコミニュティはいつも覗いてますが結構冷たい方が多いなぁ。 きっと凄い叩かれるんだろうな。って思ってましたが皆さん色々な細かい計算や家計の事心配して下さって本当に感謝です。 もう少し聞いてもいいですか？ 今手付金で30万払ってしまってます。 ハウスメーカーは銀行から借りれなかった場合は手付金お返しします。 と言われています。 実際希望額が2460万でしたが減額回答で2300万だったので今回2300万円の借り入れになったのですが（1社だけ満額回答出てますが金利が少し高めなのであまり借りたくありません）その場合は契約通り30万円戻ってくるでしょうか？ 宜しくお願いします。 |
||
|
971:
匿名さん
[2011-04-04 08:29:14]
>>970
>還付が56700円 今のローン減税は｢年間の所得税＋住民税」か｢年末残高の１％｣の低い方が 適応される制度だけど、｢所得税＋住民税｣が56700円とかしか払ってないの？ >残業が出来ず仕事に影響が出てます これって給与今より下がるってことだから大問題。 >契約通り30万円戻ってくるでしょうか 融資特約は満額出ないと適応。 |
||
|
972:
元住宅ローン担当者
[2011-04-04 08:50:41]
融資特約は、契約書の文言次第。
|
||
by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
||
スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
今のところ変動金利(1.7%優遇)で考えています。
>>911さん
10年以内は厳しいですか。。
いつ辞めるかは決めてないですが、それとなく妻が専業になりたいとぼやいてましたのでどうなのかなと。
ありがとうございます。
>>912さん
詳しい返済負担率まで教えていただきありがとうございます。確かに25％～30％前後は厳しいですね。きっと私一人ではローンも通らなかったかもしれません。
20％になってから考えてみます。ありがとうございます。
>>917さん
親にも同じこと言われそうです。(笑)
私も民間の中では比較的残業少ないので育児には積極的に協力しているつもりです。
しかし公務員の旦那様に比べればまだまだですね。確かに「どうしてうちは！」とそのうち言い出すかもしれません。今は育休中なのでマシですが。
的確な意見ありがとうございます。とても参考になります。
皆様、親切な方ばかりで本当に感謝しています。
私の年収はほとんど残業なしでこれなのでもう少し残業すれば上がる見込みはあるのですが、そうすると妻に育児に協力してくれないと愚痴を言われそうなので難しいところですね。あんまり早く帰りすぎる習慣にすると今度は育児に追われますし、共働きって難しいですね。