冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。
※前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
[スレ作成日時]2011-01-10 10:58:26
＼専門家に相談できる／
年収に対して無謀なローン その１６
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141:
匿名さん
[2011-01-24 11:15:57]
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142:
匿名さん
[2011-01-24 11:28:36]
>>139
融資の選択の突っ込んだ議論は各融資スレの方が的確でしょう。 もしフラットＳ対応であれば、とりあえずフラットＳで組んでおき10年後に残債と 経済情勢と家族の状態を見て借換える選択肢があるのは大きな強みかと思います。 しかしＳが使えず、フラットか変動かと言われて私があなたの立場であれば、 おそらく悩んだ末に変動を選択し、低金利を生かしながら10年くらいは趣味や娯楽を控え 必死に繰上げにする選択を選ぶかもしれません。 変動を選択し、情勢を見て固定に借換えは現実的には無理なのではないでしょうか。 その時は固定の金利も変動よりかない高いのが普通でしょう。 |
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143:
賃貸住まいさん
[2011-01-24 12:17:17]
■世帯年収
本人 税込780万円（手取り月35万円、ボーナス手取り65万ｘ2回） 配偶者 税込600万円 ■家族構成 本人 35歳 配偶者 31歳 子供なし ■物件価格 5000万円 ■住宅ローン ・頭金 1500万円（諸経費別途350万円用意有） ・借入 3500万円 ・フラット25年 2.610％ ■貯蓄 (購入後の残貯金) 350万円 ■昇給見込み 8000円/年であと4-5年くらいで頭打ちかと。 ■その他事情 ・車なし。 ※余裕があれば欲しいが。 ・親からの援助なし ・子供はまずは一人。できれば二人欲しい。 ・妻は出産を機に退職予定（両立が困難なため）。 もしくは出産までに転職できれば転職したい。 できれば4倍くらいになるように頭金を貯めた方がいい気もするが、 あまり遅くなるのも・・・年齢的に・・・と思ってます。 |
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144:
匿名
[2011-01-24 12:56:29]
世帯年収
本人 税込み450万（残業により多少増減あり） ボーナス 年間税込み100万 配偶者 現在産休中、9月の復職後は税込み240万＋ボーナス税込み70万程 家族構成 本人 28才 配偶者 28才 子供 0才 物件価格 2200万（実家の空いてる土地に建てるため土地代は無し） ローン 2000万 頭金 200万 金利 フラット35S 2．4（1～10年－1％、11～20年－0．3％ 残貯蓄 300万 その他事情 他ローン無し 車は本人、配偶者一台ずつ所有 携帯からのため見にくかったら申し訳ないです |
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145:
匿名
[2011-01-24 13:05:10]
>143
うちと年齢が似ていて、うちも借入額は年収の５倍弱です。 ただ奥さんがそれだけ稼げるのに産後退職するのはもったいないですね。 とりあえず買って、あと１年子作り待って奥さんの年収丸々繰り上げにすると元金も下がってかなり余裕が出てくる気がします。 |
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146:
匿名さん
[2011-01-24 13:27:11]
>>144
28歳、35年、フラットＳ、返済率16％、復職後合算返済率9.5％ その年で車2台所有した上でその他ローン無し、貯蓄500万とはかなり堅実であり 単独でも安全圏なのではないでしょうか。 復職後は余裕だと思われます。 仮に奥さんが働かなくても返済でき、奥さんが働いてそれを大きく補完し 返済率10％以下、理想的なのではないでしょうか。 |
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147:
匿名さん
[2011-01-24 13:38:20]
>>143
35歳、年収780万、フラットＳ 25年返済 返済率12％、35年返済 返済率15％ 奥さんの所得が大きいですね。それによって返済率が大きく変わります。 収入合算後25年返済12％、35年返済9％ 単独でも標準的な計画で安全圏ですし、心配なら35年で組んでおいて繰上げ する方が安全です。フラットは35年で組めば、期間短縮繰上げしても万一 キツくなれば35年返済に戻すことができます。 万一のために枠を取っておくという意味でも良いのではないでしょうか。 |
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148:
購入検討中さん
[2011-01-24 14:32:39]
世帯年収
本人 税込400万円 配偶者 税込300万円 ■家族構成 本人 33歳 配偶者 25歳 (出来れば産休後働きたい) ■物件価格 3500万円 ■住宅ローン ・頭金 1200万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 2300万円 ・変動 30年・0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み 平均すると年¥5000位 ■定年・退職金 ※ 60歳 200万程度見込み ■その他事情 ・車1台所有 ローンなし ・1年後に子供欲しい ・マンションなのでランニクグコストが月¥25000 年収が低いのでとても心配です。 いかがでしょうか?m(_ _)m |
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149:
匿名さん
[2011-01-24 14:39:55]
>>148
30年変動、返済比率22％、合算後12％ 終始合算できれば良いですが、単独で400万だとそれなりに重いですね。 自己資金の額、購入後の貯蓄が大変多いのがすばらしいと思いますが、 産休時、育児時は若干カツカツでしょう。 |
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150:
匿名さん
[2011-01-24 15:21:05]
しかし、自分もクイックなレスポンスしてるのだが
自分しか答えてない時は若干責任を感じる。 真面目に書いてるのは書いてるのだが、聞く方は落書きと思ってくれよ。 結局は｢一概には言えない｣のだからそれだけは言っておきたい。 |
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151:
購入検討中さん
[2011-01-24 15:45:38]
