年収に対して無謀なローン その１６

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/

[1224: マンコミュファン]

>>1216
34年返済計算、返済率19.31％
年収が410万程度で子2人だと少し負担感があるとは
思いますが、ローン自体は月66,000円程度で金利が
上がらない限り無理とは言えないかと思います。
社有車・ガソリン会社持ちも大きいですね。数年後の
パートのことを考えると負担はさらに下がりそれなり
の繰上げもできそうな気がしますが、昇給見込み無し
とのことでこの計画ならフラットＳの方が良いような
気がしますがいかがでしょうか。

子3人の場合は正直かなりの工夫やある程度の教育費
の大きな割り切りが必要かと思われます。できれば
年収の4.5倍程度に融資を抑えられればさらに安心感
はあるかと思いますので計画時期の妥当性も踏まえて
決断すべきかもしれません。

[1225: マンコミュファン]

>>1217
定年から現在年齢を引いて、その年数ベースでローン
計算ソフトで支払い比率を出しただけのただの目安
です。

定年までの間のザックリとした負担感を割り出すのに
出しているだけで、個人個人のライフプランや家族
構成が違いますのであくまでもただの参考です。

[1226: マンコミュファン]

>>1220
現時点だと貯蓄を全額頭金に入れられても相当無謀な
ローンになっているのは間違いないと思います。
例えば頭金300万・ローン3,600万(仮に変動)であれば
30年返済計算で月々114,144円で返済率30％にも
達してしまいます。450万の年収で30％はかなり生活が
厳しいことは確実ですので、頭金と年収と返済年数を
踏まえてあらためて計画を立て直された方がいいと
思いますがいかがでしょうか。

[1227: 1220です]

1221さん、1222さん、1226さん＞


みなさまレスありがとうございます。


冷静になってプランを再検討します！ダメならダメで…諦めますw(ﾟoﾟ)w

[1228: 1216]

>>1224 マンコミュファン様
詳しく分析ありがとうございます。
フラットＳを始め考えておりました。
しかし団信料金などを考えたら変動のがいいのかと思い、変動で今は考えました。
が、もう一度よくよく調べ、子作りに関してもよく考えてから決断すべきだなと思います。

また、物件自体も考え直す必要もありそうですね…

ありがとうございました。

[1229: 匿名さん]

どうしても欲しい物件があります。買うのは無謀でしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込580万円（手取り月23-30万円、ボーナス年110万円）
　　　　　別途、手取りが年150万円あり（ただし、4年後からは半額になる可能性あり）
　　
■家族構成　※要年齢
　本人　43歳
　
■物件価格
　5300万円

■住宅ローン
　・頭金　2300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1.875%
　　　　　フラット35S（35年）　
　　　　　（併用を考えている）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年13万円
　（ただし基本給は年550万円でとまる可能性が高い）
　（残業は今のところすべて付けられる）

■定年・退職金
　60歳
　650万程度見込み
　定年後、再雇用できるかわからない　

■その他事情
　・将来結婚する可能性あり

[1230: 匿名さん]

購入検討です。厳しいと思いますが、ご指導ください。
■世帯年収
　本人　　600万
妻　　　専業主婦（下の子が幼稚園に入る頃にパート勤務予定）
　　
■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　妻 　 29歳
　子供2　5歳、2歳
　
■物件価格
　3580万円 + 160万円（諸経費）

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3440万円
・変動を利用し繰り上げを考えております。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年10万円程度

■定年・退職金
　60歳
　未定

■その他事情
　・もう一つの候補が200万円安いのがあります。こちらが堅実なのでしょうか。

[1231: マンコミュファン]

>>1229
手取りが別途150万ということは年収730万相当程度
ということですね。実質返済年数17年、変動計算、
返済率28％。すでにかなり高い返済負担な上に、昇給
はするものの副収入が4年後に半減なことを考えると
かなり思い切った計画なのは間違いなさそうです。
一人ですから払えるのは払えるとは思いますが、
退職金の少なさや再雇用の件、結婚するかもしれない
事情も勘案すると無謀な計画に見えますがいかがで
しょうか。

[1232: マンコミュファン]

>>1230
30年計算、変動返済率21.6％。確かに変動にしては
その返済率スタートは現時点の年収から考えると多少
リスク感はあるかと思いますが、昇給もありますし
早期に多めに繰り上げしつつ残債を低減できるなら
無謀ではなさそうな気がします。

