年収に対して無謀なローン その１６

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/

[221: 匿名]

>220
これでお前がニートだったらおもしろすぎ

[222: 匿名さん]

215さんや217さんは単身で購入というのですね。
世の中にはいいことかもしれませんが、ご自身にとってどうでしょう？

212さん
結構大変そうですが家族もあるし、そう思えばがんばれるでしょう。
しかし、マンションは返済の他のお金も結構かかりますよ。
返済が１１万円に管理費修繕費等々で月に１５万円くらいはかかります。
また、介護関係は安いと聞きます。
夜勤とかができないと、パートでそんな年収は難しそうな気がしますが。
そのあたりの見込みは大丈夫ですか？

[223: 匿名さん]

単身者は多少無謀であっても、自分が苦労するだけで済むから買ってもいいんじゃないの。
ただし、連れ添えそうなお相手が出来た時には、正直にローン残高申告してね。

[224: 匿名さん]

風俗に金をつぎ込むか、マンションに金をつぎ込むか。
単身者ならば自由だよね。

[225: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込1700万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　40歳
　配偶者　31歳
　子供１　1歳

■物件価格
　7500万円

■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　6000万円
　・20年ローン　当初１０年　1.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　定年なし
　2500万程度（もし６０歳まで同じところで勤務するなら）

車２台保有（ローンなし）


できれば子供を１～２年後にもう１人欲しいと妻は言ってます。
私も欲しいですが、教育費が心配です。
　

[226: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込580万円（手取り月30万円、ボーナス年100万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳

■物件価格
　3300万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2300万円
　・変動　15年・1.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■その他事情
　・特になし

状況によっては、ボーナスが目減りすることも考えられます。
不動産の方は大丈夫と言ってくださるのですが
15年という短期で返さなければならないため、無謀になるのではと心配です。

[227: 匿名さん]

>>226
長期ローンに出来ない理由は？

[228: 購入検討中さん]

共済からの借り入れで、中古では15年しか選択できないからです。
5年間は1.5で固定なので、別のところから借り入れるよりはこちらがいいかと考えました。

[229: 匿名さん]

>>226
リスクヘッジのため、変動35年で借りとけば良いのでは？
今なら0.775-0.875で借りられるでしょ？

返済額軽減でどんどん繰上返済すれば良い。

[230: 購入検討中さん]

226です。
ありがとうございました。
共済に貯金を入れているのでそこから借り入れねばと思い込んでいましたが、他の銀行を探してみます。

[231: 購入予定]

212です。

やはり厳しい意見がありますね。

>222
マンション管理費、修繕積立金は一応考慮済みです。
介護関係の給料は確かに安いですね。
ただ、3年後に妻が働く→38歳なので、雇ってもらえる場所が少ないのでは･･･との不安があり、
介護関係の仕事を考えていました。(最悪、知人のツテで)

妻の収入は月10万程度で、保育園料を引いた7万くらいを繰り上げ返済に当てようと思っています。

[232: 匿名さん]

＞妻の収入は月10万程度で、保育園料を引いた7万くらいを繰り上げ返済に当てようと思っています。
住んでるところや収入によって変ってくるとは思いますが、保育園通わす時かかるお金って３万でいけるのでしょうか？

[233: 匿名さん]

>>225さん

怖いくらい私とそっくりな状況です。
年収・一馬力・家族全員の年齢と全て同じです。
でも一つ違うのは貯蓄です。私ならその物件ぎりぎり無借金でキャッシュ購入できます。
どうしてその年収でそれだけ頭金が少ないのでしょうか。

[234: 匿名さん]

220は間違いなくニートだなw

[235: 匿名さん]

世の中ビッチが多すぎて困るな。。

[236: 購入予定]

>232

町立の保育園の保育料が3万ちょっとです。
定員の問題はあるかもしれませんが･･･

[237: 匿名さん]

保育園の保育料てその家庭の収入に応じてじゃなかったっけ？

[238: 匿名さん]

月10万円の介護職じゃ保育費もかかるし、給料の割に仕事がきつすぎて全く割に合わないし、ほとんど得にならないと思いますよ。第一、扶養から外れるというのが大きい。

[239: 匿名さん]

>>217
36歳、650万、変動35年、返済比率18％
定年が65歳なのが良いですね。退職金もそれなりにあるようです。
安全圏です。変動ですが繰り上げできるでしょう。
ローン残がないなら車を売る必要はないと思われます。