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152:
匿名さん
[2011-01-24 16:48:51]
148さん
奥さんにはできればでなく、働いてもらわないと厳しそうですね。 配偶者の方の育児休業制度や保育園などは、ある程度見込めそうですか？ 見込みはあっても、実際やるのは大変ですから、そこが夫の出番です。 ローンで７万+その他３万円程度＝10万円/月は結構キツイ。 |
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153:
匿名さん
[2011-01-24 18:28:06]
>うちと年齢が似ていて、うちも借入額は年収の５倍弱です。
無謀な人がアドバイスしてるってこと？ |
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154:
匿名さん
[2011-01-24 20:17:01]
借入4900万
年収1馬力890万37歳 嫁一人35歳 子供一人（2歳半） がんばります。 |
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155:
匿名
[2011-01-24 20:37:30]
↑簡潔に無謀さが伝わって猛烈に応援したくなる。
頑張れーーーーーーー！！！！！！ |
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156:
匿名さん
[2011-01-24 21:02:35]
世帯年収
本人 税込600万円 配偶者 専業主婦 ■家族構成 本人 35歳 配偶者 30歳 ■物件価格 4000万円 ■住宅ローン ・頭金 2300万円 ・借入 1700万円 ・変動 30年・0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 平均すると年¥7000位 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■その他事情 ・車2台所有 ローンなし ・すぐにでも子どもが欲しい いかがでしょうか?m(_ _)m |
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157:
匿名さん
[2011-01-24 21:05:14]
間違えました！ローンはフラットです。
世帯年収 本人 税込600万円 配偶者 専業主婦 ■家族構成 本人 35歳 配偶者 30歳 ■物件価格 4000万円 ■住宅ローン ・頭金 2300万円 ・借入 1700万円 ・フラット20S 当初10年 1.375% 11年目から2.075% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 平均すると年¥7000位 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■その他事情 ・車2台所有 ローンなし ・すぐにでも子どもが欲しい いかがでしょうか?m(_ _)m |
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158:
匿名さん
[2011-01-24 21:24:56]
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159:
匿名さん
[2011-01-24 22:46:16]
最近無謀でもなんでもない人の書き込みが多すぎ
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160:
136
[2011-01-24 22:51:18]
136です。
137さん、138さん、140さん、141さん アドバイスありがとうございます。 大変参考になりました。 これくらいの収入、貯蓄だとMax5000万くらいで考えた方がよさそうですかね。 |
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161:
匿名さん
[2011-01-24 22:54:38]
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162:
匿名さん
[2011-01-25 00:21:41]
157です。
すみません。自分では生活に余裕がない感じがしてまして・・ これで子どもが出来たら生活できるかが、不安で・・ でも無謀ではないようですので安心しました。 ありがとうございました。 |
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163:
匿名さん
[2011-01-25 00:37:53]
■世帯年収 本人のみ 税込560万円（できれば手取り月23万円、ボーナス年50万円等分かれば更に良い）
■家族構成 本人 40歳 近い将来結婚するかも ■物件価格 4500万 ■住宅ローン 頭金 1600万円（諸経費別途100万円用意有） ・借入 2900万円 ・変動 35年 0.95% ■貯蓄 (購入後の残貯金)200万円 ■昇給見込み 余り無い ■定年・退職金 60歳 800万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収200万程度） ■その他事情 ・車のローン無し ・親からの援助無し ・結婚したら相手から援助あるかも よろしくお願いします。 |
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164:
匿名さん
[2011-01-25 01:10:25]
奥様の金銭感覚、奥様のINCOMEによるのではないでしょうか。
節約の毎日できちんと繰上返済ができるどうか、が分岐点なのではないかと思います。でも、新婚で節約なんて可哀想だから、フラットで返済計画を立てておいたほうが無難な気がする。。。一意見でしかありませんが。 |
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165:
匿名さん
[2011-01-25 01:11:08]
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166:
匿名さん
[2011-01-25 06:27:24]
>>163
お一人の間は大丈夫ですが、お相手の状況と子供次第ですね。 お相手からの支援が無くて、子供ができると厳しくなると思います。 それよりも、子供の人数で必要な面積も決まるので、急がない方がいいと思います。 |
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167:
匿名さん
[2011-01-25 07:36:14]
>>163
厳しいと思います。 返せたとしても何とかギリギリラインだと思います。 住宅を購入するのは結婚した後にした方が良いと思います。 （出来れば生活パターンや家族構成に目処が立つまで結婚後数年は賃貸で過ごした方が良いと思う） |
