冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。
※前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
[スレ作成日時]2011-01-10 10:58:26
＼専門家に相談できる／
年収に対して無謀なローン その１６
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863:
購入検討中さん
[2011-03-26 22:26:22]
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864:
匿名
[2011-03-26 22:49:28]
↓の条件で家を買おうと思ってます。
いかがでしょうか？よろしくお願いします。 ■世帯年収 本人 税込550万円（手取り月約25万円、ボーナス年約100万円） 配偶者 税込0万円 ■家族構成 本人 30歳 配偶者 30歳 子供(1) 1歳 ■物件価格 3500万円(諸経費込) ■住宅ローン ・頭金 1000万円（親の援助：500万円を含む) ・借入 2500万円 ・フラット35S 35年・2.55%(当初10年のみ1.55%) ・ボーナス返済はしない予定 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 年約10万 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■その他事情 ・その他ローンなし ・1,2年後にもう１人子供欲しい ・子育てに落ち着いたら配偶者にもパート等で働いてもらう予定 ・現在：会社の補助により月7万の賃貸(2DK)マンションに月4万で生活(あと4年後に補助はなくなる) ・住宅の頭金用に月5万、ﾎﾞｰﾅｽ年50万を5年前から積み立て 以上です。 アドバイスあればよろしくお願いします。 |
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865:
匿名さん
[2011-03-26 22:53:32]
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866:
匿名さん
[2011-03-27 07:05:29]
862さん
その年齢でその年収ならお勤め先も一流でご本人もそれなりの待遇のようですから、問題はないのではありませんか？ あとはある程度見込み通りに出世なさることです。 過去にも皆さんが色々とアドバイスされています。見返すことをお勧めします。同じような内容が多くてみんなアドバイスするのにも飽きていると思いますよ。 |
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867:
購入経験者さん
[2011-03-27 07:09:51]
〉862
考えが甘いと大変なことになるぞ。 |
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868:
匿名
[2011-03-27 13:54:35]
よろしくお願いします。 かなり無謀な気がしています。 ■世帯年収 本人 税込650万円 配偶者 税込450万円 ■家族構成 本人 33歳 配偶者 31歳 子供1 1歳 ■物件価格 6500万円 ■住宅ローン ・頭金 1000万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 5500万円 ・固定 35年(会社の利子補給があるので、25年間は1%の予定。 その分を繰上げ返済して25年で完済する計画。) ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 不明 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■その他事情 ・車はしばらく買い換えない予定。 ・妻は正社員。仕事を続ける予定(ということでこんな無茶なローンを組んだ。) ・子供は１人で十分という二人の合意有り。 宜しくお願いします。 どうでしょうか。。。 |
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869:
匿名さん
[2011-03-27 14:25:09]
>>868
２馬力前提で返済ＯＫ。 しかし、老後のことまで考えると 奥さんも定年間際まで何があっても働く必要があると思います。 価値観の違いですが、もう1000～2000万安い物件にして 生活費にお金を回した方が幸せになれる気がします。。。 |
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870:
匿名
[2011-03-27 14:47:06]
ありがとうございます。
やはりそうですよね。。。 ただ、どうしても子育てのことを考えて実家の近くとか、 環境面を考えてこの物件に行き当たりました。 正直言って将来のことまで想像出来ないからこそ、 慎重にならないといけないのですよね。 |
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871:
匿名さん
[2011-03-27 15:00:41]
借金なんて怖くありません。
■世帯年収 本人 税込800万円 配偶者 税込380万円 ■家族構成 本人 30歳 配偶者 30歳 子供１ 0歳 ■物件価格 7000万円 ■住宅ローン ・借入 6000万円 ・変動 35年希望 0.975 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 600万円 ■昇給見込み なし ■定年・退職金 60歳 なし ■その他事情 ・2-3年後に子供あと1人欲しい ・家は中央線 阿佐ヶ谷 徒歩16分 戸建 日当たり良好 閑静な住宅街 ・場合によっては売ります |
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872:
匿名
[2011-03-27 17:23:23]
871 個人が特定されちゃわないかい?
