冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。
※前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
[スレ作成日時]2011-01-10 10:58:26
＼専門家に相談できる／
年収に対して無謀なローン その１６
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863:
購入検討中さん
[2011-03-26 22:26:22]
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864:
匿名
[2011-03-26 22:49:28]
↓の条件で家を買おうと思ってます。
いかがでしょうか？よろしくお願いします。 ■世帯年収 本人 税込550万円（手取り月約25万円、ボーナス年約100万円） 配偶者 税込0万円 ■家族構成 本人 30歳 配偶者 30歳 子供(1) 1歳 ■物件価格 3500万円(諸経費込) ■住宅ローン ・頭金 1000万円（親の援助：500万円を含む) ・借入 2500万円 ・フラット35S 35年・2.55%(当初10年のみ1.55%) ・ボーナス返済はしない予定 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 年約10万 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■その他事情 ・その他ローンなし ・1,2年後にもう１人子供欲しい ・子育てに落ち着いたら配偶者にもパート等で働いてもらう予定 ・現在：会社の補助により月7万の賃貸(2DK)マンションに月4万で生活(あと4年後に補助はなくなる) ・住宅の頭金用に月5万、ﾎﾞｰﾅｽ年50万を5年前から積み立て 以上です。 アドバイスあればよろしくお願いします。 |
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865:
匿名さん
[2011-03-26 22:53:32]
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866:
匿名さん
[2011-03-27 07:05:29]
862さん
その年齢でその年収ならお勤め先も一流でご本人もそれなりの待遇のようですから、問題はないのではありませんか？ あとはある程度見込み通りに出世なさることです。 過去にも皆さんが色々とアドバイスされています。見返すことをお勧めします。同じような内容が多くてみんなアドバイスするのにも飽きていると思いますよ。 |
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867:
購入経験者さん
[2011-03-27 07:09:51]
〉862
考えが甘いと大変なことになるぞ。 |
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868:
匿名
[2011-03-27 13:54:35]
よろしくお願いします。 かなり無謀な気がしています。 ■世帯年収 本人 税込650万円 配偶者 税込450万円 ■家族構成 本人 33歳 配偶者 31歳 子供1 1歳 ■物件価格 6500万円 ■住宅ローン ・頭金 1000万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 5500万円 ・固定 35年(会社の利子補給があるので、25年間は1%の予定。 その分を繰上げ返済して25年で完済する計画。) ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 不明 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■その他事情 ・車はしばらく買い換えない予定。 ・妻は正社員。仕事を続ける予定(ということでこんな無茶なローンを組んだ。) ・子供は１人で十分という二人の合意有り。 宜しくお願いします。 どうでしょうか。。。 |
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869:
匿名さん
[2011-03-27 14:25:09]
>>868
２馬力前提で返済ＯＫ。 しかし、老後のことまで考えると 奥さんも定年間際まで何があっても働く必要があると思います。 価値観の違いですが、もう1000～2000万安い物件にして 生活費にお金を回した方が幸せになれる気がします。。。 |
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870:
匿名
[2011-03-27 14:47:06]
ありがとうございます。
やはりそうですよね。。。 ただ、どうしても子育てのことを考えて実家の近くとか、 環境面を考えてこの物件に行き当たりました。 正直言って将来のことまで想像出来ないからこそ、 慎重にならないといけないのですよね。 |
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871:
匿名さん
[2011-03-27 15:00:41]
借金なんて怖くありません。
■世帯年収 本人 税込800万円 配偶者 税込380万円 ■家族構成 本人 30歳 配偶者 30歳 子供１ 0歳 ■物件価格 7000万円 ■住宅ローン ・借入 6000万円 ・変動 35年希望 0.975 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 600万円 ■昇給見込み なし ■定年・退職金 60歳 なし ■その他事情 ・2-3年後に子供あと1人欲しい ・家は中央線 阿佐ヶ谷 徒歩16分 戸建 日当たり良好 閑静な住宅街 ・場合によっては売ります |
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872:
匿名
[2011-03-27 17:23:23]
871 個人が特定されちゃわないかい?
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873:
匿名さん
[2011-03-27 17:33:08]
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874:
匿名さん
[2011-03-27 21:55:51]
>871
借金は怖くないけど、◯◯が怖い、って事ですか？ |
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875:
匿名
[2011-03-27 23:53:27]
どうしても欲しいマンションがありましてご相談しました。皆様のご意見をお聞かせ下さい。
■世帯年収 本人年収460万円 妻360万円 ■家族構成 本人 28歳 妻 28歳 子供 事情があり当分よていなし ■物件価格 3998万円 竣工済新築マンション ■住宅ローン ・頭金250万円（諸経費別途200万円は用意有） ・借入 3700万円 ・ﾌﾗｯﾄS10 1.54% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 貯金150万円 ■昇給見込み 年1万円程度 ■定年 65歳。 退職金不明 ■その他 車なし バカな計画だと思いますが、今、毎月家賃88000円で夫12万、妻20万貯金に回しています。無謀でしょうか？ |
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876:
匿名さん
[2011-03-28 06:44:47]
875さん
「今、毎月家賃88000円で夫12万、妻20万貯金に回しています。」ってマジですか？ 月に約４１万ですよ。そんなに手取りがあるの？どうやって食費などの生活費を捻出しているのかな？ どうしても欲しいマンションって、失礼ですが、その年齢で必要ですかね。それほどの不動産知識や社会常識を備えていらっしゃるとは思えませんが。 今は、そんなことより優先的にやるべきことが山のようにある時期だと思いますよ。 |
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877:
匿名
[2011-03-28 08:42:25]
875です。
ﾎﾞｰﾅｽがないので手取りでそれぞれ月33万27万もらっています。生活費、食費、光熱費、外食費、携帯、ﾈｯﾄ等ひいても貯金はできます。ﾎﾞｰﾅｽがない分毎月を貯金に入れています。 常識がないとはなぜでしょうか？今まで大学〜現在まで78000円の賃貸に10年間住んできました。大変な金額を払ってきました。それぞれの勤務地へ15分でいけるﾏﾝｼｮﾝを考えて、若い頃から返済を始めた方が早く完済できるので早く購入したいだけです。妻は金融関係に勤めています。ﾛｰﾝの審査も大丈夫でした。 他の若い人の書き込みがあるのに私たちはそんなに非常識でしょうか。 周りにﾛｰﾝを返済されている先輩が少ないので書き込みしましたが、おかしいでしょうか。 |
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878:
匿名
[2011-03-28 09:09:34]
確かに、876の回答は不動産知識や社会常識を備えていませんでしたね。
代わりに875さんに謝っておきます。 m(_ _)m ローンについては子供無しならほぼ問題無し。返済比率も大丈夫。ただしボーナス無しなら、ローンを払いつつも多少貯金に回せる事が条件です。 |
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879:
匿名さん
[2011-03-28 09:24:44]
>>875