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168:
匿名さん
[2011-01-25 08:58:53]
>>163
40歳、変動35年返済比率17％、 変動25年23% 実際はマックス25年で返すことを考すことえを前提とすれば、 ・一人だと余裕 ・家族3人～4人は楽ではないが返せなくもない といった印象でしょうか。 例えばフラット35の25年返済で計算すれば27.5％に達することを考えると 未婚の状態で子供も未確定でその金額のローンは、｢やや無謀」といえるかもしれません。 |
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169:
匿名さん
[2011-01-25 09:03:37]
結婚前に家を買ってしまうことが無謀。
破談になったらどうするの？ 次の人が見つかったとして、次の人はその家で満足してくれる保証はあるの？ |
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170:
匿名さん
[2011-01-25 09:09:38]
>>163 続き
お子さんを作ることが決まった場合、来年仮にできるとその子が 大学生の最も金が掛かる時期にあなたは定年を迎え、 そして年収200万の再雇用に突入します。 それまでにローンが終わってればよいですが、残ってれば200万から 130万ぐらいローンが落ち、残りの家族が生活し、さらに子供の学費 は現実的には不可能でしょう。 そういうライフプランなら60までには完済ですね。 変動金利20年、返済率28％ この考えられない低金利で28％、少し上がれば35以上に簡単になってしまいますね。 これを踏まえたら｢無謀」でしょうか。 |
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171:
匿名さん
[2011-01-25 13:32:32]
家は
都内でも3000万以内が ちょうどいいな 頭金1600万も出せるなら 駅近の都下をさがす |
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172:
163
[2011-01-25 19:12:09]
みなさんアドバイスありがとうございます。
ちょっと厳しそうですね。 ただテンプレ以外に書き込むのを忘れていたのですが、 太陽光発電を付けるので90まで生きるとして今の状況だと1000万円の電気代を浮かせられる計算になってます。 もちろん色々な不確定要素があるのでなんともいえませんが。 更に奥さんになる人は公務員なので子供ができなければ（又は育児が終わったら）収入は倍になります。 子供が出来る出来ないでだいぶ違ってきますね。 |
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173:
匿名さん
[2011-01-25 19:26:38]
>太陽光発電を付けるので90まで生きるとして今の状況だと1000万円の電気代を浮かせられる計算になってます。
すいませんが、笑ってしまいました。そんなの考慮すること自体がギリギリなんですよ・・・ しかも日本人男性の平均寿命は（以下略 |
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174:
匿名さん
[2011-01-25 19:36:54]
> >太陽光発電を付けるので90まで生きるとして今の状況だと1000万円の電気代を浮かせられる計算になってます
これどこの情報による計算ですか？ 太陽光発電の機器の寿命を計算されていますか？ 最近の機器で寿命は15～20年といわれています。 ただし10年ぐらいで壊れるケースもあります。 私もシュミレーションしたことがありますが、1000万うく結果が信じれないのですけど。 まぁ私も173さんと同じで、そんなの考慮すること自体がギリギリだとは思っています。 |
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175:
匿名さん
[2011-01-25 20:02:14]
>>172
>子供が出来る出来ないでだいぶ違ってきますね。 そうですね。 だいぶ違ってくるので、 「はっきりするまで購入は待つ」もしくは、 「厳しい側（子供が出来た場合）を想定してローンを組む」という アドバイスが返ってくるのです。 |
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176:
匿名
[2011-01-25 20:18:02]
＞172
ポジティブ思考で羨ましいですww 太陽光発電機器の寿命やメンテナンス費用を御存知ですか？ 百歩譲って50年で1000万浮いたとしても、捕らぬ狸の皮算用をしないと払えないローンは無謀ですね。 昇給が見込めない点、退職金が少ない点、再雇用時の給与が少ない点、そのどれもがお子さんが出来た時に、大きな足枷になります。 奥さんが定年までフルで働いてくれるのなら良いんじゃないでしょうか。 |
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177:
匿名さん
[2011-01-25 21:38:29]
>>172
こんばんは。 奥さん(予定)が公務員であり、年収がそれなりにあるというのは大きなプラス材料です。 返済率も大きく下げられ家計は安定するでしょう。公務員なら制度上の産休・育休も充実 してますから、状況は大きく異なってきます。 ただ、本当にその人と結婚するのでしょうか？そうでしたら直ちにプロポーズして このプラン・メーカーで良いかどうか聞いた方が良いでしょう。 彼女の好みもあるでしょうしね。 さらに余計なお世話ですが、万一それがポシャると要りもしない大きな家で軽くないローン を組んで、税金・維持費・修繕費を抱え、一人暮らしで夜にちょっとだけしか家におらず、 大した電力消費も無いわけであり、1,000万？というソーラーの節約試算も｢絵に描いたモチ｣ になるような気がしてなりません。 ワンルームにでも住んで来るべき時に備えて貯蓄するのが得策のような気がします。 |
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178:
163
[2011-01-25 22:36:10]
皆さん早速たくさんのご回答ありがとうございます。
結婚はほぼ確定でした。 太陽光の計算はあくまで仮定と概算ですが ・元々の発電効率に天候、黄砂、汚れ等の要素も含んでいて（直接メーカーさんと会って色々話しました） ・5kw強の発電で効率が10年で5％の割合で下がり続ける ・5年毎に部品交換で5万円、25年でパワコン全交換 ・10年間48円売電、以降は24円 ・私の県の標準的な1世帯辺りの電気使用量 等で計算してもらいましたので当然不確定要素が大きいのである程度の参考にしかなりません。 1000万というのもその額を出したかった訳ではなく、月々の支払いがいくらになるか知りたかった為に シミュレーションしてもらった際の項目の一つとして計算してもらったわけです。 消費電力は世帯差が大きいので節約すればするだけ売電額が増え、差もどんどん広がります。 彼女には定年まで働くと言われたので少し安心しました。 とりあえず皆さんのアドバイス通り結婚してしばらく落ち着くまで購入は差し控えようと思います。 ありがとうございました。 |