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873:
匿名さん
[2011-03-27 17:33:08]
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874:
匿名さん
[2011-03-27 21:55:51]
>871
借金は怖くないけど、◯◯が怖い、って事ですか？ |
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875:
匿名
[2011-03-27 23:53:27]
どうしても欲しいマンションがありましてご相談しました。皆様のご意見をお聞かせ下さい。
■世帯年収 本人年収460万円 妻360万円 ■家族構成 本人 28歳 妻 28歳 子供 事情があり当分よていなし ■物件価格 3998万円 竣工済新築マンション ■住宅ローン ・頭金250万円（諸経費別途200万円は用意有） ・借入 3700万円 ・ﾌﾗｯﾄS10 1.54% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 貯金150万円 ■昇給見込み 年1万円程度 ■定年 65歳。 退職金不明 ■その他 車なし バカな計画だと思いますが、今、毎月家賃88000円で夫12万、妻20万貯金に回しています。無謀でしょうか？ |
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876:
匿名さん
[2011-03-28 06:44:47]
875さん
「今、毎月家賃88000円で夫12万、妻20万貯金に回しています。」ってマジですか？ 月に約４１万ですよ。そんなに手取りがあるの？どうやって食費などの生活費を捻出しているのかな？ どうしても欲しいマンションって、失礼ですが、その年齢で必要ですかね。それほどの不動産知識や社会常識を備えていらっしゃるとは思えませんが。 今は、そんなことより優先的にやるべきことが山のようにある時期だと思いますよ。 |
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877:
匿名
[2011-03-28 08:42:25]
875です。
ﾎﾞｰﾅｽがないので手取りでそれぞれ月33万27万もらっています。生活費、食費、光熱費、外食費、携帯、ﾈｯﾄ等ひいても貯金はできます。ﾎﾞｰﾅｽがない分毎月を貯金に入れています。 常識がないとはなぜでしょうか？今まで大学〜現在まで78000円の賃貸に10年間住んできました。大変な金額を払ってきました。それぞれの勤務地へ15分でいけるﾏﾝｼｮﾝを考えて、若い頃から返済を始めた方が早く完済できるので早く購入したいだけです。妻は金融関係に勤めています。ﾛｰﾝの審査も大丈夫でした。 他の若い人の書き込みがあるのに私たちはそんなに非常識でしょうか。 周りにﾛｰﾝを返済されている先輩が少ないので書き込みしましたが、おかしいでしょうか。 |
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878:
匿名
[2011-03-28 09:09:34]
確かに、876の回答は不動産知識や社会常識を備えていませんでしたね。
代わりに875さんに謝っておきます。 m(_ _)m ローンについては子供無しならほぼ問題無し。返済比率も大丈夫。ただしボーナス無しなら、ローンを払いつつも多少貯金に回せる事が条件です。 |
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879:
匿名さん
[2011-03-28 09:24:44]
>>875
合算年収返済率16.5％、自己資金は少ないですが 年齢も若く、支払いは安全圏です。 単独だと返済率は30％近くになりますので、ご主人 の昇給から鑑みてもその点は注意が必要です。 リスクヘッジに重点を置くなら、現在は貯蓄は毎月 30万以上できそうということですから、子無しの今 のうちに4年で1,200万程貯蓄し、ローンを2,500万 で組むと万一の単独でもかなり安心感が出そうです。 |
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880:
匿名さん
[2011-03-28 09:40:44]
■世帯年収