合算年収返済率16.5％、自己資金は少ないですが 年齢も若く、支払いは安全圏です。 単独だと返済率は30％近くになりますので、ご主人 の昇給から鑑みてもその点は注意が必要です。 リスクヘッジに重点を置くなら、現在は貯蓄は毎月 30万以上できそうということですから、子無しの今 のうちに4年で1,200万程貯蓄し、ローンを2,500万 で組むと万一の単独でもかなり安心感が出そうです。 |
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880:
匿名さん
[2011-03-28 09:40:44]
■世帯年収
本人 500万 配偶者 120万 ■家族構成 本人 35 配偶者 42 子ども 2 ■物件価格 2000万 ■住宅ローン ・自己資金400万 ・借入1600万 ■貯蓄(購入後の残預金) 100万 ■昇給見込 本人 年1万円以上 ■定年・退職金 本人60 1000万程度？ 配偶者 定年も退職金も基本的になし ■その他 実家に隣接する土地を駐車場として借りてたのですが 売りに出されることになり、慌てて購入 （実家の駐車場スペースがないため） 田舎なので坪単価8万。 60坪を現金で購入してしまったため（その時は家を建てるつもりはなかったので） 貯金がほとんどない状態です 頭金はギリギリの2割しか用意できません 子供は2人とも社会人になりました（再婚なので年齢が合いませんが） 定年までには払い終えたいので支払い期間は20年で考えてますが 変動か固定かで悩んでます よろしくお願いします |
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881:
匿名さん
[2011-03-28 09:53:22]
>>880
金利１％計算で返済率は単独11％、合算で9％程度で 月4.5万は余裕の返済ではないでしょうか。しかも 子供は社会人ですから余裕はありそうです。 個人的には残りの貯蓄の少なさの方が気になるので、 ローンは1800万ぐらいの方が良いかと思います。 融資の種類については各専用スレが詳しいのでそちら で聞かれると良いかと思いますが、大きく繰上げ返済 できそうですから変動でもよいのではないでしょうか。 |
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882:
匿名さん
[2011-03-28 09:59:25]
881ですが、返済年数20年だったのを見落としました。
月73,000円で合算返済率14％ですね。それでも安全圏だと思います。 |
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883:
購入検討中さん
[2011-03-28 11:21:08]
厳しいご意見を覚悟しつつ、皆様のご意見を参考にさせて下さい。
とても良い物件（建設中のマンション）がありまして、どうしても購入したいと考えております。 宜しくお願い致します。 テンプレートお借り致します。 ■世帯年収 本人 税込580万円（できれば手取り月37万円、ボーナス年30～40万円等） 配偶者 税込80万円～60万円 ※パートしてもらってますが、シフトにより変動があります いずれにしても、103万円以下で調整します ■家族構成 ※要年齢 本人 38歳 配偶者 30歳 子供１ 9歳 小学校3年（4月から） ■物件価格 3,800万円 ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3,800万円 ・フラット35Sを申込予定 今年12月完成/入居予定ですが、地震の影響がどう出るか・・・ ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み ほぼ無し ■定年・退職金 60歳 無し ■その他事情 ・子どもの習い事などで月3万程度 ・親からの援助100万円あるかも ■返済予定 月額 約135,000円（管理費など込み） フラット35S 2.4%としての計算でしたので実行月には上がってす と思ってます やはり、こうして記入してみても、自分の身の丈に合ってないのがわかります・・・。 妻のパートですが、出来る限り103万ギリギリまで頑張ってもらう事にはなってますが、子どもの体調やシフトによってはギリギリまでは現実難しいと思い、上記金額にさせて頂いております。 では、宜しくお願い致します。 |
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884:
匿名さん
[2011-03-28 11:35:59]
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885:
匿名
[2011-03-28 12:21:45]
879さん、878さん、ありがとうございました。貯蓄を必ずできるように計画します。
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886:
購入検討中さん
[2011-03-28 13:34:34]
883です
>884さん 早々に有難う御座います。 やはり相当オーバーしますよね。 実は実家を建て替えという話しも一度出たので有名ＨＭに相談しに行ったりもしたのですが その営業さんは、まずは定年時点での残金の話しから始まって、最終的にはかなり無理があ りそうですね、とキチンと説明してくれました。（私が無知過ぎるのもあるのですが） 今、検討中のマンションの営業マンはそういう部分は聞かないと触れないですね。 戸建てと（一流はわかりませんが）マンション営業マンの違いですかね。 話しはそれましたが、節約してどうにか出来るレベルではない、と思うべきですね。 条件を変えるとすれば、子どもの成長に合わせて、妻にフルタイムのパートを強いらないと ダメそうですね。 私の給料は、2年後あたりには、月額1万円～1.5万円は昇給が見込めそうです。 あと微々たるものですが、退職金が何とか200万円程度は見込めそうなことが 先程わかりました。 上記の条件を付加した場合、妻にどの程度パートで稼いでもらえれば可能性が上がりますでしょうか？ もし、お手数でなければ、再度教えて頂ければ助かります。 宜しくお願い致します。 |
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887:
匿名さん
[2011-03-28 14:31:23]
>>886
引き続きお答えいたします。物件金額は固定で、 逆算して世帯年収がどれぐらいであるべきかという お話しですね。決まりはありませんが、35年で融資 しておいて22年で返すイメージですが、定年や退職金 を加味すれば、事実上の返済率は最高でも25％以下 でできれば20％程度を切っておいた方が安全かと 思います。 となると、借入3800万・フラットＳ、返済年数22年 で組むには年の返済額約200万ですから、必要世帯 年収は800万(返済比率25％)で、できれば1,000万 (返済比率20％)が望ましいかと思います。 実際はリスクヘッジのために35年で組まれるでしょう が、繰上げしなかった場合には数千万の退職金もない ようですから、60歳から12年間に渡り、年金から月 ローン13万程度＋その他を支出するのは非現実的か と思われますし、貧相な老後になることは否めません。 お答えとしては奥さんの年収220万以上です。 |
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888:
購入検討中さん
[2011-03-28 17:43:32]
883です
>884さん 何度もお答え頂きまして有難う御座います。 とても参考になり、難しいチャレンジなのは承知の上で 妻と頑張って行こうと決意しました。※本来なら妻に負担は掛けたくないのですが・・・ 扶養控除の件など、世帯収入を増やす事によって問題が出そうですが 一番良い方法を調べながら頑張りたいと思います。 因みに板違いかと思いますが、ご意見頂きたいのです。入居予定が今年１２月と なっておりますが、震災の影響にて工期が遅延して、来年１月となった場合に、 フラットの金利が１２月よりも上がった場合は、その分の差額を負担してもらえる というのは絶対にない話しでしょうか？こちらの都合ではなく、先方も震災の都合 なのでその辺は仕方ないのかな？とも思ったりしてますが。 非常識な質問かも知れませんが、宜しくお願い致します。 |
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889:
匿名さん
[2011-03-28 18:02:28]
>>888
引き続きお答えいたします。 奥さんの扶養控除は現政権では廃止に向かって進んで おりますので、奥さんの年103万以下ウンヌンは関係 なくなるはずです。その代わりの子供手当てです。 大きな天災地変による工事遅延は免責になりますので、 デベの責に帰することはできません。よって金利差額を 請求することはできません。 ご両親から大きな援助がありますことをお祈りして おります。 |
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890:
匿名さん
[2011-03-29 00:27:58]
８８３さん
８８４さんの丁寧で具体的な数値のご指摘のあとに、いまさら恐縮です。 なぜ、そこまでその物件に拘るのでしょうか？余計なお世話で申し訳ない。 お気持ちは十分に理解しますが、家を保有するのは手段であって目的ではありません。ご家族と幸せな人生を生き抜くことが目的です。手段に無理するのは本末転倒になるのではありませんか？ 縁起でもありませんが、ご両親様の健康や老後のことは大丈夫なのでしょうか？奥様やご本人も当然ですが。 私も３８００万のローンを３５歳で３５年返済で冒険しました。１３年経過し年収は当時から倍になりましたが、子どもが複数いるのでかなり苦しいですよ。退職金も今の年収の３倍は貰えそうですが、両親のことも考えると余裕ゼロです。 世帯年収が増加することをお祈りします。 |
