年収に対して無謀なローン その１６

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/

[1324: 匿名さん]

やっぱり無謀な賭けをしようとするご主人には、年上の奥様がいらっしゃるかたが多いのではないでしょうか？

[1325: 匿名さん]

>1321
将来的に海外留学とかなければ余裕でしょう。
（学校のカリキュラムに入ってる短期なら問題無しでしょうが）

[1326: 匿名はん]

初めまして。
無謀な考えかも知れませんが、よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込650万円（手取り40万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　税込100～200万円（派遣、変動）

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　34歳
　子供１　2歳

■物件価格
　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3700万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　定昇0.5～1万

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン無し
　・親からの援助無し

如何でしょうか？

[1327: 匿名さん]

>>1326
いい線だけどやはりローンが多いな。
奥さん働いてるうちはいいけど、単独ベースで考えるなら
3,000万ぐらいが安全確実圏、3,300万がギリギリセーフゾーン、
3,600万がキツイけどやり方次第ってとこだな。

[1328: 匿名はん]

1326様

早速、ありがとうございます。
やはり微妙な線って所なんですね。

私生活も住居も・・・という背反する悩みで難しいですね。

あまり時間も無いですし、色々悩んでみたいと思います。

[1329: 匿名はん]

1326です。

失礼いたしました。
1327様へです。

[1330: 匿名さん]

>1326
教育費しっかり確保してないと子供に泣かれるかも。

[1331: 購入検討中さん]

>>1326さん
ご参考までほぼ同条件のうちの状況だとこんな感じです。
・頭金と諸経費：1200万円
・ローン：3000万円(30年、フラット35S)
・残貯金：800万円

というのも、公立行かせてもそれなりにお金かかりますし、仮に私立に行かせると2～3倍かかるからです。また、嫁も「マンションを買うための人生じゃないから、背伸びせずある程度割り切って買いましょうよ」ということになりましたので。

[1332: 購入経験者さん]

１３３１さん。
仰る通りです。家は器でしかありません。人生を充実すべく生きるための道具の一つ。目的ではなく手段。そりゃあ、広く美しく豪華なものが良いに決まっていますが、人間には分相応というものがあります。それらを理解せず、手段のために「子どもなんかいらない」なんて思う方がいらっしゃるのは不幸です。
余計なお世話ですが、お叱りを覚悟で。健康なご夫婦であれば、２人以上の子宝を是非。人生充実しますよ。家はいつか古くなるし飽きますが、子どもたちは色々な事を経験させてくれて、親も育ててくれます。別に宗教家ではないので申し訳ないですが。
子どもが沢山いれば、親は頑張れます。定量データがある訳ではないですが、私の周囲の社会的にそれなりに頑張っている親御さんには、２人以上の子どもがいらっしゃる方が多いです（残念ながら子宝に恵まれない方には、大変申し訳ありませんでした。）。

[1333: 匿名さん]

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込520万円
　配偶者　無し（2年後ぐらいにはパート予定）

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　37歳
　子供２　11歳、4歳

■物件価格
　3300万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3200万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　
　200万円

■昇給見込み
　定昇0.6万程度

■定年・退職金
　62歳
　1500万程度見込み
　定年後、3年間の再雇用制度有り　

■その他事情
　特になし

あとは頑張って繰上返済していこうと思います。

[1334: 匿名さん]

>>1333
申し訳ないが年収500で3,000万オーバーは結構多いな。
今は金利が安いからなんとかなってるだろうが、定年までに
返す前提だと思い切った感がある借り入れ計画だ。

[1335: 匿名さん]

>>1334さん

早速ありがとうございます。
やっぱり無謀ですかね？

月の返済金額が家賃や駐車場代と足したのと同じぐらいなので
いけるかなと・・・

3000万円切るぐらいにした方がいいんですかね？

[1336: 匿名さん]

>>1333さん
お子さんが2人いるからしょうがないと思いますが、
35歳で貯金300万は少なすぎ（頭金100万＋残貯金200万）
しかもそれで、年収の約6倍のローンは無茶だと思いますよ。

もし、今購入しなければならないなら、
借り入れは2000万～2500万程度の物件で、
繰り上げ返済が前提なら奥さんは必ず働かないと、
苦しい生活になるのでは？

でも、建売業者や銀行の甘い言葉に乗せられて、無謀なローンを組んで購入されている方がいっぱいいるので、
やる気があるなら、チャレンジしてみるのもいいかも。

[1337: 匿名さん]

>>1336さん
ありがとうございます。

貯金は昔いろいろありまして、頑張ってこの金額しかありません。

書き忘れましたが、会社からの補助で毎月2万円出るんです。
55歳までですが約500万円は会社の補助金で支払うようになります。

もう少し考えてみます。

[1338: 匿名さん]

>>1335
月々の返済額＋税金や変動だから繰上げ返済だからな。
無謀かどうかはやり方次第なんだが、変動金利でもあるし、
定年までの27年でその金利で2割程度の負担率で返すんなら、
借り入れは2,500万でそうなる。

家賃より安いってのは販売側に都合が良い言葉であって、
所有するってことは家の修理も自分持ちってことも忘れてはいけないよな。
設備は何十年も持たんし、屋根も防水・防腐処理・シロアリ対策・外壁再塗装、
色々あるのを注意すべき。

[1339: 匿名さん]

>>1338さん
ありがとうございます。

そうですよね。
変動で金利上昇のリスクは怖いですね。
又、今後の維持費分も貯蓄して行かなければならないですね。
借入金を下げて、会社からの補助金約500万円を引いて、
2500万円前後になるようにしてみます。

[1340: 購入検討中さん]

どうでしょうか。よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込900万円
　配偶者　税込300万円

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供なし、将来的に2人欲しいと考えています


■物件価格
　6100万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円 (諸経費は別途用意あり）
　・借入　5600万円
　・変動　35年・0.875% ／フラット35Sで検討中です

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　定昇2万程度

■定年・退職金
　60歳
　確定拠出年金＋α

■その他事情
　特になし

[1341: 匿名]

>>1336
ごちゃごちゃ書きすぎ。

子供が小さいうちに金を貯められかった人が、年収の５倍のローンなんて返せん。

>>1335
無理。

[1342: 匿名さん]

>>1341
まあ、そう言うなよ。答えてくれてるんだから。

>>1340
どの程度の生活水準してるのか知らんが、支払いは普通にできそうだ。
それより奥さん28歳でいずれ二人欲しいってことならそろそろ一人目
いきたいってとこだろうから最初っから単独で考えた方がいいな。
それでも支払いは普通にできそうだ。

[1343: 匿名]

↑短く、乱暴に書けば、自分が強く賢く見えると勘違いしてますね。