本人 500万 配偶者 120万 ■家族構成 本人 35 配偶者 42 子ども 2 ■物件価格 2000万 ■住宅ローン ・自己資金400万 ・借入1600万 ■貯蓄(購入後の残預金) 100万 ■昇給見込 本人 年1万円以上 ■定年・退職金 本人60 1000万程度？ 配偶者 定年も退職金も基本的になし ■その他 実家に隣接する土地を駐車場として借りてたのですが 売りに出されることになり、慌てて購入 （実家の駐車場スペースがないため） 田舎なので坪単価8万。 60坪を現金で購入してしまったため（その時は家を建てるつもりはなかったので） 貯金がほとんどない状態です 頭金はギリギリの2割しか用意できません 子供は2人とも社会人になりました（再婚なので年齢が合いませんが） 定年までには払い終えたいので支払い期間は20年で考えてますが 変動か固定かで悩んでます よろしくお願いします |
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881:
匿名さん
[2011-03-28 09:53:22]
>>880
金利１％計算で返済率は単独11％、合算で9％程度で 月4.5万は余裕の返済ではないでしょうか。しかも 子供は社会人ですから余裕はありそうです。 個人的には残りの貯蓄の少なさの方が気になるので、 ローンは1800万ぐらいの方が良いかと思います。 融資の種類については各専用スレが詳しいのでそちら で聞かれると良いかと思いますが、大きく繰上げ返済 できそうですから変動でもよいのではないでしょうか。 |
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882:
匿名さん
[2011-03-28 09:59:25]
881ですが、返済年数20年だったのを見落としました。
月73,000円で合算返済率14％ですね。それでも安全圏だと思います。 |
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883:
購入検討中さん
[2011-03-28 11:21:08]
厳しいご意見を覚悟しつつ、皆様のご意見を参考にさせて下さい。
とても良い物件（建設中のマンション）がありまして、どうしても購入したいと考えております。 宜しくお願い致します。 テンプレートお借り致します。 ■世帯年収 本人 税込580万円（できれば手取り月37万円、ボーナス年30～40万円等） 配偶者 税込80万円～60万円 ※パートしてもらってますが、シフトにより変動があります いずれにしても、103万円以下で調整します ■家族構成 ※要年齢 本人 38歳 配偶者 30歳 子供１ 9歳 小学校3年（4月から） ■物件価格 3,800万円 ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3,800万円 ・フラット35Sを申込予定 今年12月完成/入居予定ですが、地震の影響がどう出るか・・・ ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み ほぼ無し ■定年・退職金 60歳 無し ■その他事情 ・子どもの習い事などで月3万程度 ・親からの援助100万円あるかも ■返済予定 月額 約135,000円（管理費など込み） フラット35S 2.4%としての計算でしたので実行月には上がってす と思ってます やはり、こうして記入してみても、自分の身の丈に合ってないのがわかります・・・。 妻のパートですが、出来る限り103万ギリギリまで頑張ってもらう事にはなってますが、子どもの体調やシフトによってはギリギリまでは現実難しいと思い、上記金額にさせて頂いております。 では、宜しくお願い致します。 |
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884:
匿名さん
[2011-03-28 11:35:59]
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885:
匿名
[2011-03-28 12:21:45]
879さん、878さん、ありがとうございました。貯蓄を必ずできるように計画します。
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886:
購入検討中さん
[2011-03-28 13:34:34]
883です
>884さん 早々に有難う御座います。 やはり相当オーバーしますよね。 実は実家を建て替えという話しも一度出たので有名ＨＭに相談しに行ったりもしたのですが その営業さんは、まずは定年時点での残金の話しから始まって、最終的にはかなり無理があ りそうですね、とキチンと説明してくれました。（私が無知過ぎるのもあるのですが） 今、検討中のマンションの営業マンはそういう部分は聞かないと触れないですね。 戸建てと（一流はわかりませんが）マンション営業マンの違いですかね。 話しはそれましたが、節約してどうにか出来るレベルではない、と思うべきですね。 条件を変えるとすれば、子どもの成長に合わせて、妻にフルタイムのパートを強いらないと ダメそうですね。 私の給料は、2年後あたりには、月額1万円～1.5万円は昇給が見込めそうです。 あと微々たるものですが、退職金が何とか200万円程度は見込めそうなことが 先程わかりました。 上記の条件を付加した場合、妻にどの程度パートで稼いでもらえれば可能性が上がりますでしょうか？ もし、お手数でなければ、再度教えて頂ければ助かります。 宜しくお願い致します。 |