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891:
匿名さん
[2011-03-29 01:17:33]
883さん
はじめまして。 難しいチャレンジなのは承知の上で妻と頑張って行こうと決意しました・・・とありますが、確固たる新たな収入源が見えない中で、気合いだけで返済ができるものではありませんよ。 憧れの物件を購入するのがゴールではなく、家族で楽しく無理のない生活を継続して行くことが大切だと思います。それだけの立派な物件に入居されたら、ご近所さんに触発されて色々なものがほしくなったりもしますし、前述にある通り、ご両親の老後の世話にはお金もかかりますし、お子様の養育にも予想外の出費は発生します。 私は購入したマンションを転勤により現在賃貸しておりますが、入居後不払いになり、管理会社から度重なる督促をしてもらったものの効果がなく、現在係争中です。裁判費用及び立ち退きには数百万円かかります。同じ事象ではないにせよ、予想外なことはいつでも起きえるということを念に入れて身の丈にあった物件選びをされた方が賢明かと思います。 |
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892:
匿名さん
[2011-03-29 09:27:15]
>震災の影響にて工期が遅延して、来年１月となった場合に、
>フラットの金利が１２月よりも上がった場合は、その分の差額を負担してもらえる >というのは絶対にない話しでしょうか？ 逆にもし1月に金利が下がっていたら金利差額分を会社に返す気があるのであればそういう契約を交わすよう持ちかけてみたらいかがでしょうか。 自分だけいいとこ取りはありえませんよ。 |
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893:
匿名さん
[2011-03-29 10:37:57]
先週金曜日？ 10年の国債金利下がったな。
ちょっと安心した。 |
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894:
入居予定さん
[2011-03-29 12:19:49]
はじめまして。
ご意見いただけると幸いです。 可能なレベルでしょうか‥。。 ミックスローンで考えていますが、それについてもご意見頂けますと助かります。 ■世帯年収 本人 税込680万円（手取り月35万円、手取りボーナス年100万円） 配偶者 なし （8年後以降、パートにて100万円/年 程度を予定） ■家族構成 本人 40歳 配偶者 38歳 子供 2人 2歳、0歳 ■物件価格 4500万円（諸費用込み） ■住宅ローン ・頭金 1800万円 ・借入 2700万円 （固定：1350万円 、 変動：1350万円） ・ミックス 固定20年(ﾌﾗｯﾄS･団信込み)1.7%程度 変動 30年・0.875%程度 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 7～8万円/年 ■定年・退職金 60歳 1500万程度見込み ■その他事情 ・ローンなし ・車（8年後購入、以降1回/10年購入） ・今後、子供予定なし ・定年までの20年間で返済したい |
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895:
元住宅ローン担当者
[2011-03-29 12:39:23]
>>>888
フラットのごく僅かな適用金利の差が気になるようでしたら、 今回の計画、再考されるべきではないでしょうか。 みなさんんもお答えになっていますが、 今回のご計画では、たとえば奥様やお子さまがご病気になった場合、 その時点でほぼ破綻決定です。 それも織り込み済みなのであれば、「チャレンジ」されるのもありかと思います。 ただその場合、一番影響を受けるのは、あなたではなく、奥様でもなく、 お子さまであるということを、常に念頭においておく必要があると思います。 これはけっして極論ではありません。 次に、金利リスク回避のためにフラットを選択されていると推察します。 その一方で、このたびのご計画によって、上記のような人生におけるリスクを、 かえって高めているような印象を受けます。 リスクヘッジして別のリスクを高める。 ご方針が首尾一貫していないように思われます。 フラットを選択されるのであれば、 その趣旨を一貫できるような新築計画をたてるべきではないかと、思料します。 もう一点。計画には現時点で確保できるものだけで建てるべきです。 いまだ手にしていないものを前提におくのは、禁じ手です。 厳しい言い方かもしれませんが、 貴殿のパターンは、破綻予備軍の典型的なパターンにほかならないのです。 だから、みなさんがご忠告申し上げているのです。 安全策で行っても、どうなるのかわからない状況です。 奥様が新居へ熱望されておられるのであれば、 ぜひこの掲示板をご覧になるように促してください。 また、http://bit.sikkou.jp/ をチェックされるのも一法かと存じます。 競売の８割は住宅ローンの破綻です。 競売にかかるまでにもやむを得ず任意売却されていたり、 任意売却前にも通常売却で新居を手放しているパターンが非常に多くあります。 競売件数のすくなくとも数倍は、住宅ローンの破綻が発生しています。 人間は自分は例外だと考えがちです。 例外かどうかは、客観的な意見で判断するべきです。 ちなみに、金融機関は破綻が予測できても、貸付する場合があります。 ２年も返済してもらえれば、強制執行費用分くらいはペイできますから、 あとは担保さえきちんととっておけば、ノープロブレムです。 マンション＆ハウスメーカーは、代金さえ支払ってもらえれば、それでOK だから、勧めます。「借りられます」「じゅうぶんやっていけます」「大丈夫ですよ」と。 金融機関の従業員も、マンションデベの社員も、ハウスメーカーの営業さんも、 みんな、こうして自分の家族のリスクを避けているんですよ。 以上、失礼ですが、ご忠告申し上げます。 |
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896:
元住宅ローン担当者８９５
[2011-03-29 12:42:51]
書き忘れました。
営業経験からひとこと。 一流ハウスメーカー営業さんの対応に感心しておられるようですが、 翻訳すると「うちでは、とてもたてられませんよ。あなたはお客にならないから、他所に行ってください」 ということです。よく使う便法です。 失礼を承知でいうと、あなたは、あまい。 その甘さで、子どもや家族をリスクに晒すべきではないとおもいます。 |
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897:
マンコミュファン
[2011-03-29 13:43:55]
>>895
>>896の元ローン担当者がおっしゃられてるように、 大変恐縮ですが破綻予備軍であることは間違いありません。 なぜそんなことが言えるかというと、>>887でも触れました が、所得が年金になってから10数年にも渡り、今でも楽では ない支払いが年金暮らしをしながら続くからです。逆に定年 までに終えようとすると、ローンや団信・管理費・共益費 やらで事実上手取りの半分近くは家関連で消えます。 元ローン担当者が言われてますように競売は少なくありませ ん。昨年の競売は6万件ぐらいあり、着工戸数が80万戸程度 なことを考えますとかなり多いと言わざるを得ません。 さらに任意売却を入れると数はさらに大きく膨らみます。 私が以前所有してたマンション(60戸)は毎年のように競売 が出てました。任意売却もその物件を買わないかと持ちかけ られて知ったケースもありました。 それぞれのライフプランや生活支出で一概には言えませんが、 35歳前後の年収600万前後の計画でしたら、確実な安全ライン は35年返済計算で返済率15％程度で、事実上の返済年数25年 前後計算で実質返済率20％程度が一つの目安かと思います。 |
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898:
購入検討中さん
[2011-03-29 13:51:58]
883です
お答え下さった皆様有難うございます。 どの方からも厳しいご意見を頂きました。 皆様一人ひとりから頂いたご指摘は、こちらが恥ずかしくなるくらいごもっともな ご指摘ばかりでした。親の老後の事なども含めて色々と有難うございます。 「甘い」という一言に尽きるのかな、と実感しております。 最初にお答え頂いた1,000万円程度借り入れが多い、というご指摘を参考に 改めて検討し直してみたいと思います。 家族を守るのが父親の役目なのに、危険にわざわざ晒すわけにはいかないですね。 妻がとても気に入った物件で、結婚当初から同居して10年経過したので、色々な 意味で妻にも限界が来ていました。なので、妻から同居解消したいと相談されて そんな時に妻が見つけた物件だったので、何とか頑張りたいなと思ってました。 ただ、こうして皆様にご相談に乗って頂けて良かったです。 妻はこの物件がどうしても・・・と言っておりますが、身の丈に合ったものを 探し直す事を提案してみます。不幸にならない為にも。 皆様、本当に有難うございます。 |
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899:
マンコミュファン
[2011-03-29 14:10:15]
年収680万、40歳、ミックス2700万、返済比率18％、
20年での実質返済率22％。昇給・退職金ともそれなり にあり返済自体に大きな問題は無いように見えますが、 教育費次第で厳しい年も十分考えられます。 ただ、年齢比での頭金と貯蓄額から類推しますと おそらく奥さんがうまく家計を回されることが想像 できます。 未確定とはいえご主人の昇給と奥さんの将来的な パートを鑑みますと、8年後には世帯年収880万、 20年完済での実質返済率は17％程度ですからより 安全であると言えるのではないかと思います。 融資の種類についてはなんとも言えませんが、20年 での完済は普通にできそうです。 |