政府の方針で年金受給年齢引き上げがすでに現実味を帯びてきました。
70に決定すれば、定年が60歳の方は普通に受給するまでに10年ある
わけですね。

ローン金額が大きく、かつ所得に余裕の無く、再雇用制度が充実してない
企業にお勤めの層は大打撃は間違いありません。
>>217さんは大丈夫ですが。

[240: 匿名さん]

>>226
38歳、580万、借入2300万
フラットＳ35年で借りて、繰り上げ返済した方がリスクヘッジにはなりますね。
35年返済比率14％、25年返済比率22％
退職金も十分ですし、問題は無さそうです。

[241: 匿名さん]

最近、気になり始めた物件があります。
ただ住宅ローンが心配です。アドバイスお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月25万円、ボーナス年120万円）
　配偶者　税込0円

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供1　0歳

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途150万円用意済み）
　・借入　2500万円
　・変動　0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300～400万円

■昇給見込み
　本人　5000円/年
　
■定年・退職金
　60歳 （再雇用制度あり）
　退職金 1000万円

■その他事情
・5年後くらいにはもう一人子供が欲しい
・管理費、修繕積立金、駐車場などで別途2.5万円/月必要

[242: 匿名さん]

>215
>217

独身でわりと無謀なローンを抱えての購入ですよね？

もし結婚するとなった場合、相手が大丈夫かそちらの方が心配です。

私だったらマンション持ち！一軒家持ち！と言われても、
自分の希望に叶った物件かどうかわからない
それなのにローンは普通にある、というのは正直すごーく嫌です。

一生独身
または結婚する予定の方も気に入ってる物件であれば別ですが
そうでないのであれば、多額のローンを組んでまで買う必要性はないのでは？？

ちなみに年収、貯金、金額で判断するのであれば
217さんは貯金ができる方のようですし大丈夫な気がしますが
215さんは頭金が少ない上、年収に対するローン金額が大きすぎて無謀の域だと思います。

[243: 匿名さん]

215さん

年収に対して借り入れ金が多すぎますね。
年収の7倍とは。

その金額のマンションですと共益費、管理修繕費もかなりのものになるのでは？
しかもマンション価格に対して頭金が少ない。

今後の金利を簡単に想定し計算。
4300万を変動35年間
今後10年間0.97％ 103,929円
以後10年後 1.5％ 117,307円
残期間15年 2％ 121,551円

少し甘めの試算ですが、こんな感じ。
これプラス管理修繕費、共益費が月2万程度で考えると。

あと今後結婚とか考えると、マンションが足枷になる可能性が大きいですよ。

[244: 匿名さん]

243です。

追記。
ちなみにボーナス返済総額600万で試算しましたのであしからず。

[245: 匿名さん]

>>241
30歳、変動35年、返済比率16％、十分安全圏ですね。
標準的な計画だと思われます。

その年収でその自己資金とはすばらしいですね。

[246: 匿名さん]

30歳 年収550万　賞与100万
配偶者 年収450万　賞与100万


■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　700万　+ 諸経費180万支払済み
　・借入　2600万円
　・フラット35　2月実行

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人　8000円/年
　
■定年・退職金
　60歳 （再雇用制度あり）
　退職金 2000万円

■その他事情
・2年後くらいには一人子供が欲しい
・管理費、修繕積立金、駐車場などで別途2.5万円/月必要

[247: 匿名]

>>246さん

買っちゃったならやるしかないです。

でも、世帯年収1000万で借り入れが2500万なら無謀でも何でもない気がしますが…

[248: ビギナーさん]

217です。

みなさまご意見ありがとうございました。
車のローンはありませんが、かなり駅近の物件なので手放します。

独身での購入に色々ご意見有りましたが、（自分としては）良い物件に出会えたのと、
貯金ばっかしてもつまらないと思い、購入に踏み切りました。

引き渡しまで、まだ時間があるので、最後の追い込み貯金で、
3100万まで借入を減らせそうです。

結婚は出来れば良いと思うぐらいです。とくにこだわっていません。

何はともあれ、金利の低いうちに繰り上げ返済していこうと思います。

ご意見ありがとうございました。

[249: 匿名さん]