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887:
匿名さん
[2011-03-28 14:31:23]
>>886
引き続きお答えいたします。物件金額は固定で、 逆算して世帯年収がどれぐらいであるべきかという お話しですね。決まりはありませんが、35年で融資 しておいて22年で返すイメージですが、定年や退職金 を加味すれば、事実上の返済率は最高でも25％以下 でできれば20％程度を切っておいた方が安全かと 思います。 となると、借入3800万・フラットＳ、返済年数22年 で組むには年の返済額約200万ですから、必要世帯 年収は800万(返済比率25％)で、できれば1,000万 (返済比率20％)が望ましいかと思います。 実際はリスクヘッジのために35年で組まれるでしょう が、繰上げしなかった場合には数千万の退職金もない ようですから、60歳から12年間に渡り、年金から月 ローン13万程度＋その他を支出するのは非現実的か と思われますし、貧相な老後になることは否めません。 お答えとしては奥さんの年収220万以上です。 |
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888:
購入検討中さん
[2011-03-28 17:43:32]
883です
>884さん 何度もお答え頂きまして有難う御座います。 とても参考になり、難しいチャレンジなのは承知の上で 妻と頑張って行こうと決意しました。※本来なら妻に負担は掛けたくないのですが・・・ 扶養控除の件など、世帯収入を増やす事によって問題が出そうですが 一番良い方法を調べながら頑張りたいと思います。 因みに板違いかと思いますが、ご意見頂きたいのです。入居予定が今年１２月と なっておりますが、震災の影響にて工期が遅延して、来年１月となった場合に、 フラットの金利が１２月よりも上がった場合は、その分の差額を負担してもらえる というのは絶対にない話しでしょうか？こちらの都合ではなく、先方も震災の都合 なのでその辺は仕方ないのかな？とも思ったりしてますが。 非常識な質問かも知れませんが、宜しくお願い致します。 |
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889:
匿名さん
[2011-03-28 18:02:28]
>>888
引き続きお答えいたします。 奥さんの扶養控除は現政権では廃止に向かって進んで おりますので、奥さんの年103万以下ウンヌンは関係 なくなるはずです。その代わりの子供手当てです。 大きな天災地変による工事遅延は免責になりますので、 デベの責に帰することはできません。よって金利差額を 請求することはできません。 ご両親から大きな援助がありますことをお祈りして おります。 |
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890:
匿名さん
[2011-03-29 00:27:58]
８８３さん
８８４さんの丁寧で具体的な数値のご指摘のあとに、いまさら恐縮です。 なぜ、そこまでその物件に拘るのでしょうか？余計なお世話で申し訳ない。 お気持ちは十分に理解しますが、家を保有するのは手段であって目的ではありません。ご家族と幸せな人生を生き抜くことが目的です。手段に無理するのは本末転倒になるのではありませんか？ 縁起でもありませんが、ご両親様の健康や老後のことは大丈夫なのでしょうか？奥様やご本人も当然ですが。 私も３８００万のローンを３５歳で３５年返済で冒険しました。１３年経過し年収は当時から倍になりましたが、子どもが複数いるのでかなり苦しいですよ。退職金も今の年収の３倍は貰えそうですが、両親のことも考えると余裕ゼロです。 世帯年収が増加することをお祈りします。 |
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891:
匿名さん
[2011-03-29 01:17:33]
883さん