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900:
マンコミュファン
[2011-03-29 14:11:30]
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901:
匿名さん
[2011-03-29 20:40:53]
アドバイスよろしくお願いします。
かなり迷いましたが、ローンをはじめようかと思っています。。。 理由はローン減税と低金利のためです。。。 ■世帯年収 本人 税込660万円 配偶者 税込250万円～300万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 31歳 配偶者 32歳 子供 なし ■物件価格 4,300万円 ■住宅ローン ・頭金 100万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4,200万円 変動金利(優遇-1.7) ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 年に年収の2%~4% ■定年・退職金 60歳 1500万 ■その他事情 引越しはほとんどなし。 家具250万 よろしくおねがいします。 |
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902:
匿名さん
[2011-03-29 21:03:24]
>>898
ご両親との別居をしたい。というのが、元々の動機であるなら、 とりあえず賃貸物件に入居したら良いのではないでしょうか？ 急いで購入して破綻してしまうより、賃貸で落ち着いてから購入を考えた方が良いと思いますよ。 |
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903:
匿名
[2011-03-29 21:03:52]
883さんは同居の解消などどう転んでも、修羅の道なんでしょう。
それなら思い切って購入しささやかな夢を実現するのも良いと思います。 |
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904:
匿名
[2011-03-29 21:17:49]
■世帯年収
本人 税込550万円（手取り月30万円、ボーナス年80万円） 配偶者 税込300万円 ■家族構成 本人 31歳 配偶者 30歳 子供１ 1歳 ■物件価格 4300万円 ■住宅ローン ・頭金 300万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4000万円 ・フラット35s 2.4% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 年5万円程 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250万程度） ■その他事情 ・1年後に子供欲しい ・妻も定年まで働く予定 ・子供は一歳で保育園に 入園させます 宜しくお願いしますm(__)m |
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905:
購入検討中さん
[2011-03-29 21:41:52]
883です
>902さん ローンを組めるギリギリの年齢という事と優遇減税、それから物件としての魅力が良かったので 検討しようと思いました。ただ、価格が。。。 >904さん 仰って頂いたように、現実を直視してでも「ささやかな夢」を求めていました。 既にご指摘頂きましたが、ＨＭの営業さんの丁寧な対応は裏返せば「ウチでは買えないよ」と 言われたのと変わらない事くらいは分かってました。そこで初めて自分の決断が良くない方向へ 行くのかな、と思っていたのですが頑張るつもりでした。 しかし、こちらで皆様からご意見・ご指摘を頂きまして、やはり再度検討する方が幸せなのかな と思わせて頂きました。お金で妻と子どもを苦労させたくないと強く考え直しました。 |
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906:
匿名さん
[2011-03-30 06:23:55]
９０１さん
明るい家族計画（お子様）は、失礼ですが、どのようにお考えですか？また、ご両親からの援助や経済環境が不明なのでなんとも言えませんが。 ご主人様の年収は順調そうなのでお子様の計画とご両親の状態次第ですが、問題ないのかと思いますが、少しローン金額が大きいのが気になります。これから、インフレが来る予測も金融筋ではあるようですし。 固定と変動をミックスするのも一考に値するのではないでしょうか？ なお、購入される理由が弱いようにも思われます。それは one of them では？ ９０４さん ９０１さん同様、ご両親の状況が？ですが・・・ 奥様が二人のお子さんを育児されたのちも、健康で働けるかどうかにかかっているように思います。二人を保育園や小学校に送り迎えしながら（習い事も大変です）、フルタイムで働くには、ご主人様の全面的な支援（わたしのように、この時間帯に家事をしながらマンコミ見るくらいの育メンでないと。いま、誰も起きてません・・・）が絶対的に必要です。できれば奥様のご両親様の支援も欲しいですね。 でなければ失礼ですが、ご主人様の収入アップ大作戦が必要かと。 でないとご夫婦の間が危険かも（愛はなかなか永遠とはいかないので・・・努力が必要！） |
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907:
匿名
[2011-03-30 07:42:07]
904です。
育メンになってがんばろうと思っています。育児や家事を妻だけで回せないことは目に見えていますので。 ４月から妻が働きだすので、生活のリズムが出来てから家の購入を考えたいです。 両親の事に関しては、私は長男ですが妹が実家の近くに住んでいるので、冷たいですが妹に任せる話になっています。妻の方は妹が跡を取りました。 |
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908:
マンコミュファン
[2011-03-30 08:39:08]
>>901
実質29年返済、変動、年返済額161万、 合算返済比率17.6％、単独返済率24.4％ 子供無しですが、合算し続けられる状況でないと 支払いは廻りません。単独になる可能性があるなら 金利が動く変動で今の超低金利水準ですでに24％は かなりの危険水域ですから、そのあたりの計画次第 ではないでしょうか。 |
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909:
マンコミュファン
[2011-03-30 08:52:03]
>>904
実質29年返済、フラットＳ、年返済額170万、 奥さん定年までということで合算返済比率20％、 退職金も多いですし、再雇用制度もありますから 計画としては十分成り立つように見えます。 ２子出産期間の収入減で家計をどう廻すかの計画 は十分注意が必要です。そして単独にならないよう にも注意しましょう。単独だと返済率は30％にも なってしまいます。 |
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910:
契約済みさん
[2011-03-30 10:21:44]
かなり無謀なローンを組んでしまったかもしれません。
私(25歳) 一部上場会社勤務 年収500万(昇給は年16万円ぐらい) 妻(30歳) 地方公務員 年収450万(昇給は年10万円ぐらい) 子供(0歳) 今年から保育園 物件価格5,000万円 頭金 1,000万円 ローン 4,000万円 当初は3,000万円ぐらいで検討していたのですが、 それだと三階建ての狭い土地の家しか買えないので 思い切って二階建てにしました。 妻が仕事やめてってなると私だけの収入では厳しいですかね？ 例えば将来的にでも。 |
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911:
匿名さん
[2011-03-30 10:35:35]
>妻が仕事やめてってなると私だけの収入では厳しいですかね？
>例えば将来的にでも。 いつ辞めるかによるんじゃないでしょうか。 10年以内に辞めちゃったらかなり厳しいことになると思いますよ。 |
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912:
マンコミュファン
[2011-03-30 15:11:32]
>>910
融資種類が不明ですが、とりあえずフラットＳとして、 今奥さんが辞めたケースは返済比率29.38％で絶望的 にキツそうです。 5年後に昇給を予定通りして年収580万になってる時 に辞めるケース(繰上げ返済考慮せず)は25.32％で 何とかギリギリ。 フラットの金利が1％上がってる年収676万の11年目 に辞めたケース(繰上げ返済考慮せず)、返済率24.3％ で殆ど返済率は落ちていません。 予定通り順調に昇給したとしても、繰上げ返済をせず にそのままにしているといつ奥さんが辞めてもローン だけで25％近い負担率は続いていきますので、せめて 昇給と繰上をした上で、返済率20％程度にできた時が 比較的辞めやすい時かもしれませんね。 |
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913:
購入検討中さん
[2011-03-30 19:31:28]
本人的には、なんとか大丈夫なのではと思ってますが...