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179:
匿名さん
[2011-01-26 00:17:55]
スレタイから外れますが某大手メーカーの営業部の者ですが
まだまだ民需では太陽光発電設置のメリットは望めないかと。 設置費用もメンテナンス費用もそれなりなので業者的には上手い話なんでしょうが・・・ 政府の買取制度等のサポートも当初に比べれば進歩してきていますが 太陽光発電での黒字化を目指すのならばまだまだ不足していると考えます。 |
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180:
匿名さん
[2011-01-26 10:51:59]
いつも拝見させていただいております。
マンションの買い替えを検討しております。 新たな購入先を決めたものの、これで本当にいいのかと気持ちが落ち着きません。 夫５０歳 年収９５０万 子供はいません 現在のマンション査定価格 １３５０～１４５０万円 損失減税３００万の予定 購入物件 ４９５０万円 来年３月竣工 頭金 ６５０万 ローン４３００万円 現在のマンションの売却益と両親からの援助でローン額は実際２４００万の予定 変動金利 1.7％優遇 計算上は１０年での完済予定で、購入をきめたものの、計算どおりにできるのか、 またなんとか完済できても老後の貯えは退職金以外ほとんど残りません。 皆様の厳しいご意見をどうぞお聞かせください。 |
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181:
匿名さん
[2011-01-26 12:41:43]
>>180
順調にいったストーリーで、 50歳、年収950万変動10年返済、返済比率26％、支払い自体はもちろん安全圏です。 ただ、既存マンションの査定は誰がしたのでしょうか。デベの息が掛かった業者 であれば、新規購入を促すために査定価格が甘い可能性もあります。 そうでなくても仲介業者は依頼を取りたいため、査定が甘いのはよくある話しです。 さらに購入後の売却に見えますが、万一うまく売れなかったら悲惨ですね。 または、住みながら今から売却しても引渡し日がうまくシンクロしないと結局仮住まい がいりますね。そのあたりはいかがでしょう。 できれば退去した上で、ワンルームにでも仮住まいえをし、軽くリフォームして 空にした方が売りやすいかもしれません。 1,000万ちょっとの購入層は見た目が全てですから、所有者居住中で家具や家電が あると狭く見えますし、古びたそれらは生活感が出て印象を落としてしまうかもしれません。 その際は｢買い換え特約｣を付けるべきでしょう。 さらに蓄えが無くなるとのことですが、1,000万級の生活をしてた方が、 年金以外は退職金を切り崩すしかない生活水準であと数十年いけますでしょうか。 個人的にはリスクを含めると｢やや無謀」と言わざるを得ません。 まずは退去して売却を完了し、売れた値段と相談しながら少し価格を下げて検討された方が 安全かと思われます。 |
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182:
購入検討中さん
[2011-01-26 12:57:52]
このまま頭金を増やすか、気に入った物件があり今購入するか迷っています。
営業マンには大丈夫と言われますが信じることができず心配です・・・・・。 いかがでしょうか？ ■世帯年収 本人 税込700万円（手取り月38万円、ボーナス年120万円） 配偶者 税込100万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 29歳 配偶者 29歳 ■物件価格 4200万円 （戸建て+土地) ■住宅ローン ・頭金 600万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3600万円 ・ﾌﾗｯﾄ35S 2.58% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 年15万程 ■定年・退職金 60歳 2500万程度見込み ■その他事情 ・車のローン なし(去年完済、5年は購入の予定無し。) ・1年後に子供欲しい ・親からの援助も見込めるが出来る限り自力で購入したい。 ・住宅購入の為、年300万貯金中。 |
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183:
匿名さん
[2011-01-26 13:26:53]
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184:
いつか買いたいさん
[2011-01-26 13:36:43]
みんな批判されそうに書いてない？羨ましいｗ
■世帯年収 本人 税込460万 配偶者 税込100万 ■家族構成 ※要年齢 本人 33歳 配偶者 31歳 ■物件価格 3500万円 （戸建て) ■住宅ローン ・頭金 500万円（諸経費込) ・借入 3000万円 ■貯蓄 150万 ■昇給見込み あって年10万 ■定年・退職金 不明 ■その他事情 ・車のローン残100万程 どうだ無謀だろｗ |
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185:
匿名さん
[2011-01-26 14:28:43]
No181さん 回答ありがとうございました。
既存マンションの査定額ですが、確かに購入提携デベでは１５４０万とのことでした。 現在、別の仲介業者の方に、リノベーション会社にあたってもらっていて、 来年引き渡しで、それまで居住する条件で１３５０万～１４５０万の査定金額です。 デベよりだいぶ低くて驚いたのですが、そういうことだったのですね。 購入も大変ですが売却はもっと大変だとあらためて思っています。 私自身はもう少し身の丈にあった物件を気長に探して、 手付金は勉強代と思って解約するのもありと考えています。 まだ時間があるので夫とよく相談します。 ありがとうございました。 |
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186:
ご近所さん
[2011-01-26 15:08:31]
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187:
マンション住民さん
[2011-01-26 15:08:40]
>>178
今更ですけど買い取り価格は変わる場合があるので あまり当てにしない方がいいですよ 太陽光発電の買い取り価格下げる 経産省が提示 経済産業省は２５日、太陽光で発電した余剰能力を電力会社が買い取る制度で、家庭からの買い取り価格を現行の１キロワット時当たり４８円から１１年度は４２円に引き下げる案を有識者会議に提示した。２月には最終決定する予定。買い取り価格は太陽光発電設備の価格や導入状況などを勘案し、決定することになっている。引き下げ判断の背景には、需要拡大で太陽光パネルの量産が進み、価格が下がったことなどがある |