はじめまして。 難しいチャレンジなのは承知の上で妻と頑張って行こうと決意しました・・・とありますが、確固たる新たな収入源が見えない中で、気合いだけで返済ができるものではありませんよ。 憧れの物件を購入するのがゴールではなく、家族で楽しく無理のない生活を継続して行くことが大切だと思います。それだけの立派な物件に入居されたら、ご近所さんに触発されて色々なものがほしくなったりもしますし、前述にある通り、ご両親の老後の世話にはお金もかかりますし、お子様の養育にも予想外の出費は発生します。 私は購入したマンションを転勤により現在賃貸しておりますが、入居後不払いになり、管理会社から度重なる督促をしてもらったものの効果がなく、現在係争中です。裁判費用及び立ち退きには数百万円かかります。同じ事象ではないにせよ、予想外なことはいつでも起きえるということを念に入れて身の丈にあった物件選びをされた方が賢明かと思います。 |
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892:
匿名さん
[2011-03-29 09:27:15]
>震災の影響にて工期が遅延して、来年１月となった場合に、
>フラットの金利が１２月よりも上がった場合は、その分の差額を負担してもらえる >というのは絶対にない話しでしょうか？ 逆にもし1月に金利が下がっていたら金利差額分を会社に返す気があるのであればそういう契約を交わすよう持ちかけてみたらいかがでしょうか。 自分だけいいとこ取りはありえませんよ。 |
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893:
匿名さん
[2011-03-29 10:37:57]
先週金曜日？ 10年の国債金利下がったな。
ちょっと安心した。 |
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894:
入居予定さん
[2011-03-29 12:19:49]
はじめまして。
ご意見いただけると幸いです。 可能なレベルでしょうか‥。。 ミックスローンで考えていますが、それについてもご意見頂けますと助かります。 ■世帯年収 本人 税込680万円（手取り月35万円、手取りボーナス年100万円） 配偶者 なし （8年後以降、パートにて100万円/年 程度を予定） ■家族構成 本人 40歳 配偶者 38歳 子供 2人 2歳、0歳 ■物件価格 4500万円（諸費用込み） ■住宅ローン ・頭金 1800万円 ・借入 2700万円 （固定：1350万円 、 変動：1350万円） ・ミックス 固定20年(ﾌﾗｯﾄS･団信込み)1.7%程度 変動 30年・0.875%程度 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 7～8万円/年 ■定年・退職金 60歳 1500万程度見込み ■その他事情 ・ローンなし ・車（8年後購入、以降1回/10年購入） ・今後、子供予定なし ・定年までの20年間で返済したい |
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895:
元住宅ローン担当者
[2011-03-29 12:39:23]
>>>888
フラットのごく僅かな適用金利の差が気になるようでしたら、 今回の計画、再考されるべきではないでしょうか。 みなさんんもお答えになっていますが、 今回のご計画では、たとえば奥様やお子さまがご病気になった場合、 その時点でほぼ破綻決定です。 それも織り込み済みなのであれば、「チャレンジ」されるのもありかと思います。 ただその場合、一番影響を受けるのは、あなたではなく、奥様でもなく、 お子さまであるということを、常に念頭においておく必要があると思います。 これはけっして極論ではありません。 次に、金利リスク回避のためにフラットを選択されていると推察します。 その一方で、このたびのご計画によって、上記のような人生におけるリスクを、 かえって高めているような印象を受けます。 リスクヘッジして別のリスクを高める。 ご方針が首尾一貫していないように思われます。 フラットを選択されるのであれば、 その趣旨を一貫できるような新築計画をたてるべきではないかと、思料します。 もう一点。計画には現時点で確保できるものだけで建てるべきです。 いまだ手にしていないものを前提におくのは、禁じ手です。 厳しい言い方かもしれませんが、 貴殿のパターンは、破綻予備軍の典型的なパターンにほかならないのです。 だから、みなさんがご忠告申し上げているのです。 安全策で行っても、どうなるのかわからない状況です。 奥様が新居へ熱望されておられるのであれば、 ぜひこの掲示板をご覧になるように促してください。 また、http://bit.sikkou.jp/ をチェックされるのも一法かと存じます。 競売の８割は住宅ローンの破綻です。 競売にかかるまでにもやむを得ず任意売却されていたり、 任意売却前にも通常売却で新居を手放しているパターンが非常に多くあります。 競売件数のすくなくとも数倍は、住宅ローンの破綻が発生しています。 人間は自分は例外だと考えがちです。 例外かどうかは、客観的な意見で判断するべきです。 ちなみに、金融機関は破綻が予測できても、貸付する場合があります。 ２年も返済してもらえれば、強制執行費用分くらいはペイできますから、 あとは担保さえきちんととっておけば、ノープロブレムです。 マンション＆ハウスメーカーは、代金さえ支払ってもらえれば、それでOK だから、勧めます。「借りられます」「じゅうぶんやっていけます」「大丈夫ですよ」と。 金融機関の従業員も、マンションデベの社員も、ハウスメーカーの営業さんも、 みんな、こうして自分の家族のリスクを避けているんですよ。 以上、失礼ですが、ご忠告申し上げます。 |
