年収に対して無謀なローン その１６

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/

[161: 匿名さん]

>>157
年収600万、フラット20、返済比率16％

確かに無謀ではない案件を｢年収に対して無謀なローン　その１６｣に書くことが
ある意味無謀かもしれません。

[162: 匿名さん]

157です。
すみません。自分では生活に余裕がない感じがしてまして・・
これで子どもが出来たら生活できるかが、不安で・・
でも無謀ではないようですので安心しました。
ありがとうございました。

[163: 匿名さん]

■世帯年収　　本人のみ　税込560万円（できれば手取り月23万円、ボーナス年50万円等分かれば更に良い）
■家族構成　　本人　40歳　近い将来結婚するかも
■物件価格　 4500万　
■住宅ローン 頭金　1600万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　2900万円
　・変動　35年　0.95%
■貯蓄　(購入後の残貯金)200万円

■昇給見込み 余り無い
■定年・退職金　60歳 800万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収200万程度）　
■その他事情
　・車のローン無し
　・親からの援助無し
　・結婚したら相手から援助あるかも

よろしくお願いします。
　

[164: 匿名さん]

奥様の金銭感覚、奥様のINCOMEによるのではないでしょうか。
節約の毎日できちんと繰上返済ができるどうか、が分岐点なのではないかと思います。でも、新婚で節約なんて可哀想だから、フラットで返済計画を立てておいたほうが無難な気がする。。。一意見でしかありませんが。

[165: 匿名さん]

失礼しました。
>164
は、
>163
様へのご意見。

[166: 匿名さん]

>>163

お一人の間は大丈夫ですが、お相手の状況と子供次第ですね。
お相手からの支援が無くて、子供ができると厳しくなると思います。

それよりも、子供の人数で必要な面積も決まるので、急がない方がいいと思います。

[167: 匿名さん]

>>163
厳しいと思います。
返せたとしても何とかギリギリラインだと思います。

住宅を購入するのは結婚した後にした方が良いと思います。
（出来れば生活パターンや家族構成に目処が立つまで結婚後数年は賃貸で過ごした方が良いと思う）

[168: 匿名さん]

>>163
40歳、変動35年返済比率17％、　変動25年23%
実際はマックス25年で返すことを考すことえを前提とすれば、
・一人だと余裕
・家族3人～4人は楽ではないが返せなくもない

といった印象でしょうか。
例えばフラット35の25年返済で計算すれば27.5％に達することを考えると
未婚の状態で子供も未確定でその金額のローンは、｢やや無謀」といえるかもしれません。

[169: 匿名さん]

結婚前に家を買ってしまうことが無謀。
破談になったらどうするの？
次の人が見つかったとして、次の人はその家で満足してくれる保証はあるの？

[170: 匿名さん]

>>163　続き
お子さんを作ることが決まった場合、来年仮にできるとその子が
大学生の最も金が掛かる時期にあなたは定年を迎え、
そして年収200万の再雇用に突入します。

それまでにローンが終わってればよいですが、残ってれば200万から
130万ぐらいローンが落ち、残りの家族が生活し、さらに子供の学費
は現実的には不可能でしょう。

そういうライフプランなら60までには完済ですね。
変動金利20年、返済率28％

この考えられない低金利で28％、少し上がれば35以上に簡単になってしまいますね。
これを踏まえたら｢無謀」でしょうか。

[171: 匿名さん]

家は
都内でも3000万以内が

ちょうどいいな

頭金1600万も出せるなら

駅近の都下をさがす

[172: 163]

みなさんアドバイスありがとうございます。
ちょっと厳しそうですね。
ただテンプレ以外に書き込むのを忘れていたのですが、
太陽光発電を付けるので90まで生きるとして今の状況だと1000万円の電気代を浮かせられる計算になってます。
もちろん色々な不確定要素があるのでなんともいえませんが。
更に奥さんになる人は公務員なので子供ができなければ（又は育児が終わったら）収入は倍になります。
子供が出来る出来ないでだいぶ違ってきますね。

[173: 匿名さん]

>太陽光発電を付けるので90まで生きるとして今の状況だと1000万円の電気代を浮かせられる計算になってます。

すいませんが、笑ってしまいました。そんなの考慮すること自体がギリギリなんですよ・・・
しかも日本人男性の平均寿命は（以下略

[174: 匿名さん]