未来のこととはいえ、10年後には世帯年収800万前後
でしょうから、金利も大きく上がらず残債も減って
いればどちらかと言えば楽な返済計画になると想像
されます。

[1233: 物件比較中さん]

■世帯年収
　本人　　税込700万円（手取り月40万円、ボーナス年200万円）
　配偶者　税込110万円

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳

■物件価格
　4300万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3900万円
　・変動　35年・ﾌﾗｯﾄ35S

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　あり（年50万）

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　定年後、7年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　

■その他事情
　・車2台あり
　・1年後に子供欲しい


無謀でしょうか？

[1234: 匿名]

>>1233
手取りと税込み年収があわない。

[1235: 匿名]

■世帯年収
　本人　　税込700万円（手取り月40万円、ボーナス年200万円）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　30歳
子供 2歳

■物件価格
　5600万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　5300万円
　・変動　35年 0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　あり（年20万）

■定年・退職金
　60歳
　4000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　

■その他事情
　・車は手放す
　・もう１人子供欲しい


無謀ですかね？

[1236: 匿名]

マンコミファンさんもっと短文にしてもらえませんか？ものすごく読みにくい上に蛇足が多くわかりにくいです。

[1237: 匿名さん]

１２３５さん

わたしなら実行しません。
その若さでその年収と今後の見通しは素晴しいと思います。でも、年間２００万以上の返済と共益費と修繕積立で年間２５０万は必要ですよね。子供２人だと厳しいですよ。

加えて変動金利３５年だと、必ずインフレが来ます。行きはよいよい帰りは怖い。

[1238: 契約済みさん]

新築ﾏﾝｼｮﾝ契約済ですが、買った後の事を考えると不安になってきてしまいました。
どなたかアドバイス頂ければ幸いです。

■世帯年収
　本人　　年収770万円（ﾎﾞｰﾅｽは年間100万程度）
　妻　　　年収100万円

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　妻　　28歳
　
■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　　　0万円
　・借入　4500万円
　・固定　35年・2.63%（ﾌﾗｯﾄ35S)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　今年+100万円
　以降は年間+10万円
　5-7年後+200万円
　以降は昇格次第。
　
■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み 　

■その他事情
　・1-5年程度以内に子供2名 を計画


何卒よろしくお願い申し上げます。

[1239: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込770万円（手取り月32万円、ボーナス年170万円等分かれば更に良い）
　配偶者　0

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　32歳
　子供１　3歳 今年夏に一人出産予定

■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　1400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3600万円
　・フラット35s 3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年30万前後

■定年・退職金
　65歳
　4500万程度見込み 　

■その他事情
　・公務員ではないのですが、年功序列型で恐らく終身雇用が確保されると思います。

率直なご意見をお願いします。

[1240: 住まいに詳しい人]

コメントもらうと不安になるだろうから、あえてもらわない方がいいんじゃないかい？

大体このご時世、マンションは年収の３倍以下に抑えないとリスクが大きすぎる。
退職金2千万だ、3千万だと言っている奴が居るけど、会社が潰れる可能性があることも頭の片隅に置いておかないと。。。

[1241: 入居済み住民さん]

30歳前後で、退職金を充てにしたらいかんぞ！
退職金なんて貰えないと思っておいたほうがいいぞ！

本当にサラリーマン生活は長いから、何が起きるかわからんからな！

[1242: 入居済み住民さん]

＞１２３９さん

年功序列型で恐らく終身雇用が確保されると思います

これから先はわからないよ。東電みたいなことも起こりうるし、日本経済が発展する要素が今のところ見えないし。
でもそんなこと言ってたら、多くの人が家なんて建てられないし。
結局は自分で判断するしかないです。
ここの掲示板は厳し目な意見になってしまうので後押しされるどころか不安になってしまうだけですよ。

[1243: 匿名]

じゃあこのスレって一体…

[1244: 購入経験者さん]

じぁなにか、厳しいのに、大丈夫大丈夫と励ませってか？

[1245: 匿名さん]