215です。

皆様ご意見ありがとうございました。

独身での購入に色々ご意見有りましたが、217さん同様、結婚は出来ればいいな

思ってるぐらいで特にこだわっていません。

35には年収は750万は超えるのでそこまでは厳しいとは思わないのですが。。

仮に金利が上がって払えなければ親に500万ぐらい援助してもらうか

貸して実家に戻ってもいいかなと。

あと非常に流動性の高い物件を選んだのでいざとなれば手放してもいいかなと

思っています。

仮に結婚したとしても手取り35万の中から住居費17万を差し引いたとして

18万でやりくりできると思うんですが。

貯蓄繰り上げ等はボーナス手取りの140万でまかなえますし。

場所も子育てにはとても良い環境ですし、逆に女性からも人気の

あるエリアなんでまったく心配していません。

まあ女性の実家の近くに住んでとか18万でやりくりできない相手と

結婚するのは勘弁ですから。。

逆にそういうリスクを避けるために買った部分もあるかもしれません。

何はともあれ、貴重なご意見ありがとうございました。

[250: 匿名]

え。18万でやりくりできない女性は勘弁って…
住居費以外ですから、生活費(食費や日用消耗品)や光熱費や保険や学費や貴方の小遣いとか全部ですか？
相当頑張って18万って感じですよ。
やれなくはないですけどやって当たり前みたいな顔されたら張り倒したくなりますね。
私なら逆にそんな旦那勘弁って感じですが…。

[251: 匿名さん]

249、250どっちも勘弁。

[252: 匿名さん]

249、250
あほや

[253: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込４００万円（手取り月約２１万円、ボーナス年約９５万円）
　配偶者　税込３３０万円（しかし、出産を控えているため、産休中で収入なし、雇用保険の育休助成金あり）
　現在、借家住まいで、上記金額は住居手当込みですが、新築に引越しすると、当然ながら手当はなくなるので、収入は若干、少なくなります。

■家族構成　※要年齢
　本人　　３３歳
　配偶者　３３歳
　子供１　１歳

■物件価格
　３，０００万円

■住宅ローン
　・頭金　４００万円
　・借入　２，６００万円
　・フラット３５（ハウスメーカーに確認すると、１．５６％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　４００万円

■昇給見込み
　年１回の定期昇給あり（５，０００円～７，０００円アップ）

■定年・退職金
　６０歳
　２，０００万程度見込み
　定年後、再雇用制度有り　

■その他事情
　・車のローン（親からの借入で月３万円、あと２年）
　・土地のローン（親からの借入で１，０００万円。月３万円返済予定）
　　親からの借入なので、ある程度の猶予はあると勝手ながら思っています。
　・３月に子どもが産まれます。

以上です。ご助言よろしくお願いします。

[254: 匿名さん]

>>253
33歳、年収400万、フラットＳ、返済比率24％、
別に車の親ローン年36万(2年間)、土地の親ローン年36万(27年)

トータル返済率は42％に達し、まさに｢生きるだけで精一杯」でしょう。
年間6万件の競売物件の一つになりそうな気がします。
絶対に止めた方が良いかと思われます。

[255: 匿名さん]

217さんは返済自体は全く問題なさそうですし独身購入でも良いかもしれませんね。
貯金できる方のようなので、結婚されるときにはローン残高も結構減ってそうですし。

ただ215さんは超勘弁。
250さんに激しく同意です。

18万円で生活はできます。
でも毎月必要最低限の支出のみで
余分な支出がないという前提になります。

遊びにも行けないし旅行にもいけない。洋服すら買えません。

女性の実家の近くは勘弁なんていう男性
女性は勘弁でしょうね～。

ちなみに同じ会社の男性2人が結婚前にマンションを購入してました。
1人は全く結婚予定がない段階の購入で、しかも頭金をかなり入れて超楽勝のローンだったので
文句は言われなかったそうですが、もう一人は彼女に相談なく購入してしまい、
わりと場所もいいマンションだったけれども、希望通りの間取りじゃないとかなりもめたそうです。
あくまでも参考までに。

[256: 匿名さん]

215、超嫌だ～。
この人きっと結婚できないから大丈夫だよ。
一人でローン抱えながら一生広い家に住みたいんだよ。

まぁもしかしたら運よく超理解のある女性が現れるかもしれないしね。

前に付き合ってほしいと言われた人が
一軒家を購入していたことを知って
即、お断りしました。

私は住みたい場所も理想の家もあって
小さい頃から貯金もしてました。

それなのに全く住みたくない場所に
自分の希望が反映されてない家に住まなくちゃいけないなんてぜーったい嫌。

独身で買うなら1LDKとか2LDKで
金額もさほど高くない物件買えばいいのに。

[257: 匿名さん]