> >太陽光発電を付けるので90まで生きるとして今の状況だと1000万円の電気代を浮かせられる計算になってます

これどこの情報による計算ですか？
太陽光発電の機器の寿命を計算されていますか？

最近の機器で寿命は15～20年といわれています。
ただし10年ぐらいで壊れるケースもあります。

私もシュミレーションしたことがありますが、1000万うく結果が信じれないのですけど。

まぁ私も173さんと同じで、そんなの考慮すること自体がギリギリだとは思っています。

[175: 匿名さん]

>>172
>子供が出来る出来ないでだいぶ違ってきますね。

そうですね。

だいぶ違ってくるので、
「はっきりするまで購入は待つ」もしくは、
「厳しい側（子供が出来た場合）を想定してローンを組む」という
アドバイスが返ってくるのです。

[176: 匿名]

＞172

ポジティブ思考で羨ましいですww
太陽光発電機器の寿命やメンテナンス費用を御存知ですか？
百歩譲って50年で1000万浮いたとしても、捕らぬ狸の皮算用をしないと払えないローンは無謀ですね。

昇給が見込めない点、退職金が少ない点、再雇用時の給与が少ない点、そのどれもがお子さんが出来た時に、大きな足枷になります。
奥さんが定年までフルで働いてくれるのなら良いんじゃないでしょうか。

[177: 匿名さん]

>>172
こんばんは。
奥さん(予定)が公務員であり、年収がそれなりにあるというのは大きなプラス材料です。
返済率も大きく下げられ家計は安定するでしょう。公務員なら制度上の産休・育休も充実
してますから、状況は大きく異なってきます。

ただ、本当にその人と結婚するのでしょうか？そうでしたら直ちにプロポーズして
このプラン・メーカーで良いかどうか聞いた方が良いでしょう。
彼女の好みもあるでしょうしね。

さらに余計なお世話ですが、万一それがポシャると要りもしない大きな家で軽くないローン
を組んで、税金・維持費・修繕費を抱え、一人暮らしで夜にちょっとだけしか家におらず、
大した電力消費も無いわけであり、1,000万？というソーラーの節約試算も｢絵に描いたモチ｣
になるような気がしてなりません。

ワンルームにでも住んで来るべき時に備えて貯蓄するのが得策のような気がします。

[178: 163]

皆さん早速たくさんのご回答ありがとうございます。
結婚はほぼ確定でした。
太陽光の計算はあくまで仮定と概算ですが
・元々の発電効率に天候、黄砂、汚れ等の要素も含んでいて（直接メーカーさんと会って色々話しました）
・5kw強の発電で効率が10年で5％の割合で下がり続ける
・5年毎に部品交換で5万円、25年でパワコン全交換
・10年間48円売電、以降は24円
・私の県の標準的な1世帯辺りの電気使用量
等で計算してもらいましたので当然不確定要素が大きいのである程度の参考にしかなりません。
　1000万というのもその額を出したかった訳ではなく、月々の支払いがいくらになるか知りたかった為に
シミュレーションしてもらった際の項目の一つとして計算してもらったわけです。
消費電力は世帯差が大きいので節約すればするだけ売電額が増え、差もどんどん広がります。
彼女には定年まで働くと言われたので少し安心しました。
とりあえず皆さんのアドバイス通り結婚してしばらく落ち着くまで購入は差し控えようと思います。
ありがとうございました。

[179: 匿名さん]

スレタイから外れますが某大手メーカーの営業部の者ですが
まだまだ民需では太陽光発電設置のメリットは望めないかと。
設置費用もメンテナンス費用もそれなりなので業者的には上手い話なんでしょうが・・・
政府の買取制度等のサポートも当初に比べれば進歩してきていますが
太陽光発電での黒字化を目指すのならばまだまだ不足していると考えます。

[180: 匿名さん]

いつも拝見させていただいております。
マンションの買い替えを検討しております。
新たな購入先を決めたものの、これで本当にいいのかと気持ちが落ち着きません。

　夫５０歳　年収９５０万　　子供はいません
　現在のマンション査定価格　１３５０～１４５０万円　　損失減税３００万の予定
　
　購入物件　　　　４９５０万円　来年３月竣工
　　　　　頭金　　６５０万
　　　　　ローン４３００万円　　現在のマンションの売却益と両親からの援助でローン額は実際２４００万の予定　　　　　　変動金利　1.7％優遇
　
計算上は１０年での完済予定で、購入をきめたものの、計算どおりにできるのか、
またなんとか完済できても老後の貯えは退職金以外ほとんど残りません。
皆様の厳しいご意見をどうぞお聞かせください。