■世帯年収 本人 税込1200万円 配偶者 税込250万円 ■家族構成 本人 40歳 配偶者 31歳 子供 無 （近年中に1人できればと思っている） ■物件価格 9500万円 ■住宅ローン ・頭金 1500万円（諸経費として別途300万円程度用意可能） ・借入 8000万円 ・フラット35S 35年 1.55%→10年後から2.55% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 有り（近年中に本人が年1500～1800万くらいに昇給できそうな感じ。ただし、配偶者は専業主婦化） ■定年・退職金 70歳・1200万程度見込み ■その他事情 ・車のローン 無し ・親からの援助 無し ・1年後に子供欲しい よろしくお願いします |
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914:
マンコミュファン
[2011-03-30 21:59:57]
>>913
物件価格が9500万とは都内のメジャー7のマンション でしょうか。 実質30年返済、フラットＳ、単独返済率27.6％ 返済率は高いですが、年収1200万であれば概ね問題 無い計画と言えます。数年後に年収1500～1800万に なれば、余裕度は大きく増すでしょう。年収が低い つもりで余力を繰り上げしていれば、15年程度で 完済することも難しくないでしょう。 |
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915:
匿名さん
[2011-03-30 22:12:59]
ほとんどの方が
無謀？なのか 知らんが 高い買い物している事はまちがいないでしょう？（東京都購入の場合） 頭金2000万入れても 借入5000万以上とか？ その頭金すら500万もない方多いでしょう？ 違います？ 無理しないと 買えないでしょ？ 違います？ |
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916:
匿名さん
[2011-03-30 22:18:47]
>>915
ちょっと文章がおかしい感じだけど今飲んでる？？ |
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917:
匿名さん
[2011-03-30 22:22:59]
＞910
奥さん地方公務員ですよね？ これで辞めたら余りにもったいない。 公務員ほど育児環境に恵まれた所はないでしょう。 ただ、奥さん公務員でダンナ民間の場合は奥さんの不満が大爆発の可能性。 公務員ダンナはエリート以外は結構育メン多いので、周りをみて「どうして うちは！」となるようです。 ダンナの方は会社では専業やパート主婦の上司同僚が多くて人目もあり、 奥さんの要求に応じきれない。 がんばれ。 |
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918:
申込予定さん
[2011-03-30 22:39:49]
■世帯年収
本人 税込368万円 配偶者 税込200万円（収入合算はしてません） ■家族構成 本人 27歳 配偶者 26歳 ■物件価格 土地400+物件1900万円 ■住宅ローン ・借入 2300万円 ■貯蓄 有価証券：時価3000万円 ■その他事情 勤務年数7年 本日HMを通してフラット３５の本審査に挑みました。 半年前に事前審査を落とされ身体整理し、再審査で2480万の減額回答。 最近フラット３５が厳しい噂なので2300万円の借入にしといたのですが 事前審査がトラウマとなり心配で心配で… |
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919:
マンコミュファン
[2011-03-30 22:45:15]
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920:
マンコミュファン
[2011-03-30 22:52:51]
>>918
33年計算で単独返済率24％、合算後15％。 おそらく審査は普通に通ると思われますが、 単独でその年収では重い方かと思われます。 貯蓄に気になる有価証券3,000万は相続でしょうか？ それを現金化して一括で買うのがベストのように 見えますがいかがでしょうか。 |
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921:
匿名さん
[2011-03-31 04:34:00]
９１３さんのことを指南できる方はあまりいらっしゃらないでしょう。私もそうですが。
外資系など、一般的な企業のような処遇体系ではないので、お仕事が将来にわたって順調に行くことをお祈りするばかりです。 |
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922:
匿名さん
[2011-03-31 10:19:30]
>>921
外資系とは書いてないが、外資系かもしれないな。 |
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923:
入居予定さん
[2011-03-31 11:53:13]
910です。
今のところ変動金利(1.7%優遇)で考えています。 >>911さん 10年以内は厳しいですか。。 いつ辞めるかは決めてないですが、それとなく妻が専業になりたいとぼやいてましたのでどうなのかなと。 ありがとうございます。 >>912さん 詳しい返済負担率まで教えていただきありがとうございます。確かに25％～30％前後は厳しいですね。きっと私一人ではローンも通らなかったかもしれません。 20％になってから考えてみます。ありがとうございます。 >>917さん 親にも同じこと言われそうです。(笑) 私も民間の中では比較的残業少ないので育児には積極的に協力しているつもりです。 しかし公務員の旦那様に比べればまだまだですね。確かに「どうしてうちは！」とそのうち言い出すかもしれません。今は育休中なのでマシですが。 的確な意見ありがとうございます。とても参考になります。 皆様、親切な方ばかりで本当に感謝しています。 私の年収はほとんど残業なしでこれなのでもう少し残業すれば上がる見込みはあるのですが、そうすると妻に育児に協力してくれないと愚痴を言われそうなので難しいところですね。あんまり早く帰りすぎる習慣にすると今度は育児に追われますし、共働きって難しいですね。 |
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924:
匿名さん
[2011-03-31 20:49:48]
>>923
奥さんの中に専業希望があるなら １馬力前提で考えた方が良さそうですね。 「なぜ、この家を買う必要があるのか」 「買うことによって得られるメリット・デメリット」を明確にし、 ゆっくり考えた方が良いと思います。 |
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925:
マンコミュファン
[2011-03-31 23:03:58]
収入合算で計画される方多いですが、主婦願望以前に
安全性の面から言えば奥さんはリベラルに立ち回れる方が 理想的ですね。主人の年収でローンは十分返済可能で、 奥さんが仕事をしたければしてる間はその分はさらに 繰り上げや貯蓄に回して返済を補完する計画です。 仮に年収が650万で返済可能年数が30年とした場合、変動で 3,000万借りても返済比率は15％程度。子育て一段落後に、 奥さんパートに出て年収100万で返済率13％程度まで下落、 正社員事務職で年収250万で11％程度まで下落。奥さんが 働ける体制が整った時にのみ働ける計画の方が安全でしょう。 夫婦共働きを前提とした重めのローン計画ですと、 他の方も言われてますが、子供や親に万一合った場合、 家の支払いがキツすぎて奥さん辞めるに辞めれずは少し ライフプラン的にもリスクがあると思いますがいかがで しょうか。そして会社の出産・育児のサポート体制次第 では共働き前提の重めのローンの影響で子供も産みにくく なってる側面も少なからずあると思います。 |
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926:
地方都市在住者
[2011-04-01 00:54:48]
皆様はじめまして。
購入申込で夫婦ほぼ一致しておりますが 第三者さまのご意見をいただけると幸いです。 ■世帯年収 本人 税込５５０万円（手取り月約３２万円残業代込み、手取りボーナス年８０～１００万円） 配偶者 なし （将来的にパートの可能性あるが考慮はしません。１馬力想定） ■家族構成 本人 ３４歳 配偶者 ３８歳 子供 ２人 ２歳、０歳 ■物件価格 ３０００万円 ■住宅ローン ・頭金 ４００万円（諸費用別途用意あり） ・借入 ２６００万円 ・変動 ０．７７５％（１．７％優遇確定） ■貯蓄 (購入後の残貯金) ３００万円 ■昇給見込み ２～３万円/年 ■定年・退職金 ６０歳 シニアスタッフ制度あり（６５歳まで？そのときは７０歳時代？） １０００万程度見込み ■その他事情 ・ローンなし ・車１台 ・今後、子供予定なし（打ち止め）居住地域は高校・大学ともに公立が最高峰。受験は高校から。 ・定年までの２５年程度で返済したい 当初、身の程知らずにも３０００～３５００万くらいが自分の購入ゾーンと考えておりましたが このスレで勉強し２５００～３０００万で再検討しましたがどうしてもこの物件でいきたいと 思ってしまい、最後に皆様のご意見を伺いたく・・・１週間後に申込意思表示予定です。 金融機関には勤め先（東証一部上場）提携により事前確認し条件を内々に頂いております。 |