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896:
元住宅ローン担当者８９５
[2011-03-29 12:42:51]
書き忘れました。
営業経験からひとこと。 一流ハウスメーカー営業さんの対応に感心しておられるようですが、 翻訳すると「うちでは、とてもたてられませんよ。あなたはお客にならないから、他所に行ってください」 ということです。よく使う便法です。 失礼を承知でいうと、あなたは、あまい。 その甘さで、子どもや家族をリスクに晒すべきではないとおもいます。 |
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897:
マンコミュファン
[2011-03-29 13:43:55]
>>895
>>896の元ローン担当者がおっしゃられてるように、 大変恐縮ですが破綻予備軍であることは間違いありません。 なぜそんなことが言えるかというと、>>887でも触れました が、所得が年金になってから10数年にも渡り、今でも楽では ない支払いが年金暮らしをしながら続くからです。逆に定年 までに終えようとすると、ローンや団信・管理費・共益費 やらで事実上手取りの半分近くは家関連で消えます。 元ローン担当者が言われてますように競売は少なくありませ ん。昨年の競売は6万件ぐらいあり、着工戸数が80万戸程度 なことを考えますとかなり多いと言わざるを得ません。 さらに任意売却を入れると数はさらに大きく膨らみます。 私が以前所有してたマンション(60戸)は毎年のように競売 が出てました。任意売却もその物件を買わないかと持ちかけ られて知ったケースもありました。 それぞれのライフプランや生活支出で一概には言えませんが、 35歳前後の年収600万前後の計画でしたら、確実な安全ライン は35年返済計算で返済率15％程度で、事実上の返済年数25年 前後計算で実質返済率20％程度が一つの目安かと思います。 |
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898:
購入検討中さん
[2011-03-29 13:51:58]
883です
お答え下さった皆様有難うございます。 どの方からも厳しいご意見を頂きました。 皆様一人ひとりから頂いたご指摘は、こちらが恥ずかしくなるくらいごもっともな ご指摘ばかりでした。親の老後の事なども含めて色々と有難うございます。 「甘い」という一言に尽きるのかな、と実感しております。 最初にお答え頂いた1,000万円程度借り入れが多い、というご指摘を参考に 改めて検討し直してみたいと思います。 家族を守るのが父親の役目なのに、危険にわざわざ晒すわけにはいかないですね。 妻がとても気に入った物件で、結婚当初から同居して10年経過したので、色々な 意味で妻にも限界が来ていました。なので、妻から同居解消したいと相談されて そんな時に妻が見つけた物件だったので、何とか頑張りたいなと思ってました。 ただ、こうして皆様にご相談に乗って頂けて良かったです。 妻はこの物件がどうしても・・・と言っておりますが、身の丈に合ったものを 探し直す事を提案してみます。不幸にならない為にも。 皆様、本当に有難うございます。 |
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899:
マンコミュファン
[2011-03-29 14:10:15]
年収680万、40歳、ミックス2700万、返済比率18％、
20年での実質返済率22％。昇給・退職金ともそれなり にあり返済自体に大きな問題は無いように見えますが、 教育費次第で厳しい年も十分考えられます。 ただ、年齢比での頭金と貯蓄額から類推しますと おそらく奥さんがうまく家計を回されることが想像 できます。 未確定とはいえご主人の昇給と奥さんの将来的な パートを鑑みますと、8年後には世帯年収880万、 20年完済での実質返済率は17％程度ですからより 安全であると言えるのではないかと思います。 融資の種類についてはなんとも言えませんが、20年 での完済は普通にできそうです。 |