残念ながら会社が倒産すれば転職するしかないよね。生きるためには。そして前より待遇よくなるかも知れない。可能性はかなり低いが。
だから、会社が倒産することは、現在が順調なら気にしても仕方ない。そんなこといったら自分も死ぬかもしれないし。死ぬと保険で奥さん万歳！だけど。奥さんがなくなったり、病気になる可能もあるけど、今、健康なら気にしても仕方ない。いざとなりゃ、売却だ。
私も、会社が倒産しかけたけどなんとか持ち直して合併などで以前より待遇が良くなり、お陰様で収入も１５年前にマンション購入した時の２００％になりました。
転勤で人様に借りて頂き、金銭的には助かるけど長年住めてません（泣）。
収入の５倍以上のローンや、３５年変動金利、なんて無謀なことでなければ、物件が普通（財閥系・山の手立地・周囲の環境良し）であれば、Go!じゃないかな。年を取れば子供も巣立つから、７０平米でも低層階でもありじゃやない。今は、貯金や国債や株などよりも、不動産だと思います。円安は直ぐそこに来ていると思いますから。

[1246: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込800万円
　配偶者　0万円 (今後も働く予定なし)

■家族構成　※要年齢
　本人　25歳
　配偶者　26歳
　
■物件価格
　3400万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年20万

■定年・退職金
　60歳
　退職金、定年後の収入はローン返済に含まない

■その他事情
　・１人子供欲しい

いかがでしょうか。

[1247: 匿名さん]

1246
頭金と借入額を足しても物件価格に満たないけど…
まあまだお若いし、子供ひとりならいけるでしょう。
生まれる前にしっかり貯金しておきましょう。

[1248: 購入検討中さん]

>>1246

借入3200万円です。

すみません。

[1249: 匿名さん]

1247です。
1246さん、わざわざ訂正ありがとうございます。
子供一人ならと書きましたが、お若い・高年収・貯蓄ありで至極健全な感がありますので、子供二人でも可能と思います。
このまま堅実にがんばって下さい。

その前の数名の相談者の方々は、第三者としてもとてもGOサインを出すのははばかられますね・・・

[1250: 購入経験者さん]

1233,1235,1238,1239はかなりやばいな。
甘くみすぎている。
痛い目にあいそうだな。
それに比べれば堅実。それが一番です。

[1251: 匿名さん]

昨日ぐらいからアドバイスする人の品質が大きく低下したね・・・

[1252: 匿名さん]

>>1236みたいに読解力の無い何様なんだというヤツもいるしな。

[1253: 匿名さん]

じゃあ明日から1251が回答してやれ

[1254: 匿名さん]

年収の５倍ですでにレッドカード的なアドバイスが多いのですが、
マンションの場合で共益費等々かかる前提での話でしょうか？

[1255: 匿名さん]

当初の計画よりも物件価格が高くなった為、不安になっております。
頭金をもう少し削って、貯金に回したいとも考えているのですが、
いかがでしょうか・・・？？

■世帯年収
　本人　　税込700万円（手取り月40万円、ボーナス年130万円）
　配偶者　税込 0万円（今年からパート年70万円予定）

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　2歳

■物件価格
　2800万円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2400万円
　・変動　35年・0.98%（保証料込）
もしくは、
フラットS 35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年10万円

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み

■その他事情
　・親名義の土地に建築
　・車のローン無し（但し、3年以内に普通車買い替え検討）
　・子供をもう1人欲しい

[1256: デベにお勤めさん]

〉1251
普通にアドバイスしているが、何か問題ありのか？
全然大丈夫ですよ、もっと高いところを購入してください、と嘘のアドバイスをした方がいいのか？
そうしたいなら、お前が擁護してやれ！

[1257: 購入検討中さん]

■検討中マンション
４７００万

■頭金
２５００万
■借入
２２００万
■貯蓄
５００万

■年収
本人(43歳)→８５０万
配偶者→１００万　

子供なし　　予定もなし


いかかでしょうか

アドバイスお願いします。

[1258: 購入検討中]

ここって800万くらいの人が多いけど、
すごくレベル低いですね。
こんな頭で800万も貰えるの？って感じ。
もしかして高収入自慢？

[1259: ご近所さん]

〉1258
そういうお前が一番レベルが低い。プッ（爆笑）

[1260: 匿名さん]

>>1254
一般的に言われる「年収の５倍」は物件価格。
借入金額ではありません。

[1261: 匿名さん]

>>1257
全く問題なし。

>>1255
微妙ゆえ回答がついていないが、
おそらく地方で親が裕福そうなのでいけるかな。
残貯金100万は確かに心もとないので
頭金300にして借入2500のほうが精神的によさそう。

[1262: 匿名さん]