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927:
元住宅ローン担当者
[2011-04-01 08:04:13]
返済期間は２５年ですか、３５年ですか？
元金均等ですか、元利均等ですか？ |
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928:
元住宅ローン担当者
[2011-04-01 08:17:53]
付け加えで、一言。
シミュレートされていると思いますが、 変動金利選択で、 とりわけ複数の乳幼児のお子さまがあるばあい、 金利を0.775％でシミュレートしてはいけないですよ。 ボーナス払いなし 3%、できれば4% の条件で、一度シミュレートしてください。 自分のこどもが、 ボーナス払い併用、 変動で優遇適用後金利でシミュレートしたら、 ぶん殴ります（笑）。 |
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929:
匿名さん
[2011-04-01 09:56:34]
>>926
35年返済計算15％、実質26年返済、変動、 実質返済比率20％。支払い自体は安全圏の範囲かと 思います。返済26年で月々92,000円程度ですが、 あくまで現在の超低金利の支払額であり元ローン 担当者さんが言われるように、金利上昇リスクの シミュレーションは十分に行う方が望ましいかと 思います。東証一部上場ですと給与はそれなりに 上がりそうですし、再雇用もあるとのことでその点は 恵まれてらっしゃる方かと思いますが、ご主人が55歳 から60歳ぐらいが教育費のピークになりますので、 その時の貯蓄と想定年収も一つの鍵になりそうです。 |
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930:
物件比較中さん
[2011-04-01 11:50:56]
都内のマンション購入を考えています。
本人 税込558万円（支払い金額）（手取り月28万円、ボーナス年70万円位） 配偶者 なし ■家族構成 ※要年齢 本人 39歳 配偶者 なし 子供 なし ■物件価格 4300万円 ■住宅ローン ・頭金 58万円（諸経費別途あり） ・借入 4310万円 ・変動 35年・1.4% 優遇型 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 65歳 12000万程度見込み ■その他事情 ・車のローン、その他ローン なし ・親からの援助 なし ・一生独身で子供なし です。 かなり厳しいでしょうか？ |
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931:
物件比較中さん
[2011-04-01 11:56:22]
930です。
■定年・退職金 65歳 12000万程度見込み が間違ってました。 12000万円ではなく、1000万円です。 |
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932:
匿名さん
[2011-04-01 13:34:26]
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933:
マンコミュファン
[2011-04-01 13:45:53]
>>930
実質26年返済、変動0.9計算、返済率33％ ローンだけで毎月15万以上のかなり重たい返済額 であり、常識的には1千万以上借入が多い気がします が、一生一人とのことですから払えるならいけると いう発想になるのかもしれません。 しかし、銀行の審査金利は4％ぐらいではなかったで しょうか。35年計算でも審査上での返済率は4割にも 達するので審査を通過できるかすら疑問ですが・・・ |
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934:
匿名
[2011-04-01 14:45:59]
932さん、933さん
930です。 レス、ありがとうございます。 やはり厳しいですよね。 |
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935:
地方都市在住者
[2011-04-01 16:59:15]
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936:
地方都市在住者
[2011-04-01 17:04:22]
>928様
ボーナス払いは無しで考えておりました。やはりその通りなのですね。控除期間中にボーナス等で１００万／年のペースで繰上げおよび金利上昇対策資金を貯蓄し、１０年で１０００万確保予定です。この資金を差し引いた中で生活を営む構想です。現場を熟知する方のアドバイスありがたいです！ |
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937:
地方都市在住者
[2011-04-01 17:15:32]
>929様
いつもレス拝見しております。私の中の「神」です。安全コメントありがとうございます。前述の通り控除期間の１０年で１０００万の住宅ローン専用対策資金の貯蓄がキーポイントと考えております。年収はご不快に思われる方もいらっしゃるかもしれませんが今後、あがることはあっても下がることは非常に考えにくいです。貯蓄計画は年収があがらない前提で想定しています。管理職昇進時の年齢がポイントで、大きく生涯賃金が変わるかもしれませんが住宅ローンに関しては昇進無しでシミュレートしています（サラリーマンとしては情けないですが・・・）悲観的過ぎるくらいシビアに考えようと心がけております。 |
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938:
社宅住まいさん
[2011-04-01 22:11:07]
よろしくお願いします。小心者です。社宅住まいで、自分なりに頑張ってお金ためたつもりです。
■世帯年収 本人 税込880万円（手取り月45万円、ボーナス年220万円） 配偶者 税込0万円 ■家族構成 本人 36歳 配偶者 33歳 子供１ 5歳 子供２ 2歳 ■物件価格 5200万円 ■住宅ローン ・頭金 1600万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3600万円 ・フラット36Ｓ 当初10年：1.6%，11年目以降：2.6% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 700万円 ■昇給見込み あまり無し ■定年・退職金 60歳 2500～3000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度？） ■その他事情 ・車 1台。ローンなし。 ・親からの援助なし。 ・こどもはずっと、国公立を予定。少なくとも中学までは公立。 |
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939:
マンコミュファン
[2011-04-01 22:50:30]
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940:
匿名
[2011-04-02 01:01:12]
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941:
初心者
[2011-04-02 01:07:59]
２３区内に新築マンション購入を考えています。
■世帯年収 本人（独身・女） 税込740万円（手取り：月35万円＋ボーナス年145万円） ■家族構成 ※要年齢 本人 32歳 ■物件価格 4600万円 ■住宅ローン ・頭金 1200万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3400万円 ・変動 35年（通期1.5％優遇確定） シミュレーションでは、当初５年間の優遇後金利を1.075％とし、 以降５年ごとに0.5％ずつ上昇、２１年目以降は3.075％で固定して考えています。 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み あり（40歳まで年収換算で7～8万円／年 昇給予定） ■定年・退職金 60歳 退職金なし（賞与時に先取りで受け取っている制度を選択したため） 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250～300万程度） ■その他事情 ・最低でも５０万／年ペースで繰上返済し、５５歳までには返済完了したい。 ・車あり（母親の介護を理由に一昨年購入・ローンなし） ・親からの援助なし（父は他界） ・結婚の予定なし（介護が必要な高齢の母親と同居していることもあり、結婚は考えていません） ・母親の生活費／医療費は年金と保険金で全額まかなえております ・職場に近く、母親の通院付き添いもしやすい駅近の新築２ＬＤＫマンションを希望 ・社宅の退去期限が２０１２年１２月末日 入社以来８年間 借り上げ社宅だったため、 ２０代の頃は旅行や趣味に多少のお金を使いながらも 頭金を多めに貯めることができました。 社宅のため６０㎡弱の部屋でも自己負担は月35,000円ほどで済んでいたため、 ローン試算表の返済額を見るとその金額に驚き、無謀ではないかと躊躇してしまいます。 もちろん、営業マンは皆 大丈夫です！と言いますが・・・ みなさんの客観的なご意見を頂けないでしょうか。 |