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188:
購入検討中さん
[2011-01-26 15:27:07]
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189:
匿名さん
[2011-01-26 17:22:55]
>>186
｢親の援助｣と聞くと確かにそう聞こえるかもしれませんが、 生前相続という発想ですよね、多分。 私も現時点で2億以上の相続控えてますが、住宅関連の贈与は優遇措置が 使えますから年齢関係なく使う人も多いのではないでしょうか。 ｢相続時清算課税制度」を利用されようとしてるのではないかと思います。 |
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190:
匿名
[2011-01-26 18:11:41]
一戸建て契約しましたけど大丈夫ですか？皆様お願いします
年収 私 税込み年収650万 38歳 嫁(公務員) 450万 31歳 子供2人 3歳 1歳 私 昇級殆どなし 退職金500万ｗ 物件4000万 頭金600万 他ローンはなし ローン事前審査せずに契約してしまいましたｗ 大丈夫ですかね？ 並の生活もできますか？ |
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191:
匿名さん
[2011-01-26 18:21:14]
あなたの並み基準を知らないから、並みの生活ができるか聞かれても
誰もわかんないんじゃないの？ |
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192:
匿名さん
[2011-01-26 18:45:06]
190さん
> ローン事前審査せずに契約してしまいましたｗ ローン支払い以前に、事前審査なしに契約を交わしている不動産屋を信じれないのですけど。。。。 |
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193:
匿名さん
[2011-01-26 19:01:47]
どうでしょうか？
皆さんよりご意見頂きたく思います。 ■世帯年収 本人 税込600万円 配偶者 税込500万円 ■家族構成 本人 36歳 配偶者 33歳 ■物件価格 4600万円 ■住宅ローン ・頭金 1000万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3600万円 ・フラット35s 35年・2.410% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 未定 ■その他事情 ・車なし ・1年後に子供欲しい |
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194:
匿名さん
[2011-01-26 20:40:39]
奥さんが定年まで働くという条件の下でなら、並のローン返済生活ができるでしょう。
その前提が崩れるとけっこう厳しいということを常に念頭においておきましょう。 |
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195:
194
[2011-01-26 20:42:28]
194は190に宛てたレスです。
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196:
匿名さん
[2011-01-26 21:37:24]
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197:
匿名さん
[2011-01-26 22:14:20]
このスレまだあったんですね～懐かしい ２年前に書いてボロカス言われました。 >>193 ■世帯年収 本人 (大手IT） 税込550万円 →630万 配偶者 (↑子会社事務職） 税込300万円 →育児休暇中120万？ →子供1歳（待機育児で延長） ■家族構成 本人 30歳→33才 配偶者 29歳→31才 ■物件価格 3900万円 ■住宅ローン ・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3500万円→3000万 ・フラット35s 35年・2.65% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 150万円 →300万 ■昇給見込み 年２～１０万 妻は不明 ￥こんな感じになりました～あまり参考にはなりませんけど、 子供ができると旅行も外食も出来なくなるし。 懐かしかったので、スレ汚しすみません。 なんとかがんばってますよ～ |
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198:
匿名さん
[2011-01-26 22:28:54]
196さんとか、皆さんよくどうこうなると厳しいとか仰ってますけど
何を持ってご判断されておりますでしょうか？ ご参考にお伺いしたいと思います。 |
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199:
匿名さん
[2011-01-26 22:38:23]
返済率さんのアンサーは的確だけど、後はメチャクチャなのが多い。
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200:
匿名さん
[2011-01-27 12:30:57]
■世帯年収
本人 税込1200万円 配偶者 税込0万円 ■家族構成 本人 37歳 配偶者 34歳 ■物件価格 5300万円 ■住宅ローン ・頭金 1400万円 ・借入 3900万円 ・変動30年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み 約5年後1300～1400万見込み、以後頭打ち ■定年・退職金 なし ■その他事情 ・他ローンなし ・独立を検討中のためもっと貯金が欲しい ・子供1～2人希望 不安ながらも契約済ませました… |
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201:
匿名さん
[2011-01-27 13:48:41]
>>200
年収1200万、変動30年、返済比率12％ 年収も高く返済率も少ないので余裕で安全圏でしょう。 独立後の収入の見込みはいかがでしょうか。 当たり前ですが、長期の住宅ローンは長期に収入が安定しているという 前提ですからそのへんは留意しておいて下さい。 また、新規開業は信用が少ないため、事業資金の融資の際、個人保証を 求めてくるかもしれません。応じて万一会社がポシャると家も合わせて 取られるので注意して下さい。 |
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202:
匿名さん
[2011-01-27 14:48:23]
■世帯年収