｢残貯金が数百万無いと不安｣っていうよく見るレスはその通りだが、
取り急ぎ嫁と幼児とかだけなのにそんなに金って掛かるかな？
家買ってから貯めればいい話しの気もするし、何かあるかもしれないけど
100万もあれば大抵の事できるし、何か取り越し苦労のような気がするのだが・・・

[1263: 購入検討中さん]

このサイトを拝見して、無謀を承知で投稿いたします。
アドバイスよろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込690万円
　配偶者　0円

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　29歳

■物件価格
　5550万円

■住宅ローン
　・頭金　1830万円（諸経費別途370万円用意有） ←合計2200万円の内、親から1000万円援助
　・借入　3350万円
　・変動　24年・0.975% ←住友信託・最安値

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　あり （40代800万円、50代1000万円見込み）

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　

■その他事情
　・1年後に子供欲しい
　・できれば子供は2人欲しい

[1264: 匿名さん]

>>1262

>100万もあれば大抵の事できるし

家を買ってみたら分かるよ。100万なんて端金、簡単に
飛んでいく単位だから。
それに幼児がケガをしたり、病気になったりでもした
ら、どうなるのかなとかねえ。もちろん自分や嫁が
でも同じだけど。

[1265: 匿名さん]

>>1262
外構だけで100万円は軽く超えるし、最低限駐車場のみコンクリート打ちっぱなしでもン十万はかかる。
それに引っ越し費用、照明・カーテン、家具や電化製品の買い足し等で入居前後にどんどん出ていく。
100万円なんてあっという間。

[1266: 匿名さん]

>>1264
幼児は医療費タダででは無かったかな？
自分らは自分らでそのために保険に入ってるのでは？

>>1265
その周りは当初から予算に入れるべき項目で、後でやるならその通りだろ。
引越し費用や照明・カーテンってのは普通は諸費用で計上してるのでは？

ディフェンシブなのはいいことだけど、年収の3倍までだとか一般的なサラリーマンの
よくある計画から乖離してるアドバイスがここ2日多すぎる気がするが・・・

[1267: 匿名さん]

>>1266

普通は諸費用に照明や引っ越し費用は入れませんが。

保険は手術や入院の支払いの後から下りるものなので
当座の現金が手元にないと困りますけどね。

[1268: 匿名さん]

>>1263
年収に対して若干背伸び気味の物件検討ですね。
親が資産持ちなのは心強いし、貯蓄もできておりまずまずの堅実さが伺えます。
子供ができるまで嫁さんが少しでも働いてくれるとなおよいのですが。

[1269: ビギナーさん]

■世帯年収
　本人（一部上場鉄道会社）　　税込500万円（手取り月25万円、ボーナス年150万円）
　配偶者（看護師）　　　　　　税込300万円 （手取り月15万円、ボーナス年80万円）

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　33歳
　子供１　2歳

■物件価格
　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3900万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年間6000円程度・昇進次第ではさらにプラス

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・現在住のマンションを売却しローンを完済　⇒売却金－残債の約200万円を買い替えの諸経費に
　・その他援助なし
　・3年後くらいにもう一人子供が欲しい

以上ですが、いかがでしょうか？よろしくお願いします。

[1270: 匿名さん]

みなさん、急に足の骨折などで、２か月くらい入院して自宅静養したら、
一体どうなるか、考えたことありますか？
３割負担で後では高額医療として返ってきますが、当初は３割＋差額ベッド
や食費、レンタル料などは払わなくてはなりません。
もし、その間給与が払われないとすると、後で社会保険などで６割くらいは
返ってきますが、ローンの支払いや日々の生活費はそのままかそれ以上に
かかります。
保険で返ってくるのも後になりますね。

また、車が大破して買い替えなければならなかったら、どうしますか？
ローンよりも高い自動車ローンを払いますか？
２０万の中古でいいなら別ですが。

また、家のちょっとした不具合を直したいことがあったり、引っ越ししたら
家電製品が壊れてしまったり・・・

今繰り上げは簡単なんだから、やはりある程度の現金は必要。

[1271: 匿名さん]

引越でトップシーズンにおまかせパックなんか頼んだら、
100万円の残預金なんて、心細い事このうえない。
エアコンの取付、家電製品も耐用年数あるから買い替えを
迫られるものあるし、家の購入って本体価格の他にも物入り。

家を本気で購入する予定なら、実際にかかる費用を細かく
計上して行かないと。

[1272: 購入検討中さん]