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942:
匿名さん
[2011-04-02 03:34:55]
＞941さん
お母さんの介護とか、大変ですね。 お父さんも他界と書かれているので、お母さんも結構ご高齢なのでしょうか？ ひどいことを言うかもしれませんが、こどもと違い、お母さんはいつ他界 されるか、計画の立てようがありません。 知り合いの方で、もうこうなったら欠勤するしかない、と言って困っていた のですが、つい先日介護の甲斐なく亡くなられてしまいました。 お母さんが亡くならなくても、常時介護が必要で仕事を辞められなければ 特養などに入れてもらわないとなりません。 病院と違い特養などは場所を選ぶ事ができません。 もちろん、月々11万円、管理費等こみで１５万円位でしょうから、支払いに 困ることはないでしょう。 30代前半で年収700万超で女性なんてそうそういません。 ただお母さんがいなくてもあなたの人生は続きますから、そういう事も考えて もう少し負担の少ないところになさったらどうでしょう？ |
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943:
匿名
[2011-04-02 07:20:02]
938です。
有難うございました。ここで大丈夫と言われたので、安心しました。 銀行では大丈夫と言われましたが、あちらは商売ですから、心配でした。 社宅住まいでお金貯まりました。昭和30年代建設で、かなり我慢しないといけませんでしたが。 |
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944:
匿名さん
[2011-04-02 07:23:40]
これからは勤務先や個人能力に対して無謀なのか
無謀でないのかを考慮する時代でしょうね。 |
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945:
匿名さん
[2011-04-02 08:05:28]
>938さん
大丈夫だけれども、社宅にいられるだけ居た方が、もっと楽になりますよ。 上の子供が、中学生になるか中学受験を始めるまで我慢できれば、 老後も教育資金もだいぶ違ってきます。 私は、こどもが出来るのが遅かったので、５０に近づいて上の子が中学受験 勉強を始めるまで６０平方メートルの社宅でくらしました。 それで、親から若干の援助を受けてローン無しで購入。 目下、教育費の負担は残っていますが、銀行に利子を払わずに済む生活です。 |
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946:
匿名さん
[2011-04-02 09:48:37]
>>941
変動、35年返済率16％、28年返済率19％。支払いは 安全圏ですが、今まで35,000円で住まれていたら かなりの負担感があるのは当然だと思います。退職金 は無いとはいえ、再雇用制度もありお母さんと二人 前提ですし計画自体は問題ないと思います。お示しの 金利上昇シミュレーションで28年計算ですと、当初は 11.6万、21年以降は月13.5万の想定で月々割戻し 税込み月収62万(手取り47万)以上あればこの金利 上昇でもいけるという試算ですね。 頭金をしっかりいれておられるので、今後のライフ プランが変わっても一般論的には売却しての転居は し易いと思いますし、お母さん思いの温かい計画だと 思いますが、結婚したくなるかもしれないという前提 で、売りやすい評価の高い物件かどうかも判断材料の 大きなポイントではないでしょうか。 |
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947:
マンコミュファン
[2011-04-02 10:03:05]
>>946 続き
ちなみに参考資料です。 ブランド別マンション評価ランキング2010 1 「パークシティ」 三井不動産レジデンシャル 2 「パークコート」 三井不動産レジデンシャル 3 「パークタワー」 三井不動産レジデンシャル 4 「ドレッセ」 東京急行電鉄 5 「PROUD （プラウド）」 野村不動産 6 「グランドメゾン」 積水ハウス 7 「パークハウス」 三菱地所 8 「ブランズ」 東急不動産 9 「Brillia （ブリリア）」 東京建物 10「シティタワー」 住友不動産 11「オーベル」 有楽土地 12「D'Cladear （ディークラディア）」 大和ハウス 13「アトラス」 旭化成ホームズ 14「シティハウス」 住友不動産 15「パークホームズ」 三井不動産レジデンシャル 16「グローリオ」 セコムホームライフ 17「Livio （リビオ）」 新日鉄都市開発 18「プレミスト」 大和ハウス工業 19「グランスイート」 丸紅 20「コスモ」 コスモスイニシア 21「ライオンズ」 大京 22「BELISTA（ベリスタ）」 藤和不動産 23「CREVIA（クレヴィア)」 伊藤忠都市開発 24「イニシア」 コスモスイニシア 25「ルネ」 総合地所 26「レーベンハイム」 タカラレーベン 27「クレスト」 ゴールドクレスト 28「クリオ」 明和地所 29「サンクタス」 オリックス不動産 |
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948:
元住宅ローン担当者
[2011-04-02 17:13:00]
>>941
頑張っておられるお姿が想像できます。頭が下がります。 最大のポイントは、退職金が支給されないという点だと思います。 それを考えると、 「ボーナスに手をつけてはいけません。」 手取り３５万ありますので、これですべてを完結させなければいけません。死守するべき線です。 再雇用のお話は、あったら儲け物、という程度の話とお考えいただくのがいいかと思われます。 このご時勢、公務員ですら、雇用はともかく、給与の保証はございません。 たとえば、極端な話ですが、もし再雇用前にご病気か何かで長期離脱を余儀なくされた場合、 それでも再雇用のお話がくるという確約がありますか。 今ないものは話の前提に置かない。ローンの鉄則です。 つぎに、月手取り３５万でこのローンは適切かどうか、という点です。 返済比率的には、少々きついですね。しかし、無理ではありません。 でも、楽でもありませんよね。なので、悩まれているのではないかと思います。 社宅の期限も近いので購入という選択肢もありだとおもいます。 そのばあいは、946さんもおっしゃるように、 売却が容易な物件であるかどうかが、大きなポイントだとおもいます。 新築にこだわりがなければ、2003年前後にでた物件であれば、 質も良く、もうすこし資金的に余裕がでてくる物件もあるとおもいます。 自己資金が潤沢ですので、中古でも担保の問題は起こらないと思います。 この物件に決定される前に、購入されるかどうかはべつにして、 いちど中古物件を１０件ほどほど見学にいかれるのも手ですよ。 物件をみる目がすこしはついてきます。 当該新築物件が売却しやすい物件かどうかをご判断いただく材料にもなります。 時間がないようであれば、むずかしいですが。 視野を広げるのはタダです（笑）。 そこから得られる利益は、あなたのものです。 新築もありだけど、中古にも目配せしては、というのがわたしの結論です。 うまくことが進むよう、祈念しています。 |
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949:
匿名さん
[2011-04-02 19:02:15]
>>947
どういう基準の評価なのかがわからないので、なんとも 言えないランキングだなあ。ま、首都圏に限っての 見方だろうけど。 自分なんか地方だから、このランキングの中でお目にかか れるブランドはごくわずかだけど、その中で12と 18と26には非常に疑問を感じる。 |
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950:
契約済みさん
[2011-04-03 08:23:21]
■世帯収入■
本人３５２万 ２６歳 配偶者０万 ２６歳 子供５．３．１ 現在パート探し中 年間８０万位の見込み ■購入物件■ ２５００万 諸費用 ■借入■ ２３００万 ■住宅ローン■ １０年固定１．７０ 月７２０００円 もう１つフラットか迷い中 ■購入後の貯金■ ３０万恥ずかしい。。。 ■昇給の見込み■ 年間３０００～５０００円 ■その他■ 車のローンなし 子供の保育園代は夫の給料から元々払っている こんなんで購入しても大丈夫か。 購入するに当たってフラットの方がいいのか。 ちなみにフラットにすると７４０００円 皆さん宜しくお願いします |
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951:
匿名さん
[2011-04-03 08:42:51]
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952:
匿名さん
[2011-04-03 10:07:12]
>>950