本人 税込1000万円（手取り月48万円、ボーナス年200万円ちょっと） 配偶者 税込0万円 ■家族構成 本人 42歳 配偶者 41歳 子供2 3歳、4歳 ■物件価格 4500万円 ■住宅ローン ・頭金 1100万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3400万円 ・フラット 35S・1.5% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 年間8万円程 ■定年・退職金 63歳 2000万程度見込み 定年後、6年間の再雇用制度有り（年収450万程度） ■その他事情 土地は親持ち。周辺の実勢価格で3000万ぐらい。将来、相続税がいくらかかるか不明。 （その他の資産は兄弟のもの。） |
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203:
匿名さん
[2011-01-27 14:58:38]
>>202
無謀なローンのスレなのに・・・ まぁ、このスレ見てると年収が高い人の方が一見｢心配性」に見える。 つまり日常から何事にも高い危機意識を持っており、現状を打開しようと努力 するから年収が高い企業で生き残っている、とも捉えられる。 42歳年収1,000万、フラットＳ、35年返済返済率12％、25年返済率16％ 再雇用、退職金供に充実、問題は全くないでしょう。 |
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204:
賃貸住まいさん
[2011-01-27 15:31:08]
■世帯年収
本人 税込620万円（手取り月35万円、ボーナス年90万円） 配偶者 税込0万円（育児休業中・地方公務員 休む前の年収300万） ■家族構成 本人 27歳 配偶者 26歳 子供 1歳の三つ子 ■物件価格 3300万円 ■住宅ローン ・頭金 700万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 2600万円 ・変動金利 0.85(1.625通期優遇） *繰上は期間短縮のみ無料 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 毎年、月5000円程度定昇 ■定年・退職金 60歳 1000万＆確定拠出なので未定 ■その他事情 配偶者は退職しない前提で。 固定を推されているのですが・・・。 |
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205:
匿名さん
[2011-01-27 15:53:39]
>>204
ごめん、ローンとは別の視点なんでスレ違いなのは承知なんだけど気になって。 配偶者の退職なし、という前提って本当に可能？私も多胎児親だけど、三つ子の母親が通常勤務って出来るものなのか？あと、親子5人で3300万の物件って部屋数を多くとっても4LDK+Sぐらいのサイズだよね？子供達は、3人共通寝室と共同勉強部屋って割り振り？ これから荷物が増えていくから、共働き前提ならもう少し大きい家を、共働きを再考するなら（低金利やローン減税等の時期を逃す可能性もあるから推奨は出来ないけど）もうちっと頭金をためてみて、やっぱりもう少し大きい家を考えてみては？ |
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206:
匿名さん
[2011-01-27 16:20:50]
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207:
匿名さん
[2011-01-27 17:29:46]
購入後の残貯金100万が気になりますね。３つ子を抱えて共働きは大変かとは思いますが、奥さん公務員だから、周囲の協力があれば乗り切れるかな。
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208:
匿名さん
[2011-01-27 17:34:23]
双子でも大変ですからね。
でも3人兄弟で次々学齢とかやってくるのも良し悪しなので、できないとは言いません。 一番困るのは治ると次治ると次・・と病気がうつる事。 同じものが一時に必要なので「お下がり」という奥の手が使いにくい。 ご主人、こどものために休みとか取れますか？ 奥さんの実家など人手がありますか？ 相当の覚悟がないと、奥さんが倒れます。 公務員なら育児休業が無給でよければ３歳まで取れるので、もう少し休んで 様子を見たほうがよいのではないでしょうか？ 三つ子さんだと小さく生まれているのではと推察。 1歳クラスだと早産のお子さんとかだけでも大変そうでしたよ。 ただ、戸建てでせめて気遣いは少なくしたいとか、そういう事情もあるでしょうから、 今の住宅事情があまりよくないなら、購入もしたほうがいいかもしれません。 |
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209:
匿名さん
[2011-01-27 18:14:17]
>>208
あなた優しいな。 |
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210:
某都銀銀行まん
[2011-01-28 00:07:46]
みなさんと同じですね。
２７歳、お若いですね。 何も慌てられる必要はないと思われますが、いかがでしょうか。 三つ子ちゃん、かわいいですよね。 知り合いにいます。子育ては、すさまじいですよ。楽しさもあるようですが。 ご家族の生活スタイルが安定されるまで、ご自宅の取得、延期されるのはいかがでしょうか。 つまり、それまで自己資金の充実にひたすら励むのですよ。 たしかに、賃貸ぐらしで、おむつ代ひとつとっても（ばかにならないですよ）、 よそのオタクの三倍ですので、結構貯蓄は厳しいかもしれません。 でも、ローンを払うことも同じですよ。 １０年間で1000万、無理なら７００万目標に貯蓄されてはいかがですか？ これだけ自己資金を充実されると、現在の低金利・税制優遇の旨みなんて、吹っ飛びますよ。 価値観も変わります。２７歳、慌てる必要は全くございません。 ただ、上の方もお書きのように、現在の住環境に何か大きな問題点があるとなると、 話は別になります。その場合は、どうかご容赦を。 子育て、これから２年くらいが、一番厳しい時期です。でも、一番楽しい時期でもあります。 奥さまをいたわってあげてくださいね。 |
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211:
元祖馬車馬さん
[2011-01-29 09:54:30]
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212:
購入予定
[2011-01-29 15:06:16]
マンション購入予定です。