250・255＞まさしくビッチ日本代表だなww
男からしたらお前らこそ超勘弁だわ^^

215も極端だがビッチ回避には確かになってるんじゃないかw
本人がよければそれでいいんじゃないのw

[258: 購入経験者さん]

215も217も
反対意見を聞いたうえで
それでも購入を前向きに検討したいと言うことなので
それならいいんじゃないでしょうか。

男性と女性では考え方が違いますし
結婚相手が彼らの買った家を嫌がる可能性と同様に
すごく気に入ってくれることだってあるわけだし、
家に全くこだわりのない女性ということもあり得るし。
それは相手によりけり。

それに「結婚は出来ればいいな」ぐらいの気持ちのようなので
結婚よりも今は家なんでしょ。
もし結婚することになったら、そのときに売るなりそこに住むなり
また検討すればよいのでは？？

215さんは年収から考えてローン比率が高いのが正直気になって
おせっかいながらも大丈夫かなぁと思いますが
本人は払える自信もあるようですしね。

[259: 匿名さん]

２５６さん

貴女も結婚できないと思います。

一人でそのお気に入りの場所に住むんでしょうね。

わかります（＾＾）

[260: 匿名さん]

259さん

ごめんなさい、結婚してます。

ありがたいことに
主人が住みたい場所
私が住みたい場所が
一致しましたので、
無事に希望の場所に希望の注文住宅で家を建てられました。

二人とも希望通りの家が建てられて幸せに暮らしてます。

[261: 253です]

流れぶったぎってすいません。
254さん、ありがとうございます。

たしかにきびしいですよね～…
正直、親からの借入は毎月３万円でなくてもいいような、という甘い考えもあるわけですがね。
もちろん少しずつでもいいから返済していきますけどね。

見積もりも仕様を落としていったり、頭金を増やすなどを考えます。
子どもの教育資金とかも考えないといけないですからね。
いろいろ悩み事が増えます。

[262: 匿名さん]

他人のことを結婚できないとか、結婚相手としてお断りだとか、どうでもいいわ。

手前のこと心配してろｗ

[263: 匿名さん]

無謀スレじゃなくなっちゃいましたね。。。

そろそろこの話は打ち切りにして流れを戻しましょう。

253さん、頑張ってください。

[264: 匿名さん]

260

それをわざわざ自慢したいがために掲示板に張り付いてるんだな。

お前みたいなビッチと一緒に旦那さんが可哀想だわ..

もう釣られるなよ(^^)

[265: 匿名さん]

>>261
254ですが、正直に申しますと車と土地の親ローンが無かったとしても、
主人単独年収400万、返済率24％はかなり厳しい数字ですね。
つまり建物だけでもかなり厳しいと思います。

奥さんがローン期間中働き続けるという前提ではないと｢身の丈に合ってない｣
と言わざるを得ません。

いっその事ご両親の了解を得て、土地分資金は生前贈与にして貰ってはいかがでしょうか。

[266: 253です]

254さん、ありがとうございます。
土地代については、生前贈与も考えましたが、贈与税がかかることを踏まえ、賃貸借契約を交わした次第です。
もっとも、返済中に親が逝去した場合は、その残額に対して贈与の対象になると聞きました。
その場合は、贈与の非課税分はかなりあるので、残額分は非課税になるだろうという甘い考えもあります。

住宅ローン減税の恩恵により、私の年間所得税は０になるはずですので、
子どもの保育料などもかなり減額されると思いますし、住民税減額も期待しているところです。

建物は、かなり仕様は高く見積もっているところですので、
削れるところは削り、たしかに「身の丈に合う」返済計画を考えていきたいです。
乱筆乱文ですが、いろいろ考え、悩んで決断したいと思います。

[267: 匿名さん]

>>266
｢相続時清算課税制度」を使えば確か住宅関連3500万まで非課税でいけたと思います。
ただ、それを利用すると他の贈与の特例が使えなくなるはずですので税理士と相談
して下さい。

賃貸で懸念されるのは、あなたに兄弟がいて親が他の財産が無かったりしたら土地の
相続がスムーズにいかないかも、ということがありますので、心配でしたら遺言で
土地の件を書いてもらいましょう。

[268: 匿名さん]

このスレに性格の悪い女が棲みついていることだけはわかった。

[269: 匿名さん]

結局、真面目に答えてる人もいらっしゃるのに、｢独身で～｣というレスの
内容にしつこく噛み付いて荒らしてる暇な独身女がいることはよくわかる。

[270: 匿名さん]

～旦那さんが可哀想なのが認識できていない」まで読んだ。