購入したら破綻まっしぐらになると思います。 奥さんがパートに出たとして世帯合算収入が４３２万。 借入金額２３００万は年収の５倍以上。 ５千円／年の昇給で計算しても、１０年後の年収４３７万。 その頃には一番上のお子さんが高校受験で、 教育費もかなり必要になってきていますよね？ ただ、一番下のお子さんは手が離れている頃なので、 奥さんがパートと言わず事務職正社員で２５０～３００万くらい稼いで欲しいところです。 お子さんが３人いて、購入後の貯金３０万というのもありえません。 それであれば、ローン金額をもう１００～２００万増額して、 手元資金を残しておく方が安全かと思います。 ローンの返済額は少しあがりますが、何かあった時手元にお金がないと より金利の高いローンを組まざるをえなくなります。 ２５００万で家族５人が住む家（orマンション？）を買えるということは 日常生活で車必須の地域ではないでしょうか？ そうなると、車の維持費・買い替え費用もかかるので、 新居での生活は本当に苦しいものになると思います。 奥さんのパート収入は繰上返済or手元資金の増にあてて、 ご主人の収入４３２万の中で全てやりくりできればいいですが・・・ 税込月収入：４３２万÷１２＝３６万、ここから税金や社会保険料を控除されて、 手取月収入：３６万×８０％＝２８．８万。 この２８．８万から、現状の家計簿で計算した家族５人分の生活費を差し引いて、 下記のお金を払える自信があるなら、購入に踏み切ることも可能かと思います。 ・ローン支払い ・マンションなら管理費＋駐車場代、戸建なら修繕積立 ・車を持っているなら、維持費用（ガソリン代の他に、税金・車検等の月割り額） ・固定資産税の月割り額 ・教育費用の貯蓄（子供３人分） ・生活費用の貯蓄 |
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953:
匿名さん
[2011-04-03 10:17:42]
すみません、ご主人の収入だけですと３５２万でしたね。。。
そうなると、奥さんのパート収入を繰上返済or手元資金の増にあてて、 ご主人の収入で全てやりくりする場合は、 税込月収入：３５２万÷１２＝２９．３万、ここから税金や社会保険料を控除されて、 手取月収入：２９．３万×８０％＝２３．４万。 さすがに２３．４万のうちフラットでのローン額７．４万を差し引くと残金１６万。 あと、フラットの場合は団信の保険料を金利と別で払うので、 その保険料が月３万弱になるかと。 残り１３万で家族５人の生活費がまかなえますか？？ また、ご家族が多いので扶養控除で多少は税金が安いとしても 手取月収入が２９．３万×９０％＝２６．４万を超えることはないでしょう。 いずれにせよ、厳しいことにはかわりまりません。 |
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954:
申込予定さん
[2011-04-03 10:35:29]
■世帯収入■
本人430万円 37歳 配偶者350万円 37歳 子供なし(1人は欲しいと考えています) ■購入物件■ 2500万円(中古マンション) ■借入■ 2100万円 ■頭金■ 400万円(諸費用込) ■住宅ローン■ 全期間固定 3.0% ■購入後の貯金■ 200万円 ■昇給の見込み■ 年間10,000円 ■その他■ ●車などのローンなし(都市部なので車を持つ予定はありません) ●配偶者は妊娠・出産後も働く予定(専門職についていますが、技術向上のため年間30万円かけて別途勉強が必要) ●私、配偶者共に退職金がありません。定年後は委託再雇用で年間300万となっていますが、ほとんど期待せずに考えています。 ●物件は築年25年の鉄筋。 よろしくお願いいたします。 |
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955:
匿名はん
[2011-04-03 11:08:05]
宜しくお願いします。
■世帯年収 本人 税込530万円（手取り月27万円、ボーナス年130万円）地方公務員 配偶者 0円（将来パート予定あり） ■家族構成 本人 35歳 配偶者 29歳 子供 なし ■物件価格 3800万円 ■住宅ローン ・頭金 800万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3000万円 ・変動 35年 0.775％ （フラット35Ｓとのミックスも検討中） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み 年 10万円位 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■その他事情 ・車なし ・1年後に子供欲しい |
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956:
匿名さん
[2011-04-03 11:16:35]
950はマルチでしょ。
保育園3人でパートなかなか見つからない、残貯金30万では子どもに何かあったときに対応できない。 パート探し中で保育園の家庭状況調べはうまくくぐったのかな？ まだ若いんだから3番目の子が小学校入学するあたりまでに目標額決めて貯金作ってからリトライしたほうがいいかと。 |
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957:
契約済みさん
[2011-04-03 14:54:29]
９５０です。
すみません。いつも見ているのですが投稿するのは初めてでマルチの意味が分らず。 そうですよね。 一応東海地方で購入予定です。 一戸建てです。 今の手取りから計算したら車のローンを審査前に一括で払ったので家賃が７万位になってもなんとか払っていける計算にはなりました。 車のローンを払ってしまって頭金を出してしまうので残りが３０万という恥ずかしい事になってしまいました。 住宅控除は計算したら年間14万返ってくる計算になります。 ですが子供が３人（一応学資保険一人満期１６０～１７０万はかけてますが）今後教育費もかかるだろうし、心配です。 今は学資保険＋子供手当をすべて貯金に回していますのでそれを進学時に充てようかと。 私達夫婦で話し合った結果専門学校行ける位のお金３００～４００万は親が用意して大学とかに本当に行きたいなら足りない分を奨学金などで払ってでも行きたいと言う子だけ行かせようと思っています。 保育園は３人目を妊娠する前に働いてて上二人は元々入っていました。 今年春から働くと言う事で一番下も何とか同じ保育園に入れる事になりました。 一番下の子が小学生に上がるタイミングでとも考えましたが今後税金、また地震の影響で材料費が上がると言われていますのでお金をその間に貯めても結局はあまり意味がなくなるのでは？と不安に思っています。 皆さんはどう思いますか？ 一番下の子が小学校になったら私も正社員で働く予定です。 やはり無理なのかな。 先輩方の意見をもっと聞きたいです。 また似たような状態で購入した方居たらお話聞きたいです。 |
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958:
契約済みさん
[2011-04-03 14:56:45]
９５０です。
フラットにした場合は保険料生命保険で賄う予定で年間２８０００～３万になるとのことでした。 |
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959:
匿名さん
[2011-04-03 17:50:45]
>住宅控除は計算したら年間14万返ってくる計算になります。
それ以前に、950さんのご家庭では源泉徴収税額が 14万未満のはずです。 |
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960:
匿名さん
[2011-04-03 19:31:25]
＞今後税金、また地震の影響で材料費が上がると言われていますので
＞お金をその間に貯めても結局はあまり意味がなくなるのでは？と不安に思っています。 ＞皆さんはどう思いますか？ 私も、税金と材料費は上がっていくと思います。 元々「大増税が必要」と言われていた事に加え、 地震の影響でさらにお金が必要になるので、 遅くなればなるほど税金は高くなってしまうでしょう。 また、材料費も、原油価格の高騰や世界（中国等）需要の高まりに加え、 今回の地震による国内需要も高まりにより、高騰していくと思います。 |
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961:
契約済みさん
[2011-04-03 20:39:34]
９５０です。
以前は扶養が4人でしたので住宅控除は0円でしたが今現在は家族の扶養控除が子供達のなくなってる為、扶養は妻一人になってます。 なのでネットで計算したら１４万戻る計算になりました。 ありがとうございます。 やはりこれから材料費上がるんですね。 税金も上がるだろうし今買うべきか凄く悩んでます。 貯めてもその分他の物が値上がりしてたら意味がないですよね。 |
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962:
匿名
[2011-04-03 21:08:56]
>>950 危険な匂いがプンプンします。
細かいところまで計算していますが、本当にギリギリで、全く余裕がないですよ。 長い人生、思いがけない出費は度々あります。 いつかは思いきって買わなければならないのですが、奥様の職が見つかってからにした方が。 |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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