年収に対して無謀なローン その１６

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/

[1023: 匿名さん]

>1021
ローン担当者に、今迄に担当して行き詰まった人達の例を
聞いたら、合算で返済プランを立てて、その後に相方の収入が
減ったり無くなったりした世帯が多いと聞かされました。

時間軸とライフイベント、世帯の収支のシュミレーションが
お勧め。

[1024: サラリーマンさん]

年収２４０万円、勤続二十年目
家欲しいんだけどどうなんですか？
贅沢は言いません、小さくておもちゃみたいでも
自分の家が欲しいんです

[1025: 匿名]

900万くらいは借りられると思うから、僻地の15坪中古でも買うといい。

[1026: 契約済さん]

1021です

皆様ありがとうございます

ローンは収入合算ではないのですが、やはり1馬力はしんどいですか。

あと一年で貯めるのが大事ですね。

[1027: マンコミュファン]

>>1026
実質30年返済、変動、単独返済率22％、合算14％、
月々170,000円。入居までの1年で奥さんの収入に
相当する500万をさらに貯蓄し、現在の貯蓄の中
から500万をさらに頭金に回せば頭金2,500万、
借入4,500万になり、入居後すぐに単独でも
月139,000円(返済率18％程度)に軽減できそうです。

[1028: 購入検討中さん]

現在、新築一戸建て購入検討中です。
営業の人は簡単に買えます！！っていいますけど、、、
かなりギリギリですかね？？

ご意見お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込420万円
　配偶者　税込450万円

■家族構成
　本人　　25歳
　配偶者　25歳
　子供１　4歳

■物件価格
　5100万円

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費用に貯蓄500万）
　・借入　5100万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円－諸経費

■昇給見込み
　本人　　2～3年後、年収+50万
　配偶者　毎年 月収+5000円

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■その他事情
　・車1台所有（ローンなし）
　・数年後に子供があと1人（出来れば2人）欲しい

[1029: 匿名]

営業のセリフは本当。

まさに借りれる額と返せる額は違うってこのこと。

地獄の入り口へようこそ。その門は通らない方がいいと思う。

３０００万台の物件、もしくは３０歳前まで待って購入が王道です。

[1030: 匿名]

年収400万台でよく5000万の物件を買おうと思いますね～
奥さんの収入は無いものだと考えないと。
チャレンジャーですね。

[1031: 匿名]

まだ子供が欲しいなら奥さんは産休育休に入りますよね。
その間１馬力で払うのは心配です。
産後の奥さんの健康状態、産まれた子供の健康状態で奥さんは仕事に復帰できない場合があります。
その時旦那さんの収入のみだともうお先真っ暗です。
どうしても５０００万台のが欲しいならゆっくり頭金を貯めることです。
５年くらい奥さんの収入そのまま貯金したらどうですか？
頭金２千万くらい溜まりますよね。
そこから２馬力なら余裕だと思います。
ただ２馬力で計算するならもう出産はない状態にしておいた方がいいですよ。

[1032: 匿名さん]

>>1028さん

このスレでも似たようなケース出てますよ。

質問者>>90　　回答>>93 >>95

質問者>>136 回答>>137 >>138 >>141

[1033: 物件比較中さん]

　無謀でしょうか？？

■世帯年収
　本人　　税込550万円
　配偶者　税込330万円 （育児休暇をとっていたので今年度は450万ほどの見込み）

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　子供１　2歳
　子供2　2年後にもう一人の予定。

■物件価格
　4570万円

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3370万円
　・フラット35ｓと変動でペアローンで組む予定。
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　配偶者は公務員なので年10万程アップしていく予定。

■定年・退職金
　60歳
　退職金1000万位。
　定年後、5年間の再雇用制度有り。　

■その他事情
　・車のローンなし。家購入後中古車購入予定、
　　

[1034: 購入検討中さん]

1028です。
>>1029 >>1030 >>1031 >>1032 さん

やはり難しいですか。。。

もう一度考え直してみます。
ご意見ありがとうございました。

[1035: 匿名さん]

どうでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込500万円
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　34歳
　子供なし

■物件価格
　3700万円

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年 0.675% か　フラット35S 2.45%（当初10年のみ1.54%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　本人　年3万程度
　配偶者　年6万程度

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250～300万程度）　

■その他事情
　・車のローンなし
　・子供は一人は欲しい
　・配偶者は子供ができても働く予定（職場も復帰可能な環境）
　・変動（金利はどれくらい優遇になるか確定ではない）にするかフラットにするか迷い中

よろしくお願いします。

[1036: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込３３０万円
　配偶者　税込３０万円 （パート）

■家族構成　※要年齢
　本人　２２歳
　配偶者　２２歳
　子供１　１歳

■物件価格
　２000万円

■住宅ローン
　・頭金　１３0万円
　・借入　２０００万円
　・変動　3５年・

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　１00万円

■その他事情
　・車のローンなし
　・今住んでいる地域（アパート七万／月）と同じ地域の物件です。
　　家賃や管理費・更新料がもったいないので持家を買おうか検討中です。
　・会社には勤続６年です。

[1037: 匿名]

>>1035
それならなんとか大丈夫なのでは。

[1038: 匿名]

>>1036
物件が2000万で頭金が130万なら借入れは2000万では足りないと思われます。
2200万で考えた方がいいです。

[1039: 匿名さん]

＞１０３３，１０３５

子供の学校次第では厳しい時期があるはず。
数年間は質素に暮らして、早期返済頑張る必要があるでしょう。

２割程度の頭金が貯められているから、チャレンジしてもいいとは思います。

[1040: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込270万円
　　　　（手取り月21.5万円、ボーナス無し、ガソリンはいくら使っても会社負担です）
　配偶者　税込90万円 (来月から働き始めます)

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　29歳
　子供１　1歳

■物件価格
　2240万円 （諸経費等全て込みでだしてもらった見積もりです）

■住宅ローン
　・自己資金　200万円
　・借入　　残金
　・フラット35Ｓで35年 2.8％くらいでしょうか

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　80万円

■昇給見込み
　購入後手当て￥5000/月　昇給は￥3000/年

■定年・退職金
　60歳
　定年後、再雇用制度有り

■その他事情
　・軽自動車2台所有　ローン無し
　・80歳まで賃貸で暮しても金利を払うのと同じ位かかるので繰上げは基本しません。
　・酒、タバコはやめました
　・どうせ使わないので、小遣いはもらっていません
　・奥さんに来月から働いてもらいます
　・フラット３５Ｓでローンを通すのを条件で、ホームメーカーと話を進めています
　・現在￥6.5万の賃貸で、自分の給料のみで子供の貯金とは別に月2万程は貯金できているの
　　で、安易な気持ちでいけると踏みましたがいかがでしょうか？＾＾
　
　　

[1041: 匿名さん]

>1040
１歳児を預けて働く、と言う生活のペースが
できてから、資金計画を考えても良いかも。
頭で考えているのと、実際働き始めて、仕事に育児に家事にと
負担が増えてからの家庭生活はペースが違うから、それで、
楽しく平和にやって行かれる状態にしてからでも遅くないと思う。

[1042: 匿名さん]

>>1036

今後の昇給見込みや定年などの情報がありませんが、
どう考えても時期尚早。現在の年収で2200万の借入と
考えると、年収の６倍強。若い事は利点ではありますが、
今買うに至る大きな理由にはならないと思います。つま
り若すぎ。もうすこし貯金を殖やし、今後の生活が
見えてから考えた方がよいと思います。お子さんもいて
残貯金が100万なんて有り得ませんよ。