ローンは変動で審査okをもらっています。 このスレを見ていると、非常に無謀な計画なのかと心配ですが、 二人目の子供が３歳になる頃から、妻も働く予定です。(正社員ではなくパート) 妻は介護福祉士の資格があり、老人ホーム等での労働を考えています。 皆さんの意見を聞きたいと思います。 ■世帯年収 本人 税込600万円 配偶者 税込 0万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 34歳 配偶者 35歳 子供１ 4歳 子供２ 0歳 ■物件価格 3400万円 ■住宅ローン ・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3200万円 ・変動 35年・0.775%(全期間優遇1.7%) ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円(諸費用、頭金を全て払った後の残額) ■昇給見込み 月3,500円程度 ■定年・退職金 55歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度） ■その他事情 ・車のローン なし ・親からの援助 なし |
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213:
匿名さん
[2011-01-29 17:24:30]
>>212
34歳、変動35年、返済比率17％ ただ、定年が早いのが気になります。実質20年ということですね年齢的にも 定年的にも繰上げ返済が必須なようですからその点は注意して下さい。 実質ですと返済20年、年返済172万、返済比率28％ですから単独だとやや厳しい 数字かと思われます。退職金に手を付けずとすれば、再雇用時の年収を考えますと それまでに返す方が無難かと思われます。 ちなみに借入が2400万程度ですと、20年返済でも返済率20％程度に抑えられます。 |
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214:
購入予定
[2011-01-29 21:24:29]
212です。
ご意見ありがとうございました。 繰り上げ返済については、フラットで借りたケースとの差額を繰り上げ返済用に貯蓄する予定です。 確かに妻が働きにでるまでは余裕は少ないですが、あまり神経質にならずにローンと付き合って いこうと思います。 |
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215:
匿名さん
[2011-01-29 21:49:37]
■世帯年収
本人 税込600万円（手取り月28万円、ボーナス年120万円） 配偶者 なし ■家族構成 本人 32歳 ■物件価格 5000万円 ■住宅ローン ・頭金 700万円 ・借入 4300万円 ・変動 35年・0.975% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 40で800～850万 ■定年・退職金 60歳 2500万程度見込み 横浜の新築マンション（75㎡）を購入予定です。 皆様の率直なご意見お願い致します。 御縁があればですが数年後には結婚 できればと漠然と考えています。 無謀でしょうか？ |
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216:
匿名さん
[2011-01-29 22:18:17]
>>215
32歳、年収600万、変動35年返済、返済比率24％ 現時点では安全圏ギリギリといった印象ですが、退職金も多いようですし、 40には年収850ぐらいになっているとのことですからアリだと思います。 基本的には｢家選定｣には妻が主導権を握ることが多いですが(ブランド・立地・教育環境)、 今買っても大丈夫でしょうか。将来の妻が｢私の実家の近くへ・・」なんて言わなければ よいのですが。 |
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217:
ビギナーさん
[2011-01-29 23:55:38]
■世帯年収
本人 税込650万円（手取り月35万円、ボーナス年100万円） ■家族構成 ※要年齢 本人のみ 36歳 ■物件価格 5500万円 ■住宅ローン ・頭金 2500万円（諸経費別） ・借入 3500万円 ・変動 35年・0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 150万円 ■昇給見込み 年８０００円ぐらい ■定年・退職金 65歳 1700万程度見込み ■その他事情 車売ります。（売却益60万ぐらい？） 宜しくお願いします。 |
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218:
内覧前さん
[2011-01-30 00:20:16]
２１２
２１５ ２１７ みんな無謀過ぎて自分てまともだなって安心します。 |
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219:
匿名
[2011-01-30 01:41:05]
同感。
年収負担率がクリアでも、退職金や昇給が良くても、年収の5〜6倍を借りようとは思わん。 |
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220:
匿名はん
[2011-01-30 02:22:17]
しかもみんな、バカみたいに、変動35年。
もう少し将来考えた方がいいよ。 リスクヘッジ全くできてない。 変動で借りるのに必須なのは繰り上げ返済額。 フラットで借りたつもりとかじゃなくて３％くらいの気持ちで返さないと。 特に215。 無謀すぎ。その程度の年収で7倍の金額の借りて、 全部変動って。 おもしろすぎ |
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221:
匿名
[2011-01-30 02:57:19]
>220
これでお前がニートだったらおもしろすぎ |
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222:
匿名さん
[2011-01-30 03:06:57]
215さんや217さんは単身で購入というのですね。
世の中にはいいことかもしれませんが、ご自身にとってどうでしょう？ 212さん 結構大変そうですが家族もあるし、そう思えばがんばれるでしょう。 しかし、マンションは返済の他のお金も結構かかりますよ。 返済が１１万円に管理費修繕費等々で月に１５万円くらいはかかります。 また、介護関係は安いと聞きます。 夜勤とかができないと、パートでそんな年収は難しそうな気がしますが。 そのあたりの見込みは大丈夫ですか？ |
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223:
匿名さん
[2011-01-30 06:44:57]
単身者は多少無謀であっても、自分が苦労するだけで済むから買ってもいいんじゃないの。
ただし、連れ添えそうなお相手が出来た時には、正直にローン残高申告してね。 |
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224:
匿名さん
[2011-01-30 06:46:22]
風俗に金をつぎ込むか、マンションに金をつぎ込むか。