先日父と会話した内容です。
自分と同じ考えでしたけど、会社経営をしているだけあってリスクの舵取りが手堅いなあと感嘆させられました。

自分：「貯金が現金で2500万円だったら、マンション買うのにどこまで使う？」
父　：「諸経費込みで最大で1500万だろう。子供の学費だけじゃなくて、病気とか怪我も含め何が起こるかわからないから、繰上げ返済は貯金が1000万を割り込まない範囲ですればいい」

[1273: 匿名さん]

でも、人生賭けることも必要じゃないかな。まあ、預金が１００万しか残らないのはどうかと思う。子どもが私立に行かざるを得なくなったら、１００万だから。
手堅すぎたら、若者は何もできないよね。マンション保有者だが、預貯金が１０００万になったことは、過去に一度も経験ありません。死んだら１０００万使えないもんね。

[1274: 購入検討中さん]

>>1273さん

1272です。
自分一人の人生ならいくらでも賭けますけどね。
まあ、人それぞれだと思いますが、何かあった時の生活費や、子供が今通ってる学校を卒業できるまでの最低限の費用は確保しておくのが、親の務めかと自分は思っています。

塾とは違って学校は1年通って、はい終わりっていうわけにはいきませんし、学費払えないから子供に転校させるようなみじめなことはさせたくないですし・・・

[1275: 匿名]

1272さんに同意です。
いくら豪邸に住んでも、家族が幸せでなければ意味がないと思います。

[1276: 匿名さん]

>>1269
共働きが絶対条件の資金計画ですが、本当に大丈夫ですか？
この一点だけは間違いなく皆の意見が一致すると思う。

[1277: 匿名さん]

共働きって主な理由が｢仕事が好きで共働き｣なのか、
家が高すぎて｢共働きにならざるを得ない」なのか理由はそれぞれ。

自分は｢かぎっ子｣でさみしかったから、子供が親をうっとおしくなるまでは
妻は家にいて子供の話し相手になってほしいと思う。

[1278: 匿名さん]

住宅財形は全額が一度に引き出せる訳ではない。
持株会の株式の売却には時間がかかる。
等々で現金がショートしかけた。

家具家電をボーナス一括払にしてしのいだ。

ご参考までに。

[1279: 匿名さん]

普通の年収500～700万ぐらいの30～35歳ぐらいだったら【主人の年収×5】
前後の融資組んで、嫁さんの都合次第でパートしたりしなかったりで
行けば返済自体は安全ってことじゃないかな。

[1280: 匿名さん]

↑子供の数が0か1か2かでかなり変わってきます。
また居住地域が首都圏か地方かでも。

[1281: 匿名さん]

年収９５０万４０歳、退職金２０００万～２５００万
妻４０歳無職（近くパートを始める予定）
子供小学生二人

学区内の徒歩圏に理想的な物件が出ました。
５７００万の戸建てです。
ちょっと高いのですがなかなか出ない地域なので
非常に気になっています。

頭金１２００万（諸費用別で３００万）
ローン固定４５００万３５年ローンでなるべく繰り上げ
手元に４００万残

で考えていますが、厳しいでしょうか。

[1282: 匿名さん]

>>1281
昇給見込みが高く、子供二人とも公立でお金のかかる習い事をせず、車を所持しない生活ならいけるかと。
あるいは親の遺産が多少なりとも見込めるか。

[1283: 匿名さん]

>>1280
同じケースで地方で子供2人(公立思考)だとどうでしょうか。

[1284: 匿名さん]

>>1282

１２８１です。ありがとうございます。
昇給見込みは１１００万位までかと思います。
子供は高校までは公立の予定ですが、車は１台は必要な地域です。
親の遺産は多少は見込めますが、よくわかりません。

色々シュミレーションしてみてもかなりギリギリだなと思うのですが
ずっと待っていた理想的な物件なのと年齢的にも踏ん切りたい気持ちが
大きいのですが、かなり覚悟は必要そうですね・・・。

[1285: マンコミュファン]

借入額と年収(借入時点)のバランスで言えば、

返済可能年数25年の場合は年収の4倍
返済可能年数30年の場合は年収の4.5倍
返済可能年数35年の場合は年収の5倍

こんな感じだとフラットSで団信込みの返済率
が収入の2割程度に収まりますね。

[1286: マンコミュファン]

例えば地方都市(車一台)で中規模マンション購入者
年収の4.5倍程度のフラットS｢2,900万｣融資のケース
(30歳・年収650万・定年まで30年)、

ローン年額1,268,000(団信込返済率19.5％)
管理費年額120,000
駐車場年額120,000
修繕金年額70,000
固定資産税120,000
ローン減税▲280,000