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900:
マンコミュファン
[2011-03-29 14:11:30]
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901:
匿名さん
[2011-03-29 20:40:53]
アドバイスよろしくお願いします。
かなり迷いましたが、ローンをはじめようかと思っています。。。 理由はローン減税と低金利のためです。。。 ■世帯年収 本人 税込660万円 配偶者 税込250万円～300万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 31歳 配偶者 32歳 子供 なし ■物件価格 4,300万円 ■住宅ローン ・頭金 100万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4,200万円 変動金利(優遇-1.7) ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 年に年収の2%~4% ■定年・退職金 60歳 1500万 ■その他事情 引越しはほとんどなし。 家具250万 よろしくおねがいします。 |
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902:
匿名さん
[2011-03-29 21:03:24]
>>898
ご両親との別居をしたい。というのが、元々の動機であるなら、 とりあえず賃貸物件に入居したら良いのではないでしょうか？ 急いで購入して破綻してしまうより、賃貸で落ち着いてから購入を考えた方が良いと思いますよ。 |
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903:
匿名
[2011-03-29 21:03:52]
883さんは同居の解消などどう転んでも、修羅の道なんでしょう。
それなら思い切って購入しささやかな夢を実現するのも良いと思います。 |
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904:
匿名
[2011-03-29 21:17:49]
■世帯年収
本人 税込550万円（手取り月30万円、ボーナス年80万円） 配偶者 税込300万円 ■家族構成 本人 31歳 配偶者 30歳 子供１ 1歳 ■物件価格 4300万円 ■住宅ローン ・頭金 300万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4000万円 ・フラット35s 2.4% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 年5万円程 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250万程度） ■その他事情 ・1年後に子供欲しい ・妻も定年まで働く予定 ・子供は一歳で保育園に 入園させます 宜しくお願いしますm(__)m |
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905:
購入検討中さん
[2011-03-29 21:41:52]
883です
>902さん ローンを組めるギリギリの年齢という事と優遇減税、それから物件としての魅力が良かったので 検討しようと思いました。ただ、価格が。。。 >904さん 仰って頂いたように、現実を直視してでも「ささやかな夢」を求めていました。 既にご指摘頂きましたが、ＨＭの営業さんの丁寧な対応は裏返せば「ウチでは買えないよ」と 言われたのと変わらない事くらいは分かってました。そこで初めて自分の決断が良くない方向へ 行くのかな、と思っていたのですが頑張るつもりでした。 しかし、こちらで皆様からご意見・ご指摘を頂きまして、やはり再度検討する方が幸せなのかな と思わせて頂きました。お金で妻と子どもを苦労させたくないと強く考え直しました。 |
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906:
匿名さん
[2011-03-30 06:23:55]
９０１さん