単身者ならば自由だよね。 |
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225:
購入検討中さん
[2011-01-30 09:24:44]
■世帯年収
本人 税込1700万円 配偶者 専業主婦 ■家族構成 本人 40歳 配偶者 31歳 子供１ 1歳 ■物件価格 7500万円 ■住宅ローン ・頭金 1500万円 ・借入 6000万円 ・20年ローン 当初１０年 1.5% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 定年なし 2500万程度（もし６０歳まで同じところで勤務するなら） 車２台保有（ローンなし） できれば子供を１～２年後にもう１人欲しいと妻は言ってます。 私も欲しいですが、教育費が心配です。 |
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226:
購入検討中さん
[2011-01-30 09:53:00]
■世帯年収
本人 税込580万円（手取り月30万円、ボーナス年100万円） ■家族構成 ※要年齢 本人 38歳 ■物件価格 3300万円 ■住宅ローン ・頭金 1000万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 2300万円 ・変動 15年・1.5% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■その他事情 ・特になし 状況によっては、ボーナスが目減りすることも考えられます。 不動産の方は大丈夫と言ってくださるのですが 15年という短期で返さなければならないため、無謀になるのではと心配です。 |
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227:
匿名さん
[2011-01-30 10:10:36]
>>226
長期ローンに出来ない理由は？ |
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228:
購入検討中さん
[2011-01-30 10:33:50]
共済からの借り入れで、中古では15年しか選択できないからです。
5年間は1.5で固定なので、別のところから借り入れるよりはこちらがいいかと考えました。 |
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229:
匿名さん
[2011-01-30 11:22:07]
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230:
購入検討中さん
[2011-01-30 12:07:20]
226です。
ありがとうございました。 共済に貯金を入れているのでそこから借り入れねばと思い込んでいましたが、他の銀行を探してみます。 |
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231:
購入予定
[2011-01-30 12:37:11]
212です。
やはり厳しい意見がありますね。 >222 マンション管理費、修繕積立金は一応考慮済みです。 介護関係の給料は確かに安いですね。 ただ、3年後に妻が働く→38歳なので、雇ってもらえる場所が少ないのでは･･･との不安があり、 介護関係の仕事を考えていました。(最悪、知人のツテで) 妻の収入は月10万程度で、保育園料を引いた7万くらいを繰り上げ返済に当てようと思っています。 |
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232:
匿名さん
[2011-01-30 12:46:56]
＞妻の収入は月10万程度で、保育園料を引いた7万くらいを繰り上げ返済に当てようと思っています。
住んでるところや収入によって変ってくるとは思いますが、保育園通わす時かかるお金って３万でいけるのでしょうか？ |
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233:
匿名さん
[2011-01-30 13:04:50]
>>225さん
怖いくらい私とそっくりな状況です。 年収・一馬力・家族全員の年齢と全て同じです。 でも一つ違うのは貯蓄です。私ならその物件ぎりぎり無借金でキャッシュ購入できます。 どうしてその年収でそれだけ頭金が少ないのでしょうか。 |
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234:
匿名さん
[2011-01-30 14:22:49]
220は間違いなくニートだなw
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235:
匿名さん
[2011-01-30 14:49:09]
世の中ビッチが多すぎて困るな。。
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236:
購入予定
[2011-01-30 17:44:11]
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237:
匿名さん
[2011-01-30 17:57:16]
保育園の保育料てその家庭の収入に応じてじゃなかったっけ？
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238:
匿名さん
[2011-01-30 18:33:43]
月10万円の介護職じゃ保育費もかかるし、給料の割に仕事がきつすぎて全く割に合わないし、ほとんど得にならないと思いますよ。第一、扶養から外れるというのが大きい。
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239:
匿名さん
[2011-01-30 22:13:16]
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240:
匿名さん
[2011-01-30 22:21:05]
>>226
38歳、580万、借入2300万 フラットＳ35年で借りて、繰り上げ返済した方がリスクヘッジにはなりますね。 35年返済比率14％、25年返済比率22％ 退職金も十分ですし、問題は無さそうです。 |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
合算年収1,100万、35年、変動、返済比率25％
このクラスの物件を買うにしては絶望的に自己資金が少ないのが気になります。
車の残債もまだあるのですね。1.4％の変動とはなんでしょうか。
現実的に返していけないとは言えませんが、万一奥さんが働かなくなった場合、
返済比率は50％に達し、まさに｢非常事態宣言」を発令せざるをえません。
その際は月々割戻し35万程度の手取りから23万程ローンが落ち、税金やら
なんやらを払い、金利も上がらなくても間違いなく｢破綻」するでしょう。
総合的に判断すれば｢無謀」ともいえるのではないでしょうか。