住宅関連費合計　年1,418,000(月々118,166円相当)

[1287: 匿名さん]

>>1284
年齢と収入から見ると、もう少し貯めておけばよかったですね。(つまり今まであまり本気で貯金してこなかった？)
その理想的なマイホームのために今後は目一杯節約型のライフスタイルに変えようと夫婦で思えるような物件なら購入しても後悔しないと思います。

[1288: 匿名さん]

>>1266

>幼児は医療費タダででは無かったかな？

自治体や加入してる健保によって違う。

1270が書いている

>３割負担で後では高額医療として返ってきます

これも加入してる健保によって違う。うちなんか
自己負担分が月15万を超えないと高額医療扱いに
ならない。毎月の手取りが30万ちょいで、そのうち
半分も医療費に出て行ったら・・・手元にある程度の
貯金でもない限り無理だろう。

[1289: 匿名さん]

>1281
高校まで公立、と言う路線で行けるかどうか？地域性もあるし、
子供に泣かれないように、ご家族でよくよく話し合われてみては。

成績によっては公立って言う選択肢がなくなる地域もあるし…

[1290: 匿名さん]

１２８１さん
悩みますね。私なら実行します。ただ、場合によってはお子さんが成人後、支援してくれるといいですが。まだ小学生ですからね、難しいでしょうが。それがないと、これからお二人の教育費考えると、厳しいかもしれません。公立落ちたら一人初年度１００万ですから。

[1291: 匿名さん]

１２８１さんは現在の住まいはどのようなんでしょう？
賃貸だったのですか？

[1292: 匿名さん]

＞1288
１２７０です。
高額医療制度って、基本は国保や社保（けんぽ）の上限（通常だと8万超くらいで
高額収入の方だと１５万）が基本でその組合により違う場合は、普通よくなる＝
上限額が低くなる、と理解していたのですが、違う場合もあるのですね。
それとも1288さんの所得が高額所得なのかな？

[1293: 匿名さん]

>>1283
どれと同じケース？

[1294: 匿名さん]

>>1292

1288に「手取りが30万ちょい」と書いてあるけど。。。
これは高額所得の範疇なのか？？？違うと思うね。

[1295: 匿名さん]

宜しくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込420万円（手取り月20万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　無

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者22歳
　

■物件価格
　4500万円（土地持ちでして上物のみ）

■アパートローン
　・頭金　100万円
　・借入　3900万円
　・変動　30年・2.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　有り（年5～10万円 ）

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み

■その他事情
　賃貸兼用住宅です（3階建ての1階・2階を賃貸用）
　近隣家賃相場 14万円（2世帯賃貸予定ですので X2で28万円の家賃見込）
　月々の支払い 15万円
　家賃収入で上手くローンと相殺できれば良いと考えてますが安易な考えでしょうか・・・。
　同時に家賃保証有りのサブリースも検討中。
　宜しくお願い致します。
　
　

[1296: 匿名さん]

素晴らしい境遇ですね。羨ましい。
物件の環境と仕様次第ではないでしょうか（東京都心から１時間強かな？）。
あまり大家さんのいる物件には入りたくないですから、家賃も相場より低めの設定でないと。

[1297: 匿名]

>>1295
頭金と借入を足しても4000万にしかならないのですが、諸費用などは大丈夫ですか？

[1298: 匿名]

貯蓄なし、借財完済したばかりでローン通りませんか？

[1299: 匿名さん]

1295です。

1296さん
1297さん
有難うございます。場所は都内23区内ですが、やはり大家が住んでるアパートは少し敬遠されがちの様ですね
家賃設定はそれも考慮してみたいと思います。

借入額：正しくは4,400万円でした。（4,000万円は頭の中の希望額でした・・・。）

[1300: 匿名さん]

>1299
諸費用・外構費用は大丈夫ですか？

[1301: 匿名]

二世帯の賃貸って需要があるのだろうか？

[1302: 匿名さん]

賃貸物件がふたつ（２ＤＫが２とか？）ある、ということでしょう。

[1303: 匿名さん]

ワンフロアが1世帯分だからもっと広いと思われます。

[1304: 匿名さん]

年収400万で賃貸事業がコケたら挽回する余力がないため
悲惨な可能性も否定できません。

[1305: 匿名さん]

