年収に対して無謀なローン その１６

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/

[1364: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込700万円
　妻　　　専業主婦

■家族構成　
　本人　　31歳
　配偶者　31歳
　子供　　3歳　（もう一人欲しい）

■物件価格
　4500万円 (諸費用込み）

■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　3700万円
　・変動　35年（1.7%優遇）

■購入後の貯蓄　
　200万円

■昇給見込み
　年間20万ずつアップ。40歳900万円くらいで頭打ち

■定年・退職金
　60歳 2500万円程度

支払いは問題ないと思いますが、贅沢はできず、少し苦しいかな？と考えています。
よろしくお願いいたします。

[1365: 匿名さん]

>1364
2馬力になれば、精神的なゆとりもできるかも。

[1366: 申込予定さん]

No.1360さん　ありがとうございます。

主人と支払い計画を詰めていきます。

いまのマンションにいても、がんばらないとならないですね！！

[1367: 匿名さん]

>>1364さん
養育費など諸々を考えると無理なく買える金額ではないと思います。
まずは、退職金を除いて定年までにいくら貯めたいか考えて、購入後の家計を試算されていはいかかでしょう。まずは、「住宅に関する支出が増減」が一番キーになると思いますけど、周りが言うより、それで自分で行けるか諦めるかある程度見えてきますよ。

参考までに、自分は残貯金600万で、頭金で2/5払った後のローン残額が2000万(フラット35Sで20年)ですが、嫁とは子供に関する費用を考えると、きっとローン支払い時の生活は正直とんとんだねって話しています。
ただ、普通に払っても55で完済で、不足分はそこから貯めようと約束しているので、ある程度大丈夫かなと踏んでいます。

[1368: 匿名さん]

＞１３６４

３１歳で1000万円蓄えられた生活ぶりなら、なんとかなりそう。

[1369: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込1,000万円
　妻　　　専業主婦

■家族構成
　本人　　36歳
　配偶者　32歳
　子供　　1歳　（もう一人欲しい）

■物件価格
　5000万円 (諸費用込み）

■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　4200万円
　・変動　35年（1.7%優遇）

■購入後の貯蓄
　1,500万円
　車と家具・家電で＋500万くらいかかりそうなので
　実質1,000万円程度になると思います。

■昇給見込み
　自営のため不安定。将来性はあると思います。
　今のところ順調ですが昇給は計算に入れないで考えています。
　贅沢は望んでいないので収入は現状維持できれば充分。
　厚生年金には加入しています。

■定年・退職金
　なし。
　直近5年間の貯金は毎年400万程度で推移しています。

■その他
　子供が小学校にあがるくらいのタイミングで妻がパートに出る予定です。


個人的にはやはり自営というのが不安ですね。
高い買い物なので半年ほど熟考してきましたが・・・
アドバイスや気付いた点等ありましたら
よろしくお願いいたします。

[1370: 匿名さん]

>>1369
私とほぼ同い年だな。そして私も自営だ。
借入自体は無理はなく相場の範囲内だし、その貯蓄率だと問題なし。
だが問題は会社大丈夫かってことに尽きるよな。

借入があるのかないのかや利益率なんかで見込みを立てるしかないが、
結局心配しすぎたら何もできんっていうことになっちゃうからな。

まぁ、会社に余力があれば会社で建てて(買って)社宅扱いにして家賃を払う方が
何かと気楽ではあるけどな。倒産しても家族には負債は残らんしな。
社長として連帯保証してなければだけど。

よく顧問税理士と相談することだ。

[1371: 匿名さん]

自営だと社宅や研修所扱いで建てて社長一家が住んでるって
近所で結構見かけますね。

[1372: 匿名]

アドバイスする奴も少しは言葉遣いを気をつけなさいね。

[1373: 匿名]

ちょっと厳しいでしょうか。よろしくお願いします。

■世帯年収
　夫　　700万円
　妻　　330万円

■家族構成　
　夫　39歳 （ローン実行開始時40歳）
　妻　36歳
　子供　3歳　（数年以内にもう一人欲しい）

■物件価格
　3930万円 (諸費用別で180万円）

■住宅ローン
　・頭金　0円
　・借入　3930万円
　・フラット35Sで2930万円（夫名義）　35年
　・変動で1000万円（妻名義）　35年（1.7%優遇）
ボーナス払いは無し

■購入後の貯蓄　
　250万円

■昇給見込み
　・夫　年間3万位づつアップ。中間管理職なのでもうしばらくはアップ無し。
　・妻　年間3000円位アップすれば良い方

■定年・退職金
　60歳 退職金額は不明

■その他
　・他ローンは無いが、車一台リース契約で所有。（月々23000円プラスボーナス払いで15万円程度×2回）

　・保育園代で月々50000円（後3年）

　・積立終身保険や医療保険など月々70000円プラスボーナスで20万円程度×2回

　・駐車場代や管理費を含めるとローン返済は月々約15万円（合算の手取りが月々約50万円弱です）

[1374: 匿名]

1373です。

ちなみに、昇給見込の金額は月々の額なので、夫は年間でプラス40万円程度、妻は4万円程度のアップが見込まれます。

[1376: 匿名さん]

>1373
お子さん２人目をご希望だと、一馬力でシュミレーションした方が
安心と思います。

[1377: 匿名さん]

>1373

書かれた条件で、貯蓄が２５０万しかないのは何故ですか。
消費性向が高すぎるなら、それを是正できるかどうかですよ。

[1378: 匿名]

1373です。

貯金が少ないのはわかっています。
デキ婚だったので、3年前に貯金をはたいて結婚式をしたり、今しか出来ないからと海外旅行へ行ったり、学資保険がわりに終身医療保険入っていたのとマンション購入を全く先の事だと考えていた為、貯金がありませんでした。
（去年車のリース契約が切れて変更したり…）

まぁ、言い訳ばかりをいいましたが、要するに今まで贅沢三昧して居ました。

妻が家計簿をつけ始め、何とか月々貯金額を増やせている様です。
妻は専業主婦は無理だと言っているので、体力が続く限りは働く予定で、出来れば25年以内に完済したいと考えています。

[1379: 匿名]

1373です

因みに昨年度までの保育料が70000円で、子供が風邪をひいたり体調崩したりを繰り返した為、妻にペナルティー付きの休みがかなりあり、たまに月の手取りがマイナス30000円とかになっていた為、というのも貯金出来なかった理由の一つです。

[1380: 匿名さん]

>>1379
そこまで分析できてたら大丈夫じゃないか。
ただ、単独ベースだと年齢考えたら結構多いぞ。
奥さん大事にな。

[1381: 匿名さん]

奥さんの年収が３３０万くらいで歩合なのかどうか知らないけど、マイナス３万の月があるって、どんだけリスキーな仕事してるんだ？

[1382: 匿名]

1373です。

妻は勤続年数がまだ7年なので、有給休暇があまり貰えておらず（年間15日か16日だったはず）、午後から子供が体調不良になり、お迎えに早退する度にペナルティーが付くシステムらしいです。それを月に何回もしなければならない月は2万～3万マイナスになっています。
私が年俸なので出来る限り協力もしていましたが、会議の予定があって無理だったりしたので。
ただ、子供も3歳になり、ここ数ヶ月は妻の収入も安定してきているので安心かと。

[1383: 匿名]

>>1382
ムチャ
止めなはれ

[1384: 匿名さん]

＞１３８２
久しぶりに無茶だと思うわ。
最低限、車を手放す、保険の見直しが必要。