明るい家族計画（お子様）は、失礼ですが、どのようにお考えですか？また、ご両親からの援助や経済環境が不明なのでなんとも言えませんが。 ご主人様の年収は順調そうなのでお子様の計画とご両親の状態次第ですが、問題ないのかと思いますが、少しローン金額が大きいのが気になります。これから、インフレが来る予測も金融筋ではあるようですし。 固定と変動をミックスするのも一考に値するのではないでしょうか？ なお、購入される理由が弱いようにも思われます。それは one of them では？ ９０４さん ９０１さん同様、ご両親の状況が？ですが・・・ 奥様が二人のお子さんを育児されたのちも、健康で働けるかどうかにかかっているように思います。二人を保育園や小学校に送り迎えしながら（習い事も大変です）、フルタイムで働くには、ご主人様の全面的な支援（わたしのように、この時間帯に家事をしながらマンコミ見るくらいの育メンでないと。いま、誰も起きてません・・・）が絶対的に必要です。できれば奥様のご両親様の支援も欲しいですね。 でなければ失礼ですが、ご主人様の収入アップ大作戦が必要かと。 でないとご夫婦の間が危険かも（愛はなかなか永遠とはいかないので・・・努力が必要！） |
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907:
匿名
[2011-03-30 07:42:07]
904です。
育メンになってがんばろうと思っています。育児や家事を妻だけで回せないことは目に見えていますので。 ４月から妻が働きだすので、生活のリズムが出来てから家の購入を考えたいです。 両親の事に関しては、私は長男ですが妹が実家の近くに住んでいるので、冷たいですが妹に任せる話になっています。妻の方は妹が跡を取りました。 |
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908:
マンコミュファン
[2011-03-30 08:39:08]
>>901
実質29年返済、変動、年返済額161万、 合算返済比率17.6％、単独返済率24.4％ 子供無しですが、合算し続けられる状況でないと 支払いは廻りません。単独になる可能性があるなら 金利が動く変動で今の超低金利水準ですでに24％は かなりの危険水域ですから、そのあたりの計画次第 ではないでしょうか。 |
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909:
マンコミュファン
[2011-03-30 08:52:03]
>>904
実質29年返済、フラットＳ、年返済額170万、 奥さん定年までということで合算返済比率20％、 退職金も多いですし、再雇用制度もありますから 計画としては十分成り立つように見えます。 ２子出産期間の収入減で家計をどう廻すかの計画 は十分注意が必要です。そして単独にならないよう にも注意しましょう。単独だと返済率は30％にも なってしまいます。 |
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910:
契約済みさん
[2011-03-30 10:21:44]
かなり無謀なローンを組んでしまったかもしれません。
私(25歳) 一部上場会社勤務 年収500万(昇給は年16万円ぐらい) 妻(30歳) 地方公務員 年収450万(昇給は年10万円ぐらい) 子供(0歳) 今年から保育園 物件価格5,000万円 頭金 1,000万円 ローン 4,000万円 当初は3,000万円ぐらいで検討していたのですが、 それだと三階建ての狭い土地の家しか買えないので 思い切って二階建てにしました。 妻が仕事やめてってなると私だけの収入では厳しいですかね？ 例えば将来的にでも。 |
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911:
匿名さん
[2011-03-30 10:35:35]
>妻が仕事やめてってなると私だけの収入では厳しいですかね？
>例えば将来的にでも。 いつ辞めるかによるんじゃないでしょうか。 10年以内に辞めちゃったらかなり厳しいことになると思いますよ。 |
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912:
マンコミュファン
[2011-03-30 15:11:32]
>>910
融資種類が不明ですが、とりあえずフラットＳとして、 今奥さんが辞めたケースは返済比率29.38％で絶望的 にキツそうです。 5年後に昇給を予定通りして年収580万になってる時 に辞めるケース(繰上げ返済考慮せず)は25.32％で 何とかギリギリ。 フラットの金利が1％上がってる年収676万の11年目 に辞めたケース(繰上げ返済考慮せず)、返済率24.3％ で殆ど返済率は落ちていません。 予定通り順調に昇給したとしても、繰上げ返済をせず にそのままにしているといつ奥さんが辞めてもローン だけで25％近い負担率は続いていきますので、せめて 昇給と繰上をした上で、返済率20％程度にできた時が 比較的辞めやすい時かもしれませんね。 |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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