1295です。

1300さん。
外構費用等は借入金に含む予定で進めてます。
1302さんの通り賃貸物件を 2つの予定です。2DK（約52㎡）を 2つです。
年収からみると賃貸事業がコケかたら余力がありません。
片方でも借りてがあれば、±0でほぼ行けるのではという素人考えです。

[1306: 匿名さん]

素人考えですね。家賃をローン返済に充てるもくろみなんて、取らぬ狸のなんとやらです。店子が付くかどうかもわからないし、賃貸は予想外に経費がかかるので、儲かるもんではないんですよ。

[1307: 匿名さん]

賃貸物件としての採算性はこのスレでは判断しにくいですね。
地元の不動産屋などを探って回るとよいかも。

[1308: 匿名]

私:年収500万
妻:年収250万

私:会社員（郵便屋）
妻:看護士

物件:3430万新築ﾏﾝｼｮﾝ
頭金:200万（諸費用別）
借入:3230万

変動35年0.875

残貯金:300万


厳しいですよね？

[1309: 匿名]

1308です
追記
子供:9歳と0歳です

[1310: 匿名さん]

ご夫婦の年齢は何歳ですか？

[1311: 匿名]

1308です
私が29歳で妻が31歳です。

[1312: 匿名さん]

奥様が働き続け、ご主人も育児や家事に協力的で、酒・ギャンブル・女にあまりのめりこまなければ、大丈夫ではないでしょうか。
勿論、お子様は高校までは少なくとも公立で、私立大学に進学されるなら奨学金で。
ローンは変動・固定の組み合わせなどでリスク回避すべきでしょう。
ご夫婦の病気に対応する生命保険の特約も忘れずに。病気や入院したとき助かりますよ。

[1313: 匿名]

>1312様
ﾚｽありがとうございます。
なんとか頑張ってみようと思います。

[1314: 匿名]

>>1312
余計なこと書きすぎ
それさえ守れば行けると誤解するよ

>>1313
マンションでしょ
かなり厳しいよ
子供を遊びに連れて行ってあげる余裕はなし

[1315: 匿名さん]

>>1312
奥様が働き続けるって前提がムチャクチャ。保育料は？

[1316: 匿名さん]

1312さんはその前提じゃないと厳しいよってことをいいたいんでしょ？

別にムチャクチャってほどでは…

ここはいつも丁寧にレスすればするほど粗探しする輩が多い(-_-#) ﾋﾟｸｯ

[1317: 匿名さん]

>>1308
30年程度で返すんだからローン自体は月11万相当の負担ですよね。
それに管理費他で2万ぐらい？結局減税で数万返ってくるけど単独だと
結構キツイから完全に共働き前提ローンという結論になりそう。

ただ世帯年収750万でローン月11万程度は返済率18％弱で安全圏という認識。
この程度で｢遊びに行く余裕無い｣とか言ってる人いるけど、
おそらく家計運営が下手な人のアドバイスだと思われます。
ただ、奥さんや仕事辞めたら貧乏路線。

[1318: 匿名さん]

戸建・マンションのスレが伸びてるから>>1314はそのスレから
流れてきた戸建ゲリラの可能性。

[1319: 物件比較中さん]

検討中の物件について無謀なのかご意見をいただければと思います。

■世帯年収
　本人　　税込610万円
　配偶者　税込150万円（派遣社員）

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　37歳

■物件価格
　4450万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3950万円
　・変動　35年・0.975%
　　　またはフラットS 35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年1回数千円（昇格時に昇給あり。数万円）

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み

■その他事情
　・車：なし（生活上、なくても支障がない）
　・子供はできればいいが、それほど強く望んではいない

やはり高望みしすぎでしょうか？

[1320: 匿名さん]

>>1319
申し訳ありませんがこれはアウトではないかな。
奥さんの派遣もいつまでかわからんよね。多額の借入は変動だよね。

奥さんが派遣辞めて金利が上昇して子供が出来たらどうかな？
競売情報でその物件をオレが見てるなんてことならないようにな。

[1321: 匿名さん]

【ご本人様からの依頼により削除しました。管理人】

[1322: 買いたいけど買えない人]

>>1321

>>・へそくりは金額が大きくなったのでそろそろ夫に話すつもり
3人目できちゃったりして(笑)

[1323: 匿名]

>>1321

どう考えても大丈夫でしょう｡夫婦ともに年くってる以外は羨ましいけど｡