年収に対して無謀なローン その１６

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/

[983: 匿名さん]

若いのに頑張っているのはわかるが、年収３００万円台で子供３人抱え、貯金や贈与、援助もなく家を買おうということがそもそも間違いだと・・・・

[984: 匿名]

転校の件はいつ買ってもどの子も幼稚園、学校は転校になりますよね？
なので避けられないですし転校のことが気になるなら買えないです。
下の子が小学校に上がる時に再トライ。
５年後ですね。
５年間でいくら貯められるかが勝負です。
でも恐らくその頃でも旦那さんの年収４００いかないですよね。
子供３人いますし物件価格は年収の４倍が適正の範囲かと。
それでも１６００万。
３５００万から４０００万の物件はまず諦めましょう。
５年で５００万貯める気持ちでいてください。
毎年１００万。
月に８万くらい貯蓄です。
それでやっと物件価格２０００万です。
１００万で諸費用は厳しいかもしれませんが…まあとりあえず。
なので中古で２０００万の物件を探してください。
また仮に奥さんが年間１００万のパートに出るなら物件価格２４００万。
正社員で働いて年間３００万稼ぐなら物件価格３２００万。
目安なのでざっくばらんな計算です。

うちの年収は相談者さんの倍あります。
子供一人ですがそれでもとてもじゃないけど３５００万から４０００万の物件なんて話は出てきませんでした。

[985: 匿名さん]

よく賃貸の家賃と住宅ローンを比較する人がいますが、家賃には管理費用や固定資産税など住宅を維持するための費用も含まれています。持ち家、特にマンションじゃなくて一戸建てはいろんな思わぬ経費がかかります。その余裕も見ておかないといけませんから、このような無謀なローンは断念して良かったと思いますよ。
給湯器が壊れたら、賃貸なら大家に壊れた！すぐ直して！で済みますが、持ち家なら突然２０万円の出費です。

[986: 契約済みさん]

皆さんありがとうございます。

あれから夫にも説明して夫の親にも一応電話して今回は購入を見送ると伝えました。
夫はそうだなぁって分ってる？
きっと後悔はするだろうどでも今の状況から考えて難しいというのは理解してるみたいで良かったです。
印紙代も戻ってくるんですね！それは知りませんでした。
ありがとうございます。
契約が破棄になったら行ってみようと思います。
また５年後に勝負をかけて今から５年間お金を貯めようと思いますが９８４さんがおっしゃってる通り2400万の物件を買うべきでしょうか？
5年後に500～600万の貯金があるとしていくら位の家が妥当でしょうか？
皆さん良かったらアドバイス下さい。
お願いします。

[987: 匿名さん]

>>985
こういうこと言い始めると、
購入する理由が無くなってくるのだが。。。

[988: 匿名さん]

>>987
決まってるじゃない。好きな家を造りたいからですよ。
それは替え難いものだから。
満足感なら注文住宅。損得なら賃貸。賃貸物件も所有したことあるから、分かる。

[989: 匿名さん]

損得なら賃貸って、同物件だったらそれはない。マンションで言えば、オーナーが
物件価格＋色々掛かる経費＋利益で儲かるように設定しないと運用する意味がない
からね。もちろん私も複数もってるけど、賃貸専用マンションだったらコストを
ケチって建設してるから、近くの分譲マンションより賃料が安いという意味で得と
いうなら意味はわかるが、そもそも死ぬまで賃料払っていくつもり？？

年金暮らしになったら生活もあるんだし、賃貸だったら結構キツイし、
貸してくれなくなるところもあるぞ。

そして主人が死んだらどうするんだ？所有だと団信とかで借金チャラで住むなり
売るなり貸すなり残された家族で自由だ。アパートだと死んでも関係ないし。

積極的にお勧めはしないけど、年収300～400ぐらいの家族持ちは、思い切って
買うってのがある意味リスクヘッジになることもあるぞ。子供が高校生ぐらい
までに死ぬ気で繰り上げ返済すれば、後の人生立派な戸建に月3～4万で住み続け
られることもできる。そして定年までに支払い終えれば後は維持費だけだ。

賃貸はある意味安全とも言えるけど、そもそも年収が低い人で家族持ちは賃貸でも
負担は大きいわけだから一概に安全とは言えんよ。市営住宅だと話しは別だか。

[990: 匿名さん]

そう

住むなり売るなり貸すなり



コロ助ナリ

[991: 匿名]

年収400無いし借入額は絶対に2000万以内にしないと火の車。
2000万超えたらアウト。
プラス頭金で買える家の金額。
それでも奥さんパートに出て収入増やさないとかなり厳しいと思います。
子供の教育費トータルでいくらか知ってますか？

[992: 匿名さん]

>>989
別に住宅購入否定派じゃないが？

> 年金暮らしになったら生活もあるんだし、賃貸だったら結構キツイし、貸してくれなくなるところもあるぞ。

一生自宅に住めるのは、よほど運が良い人だけ。老人向けマンションのほうが暮らしやすいし、それもできなくなれば介護付き施設に入らざるを得ない。

> 売るなり貸すなり

売るなり、貸すなりした経験から、損得勘定で考えると新築は割に合わないって結論よ。
もうひとつ、賃貸、新築に加えて中古も選択肢に入れるなら、気に入った中古住宅があればそれもお得だと思う。なかなか気に入る物件に巡り合わないだろうけどね。

[993: 匿名さん]

>>991
｢教育費はいくらか知ってますか？」って毎度聞いてるけど、正論だけど
できる範囲でしてあげればいいと思うけど。

そんなこと言ってると年収300万前後の人は複数の子供を育てられなくなる。

[994: 匿名さん]

>>993
そうじゃなくて、無謀な住宅ローンを組むなって言ってるだけじゃないの？

[995: 契約済みさん]

■世帯年収
　本人　　税込460万円（手取り月30万円、ボーナス年100万円）
　配偶者　税込100万円

■家族構成　※要年齢
　本人　44歳
　配偶者　40歳
　子供１　7歳

■物件価格
　3700万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・変動　35年・1.175%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　50歳まで月額3000円　以降0円

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローンなし
　・一部上場企業　高卒　勤続25年
　・2~3年後に役職がつけば年収50~100万円UP

[996: 匿名]

えっ 厳しいのでは…

[997: 匿名]

これローン通らないんじゃないかな。

[998: マンコミュファン]

>>995
実質16年返済、変動、借入3200万
合算返済率39.19％、単独47.71％
定年時に退職金の大半を繰り上げに回し、再雇用時
の所得でさらに返済し続ける計画なのでしょうが、
身の丈を超えた危険水域の計画なのは確実です。
仮に退職金が減額され、再雇用が見込めなくなると
支払いに立ち行かなくなる危険性も孕んでいます。
奥さんも仕事は決して辞めることもできないでしょう。
わずかの金利上昇も家計に大きなダメージを与える
可能性も高いです。

審査に通過したとしても、貧しい老後を送らないため
に非常に高い緊張感を持って厳しい繰上げ返済をする
必要がありそうですし、それゆえに普段の生活に
ほとんど｢ゆとり｣は無くなるのではないかと感じます
がその点いかがでしょうか。

[999: 匿名さん]

この前の相談主さん（300万の名古屋の方）、同じ県営住宅住まいの方で、
そこを出て購入されたお知り合いはいらっしゃいませんか？
そういう方からどういうようにして、県営住宅から脱出？したのか、
伺ってみてはどうでしょう。
それこそ血のにじむ努力をなさったか、親の援助とか、かなりのものが
あったと思います。

＞995
40代中盤で500万円なくて、役職ついても600万円ないところに、3700万円
の家は妥当でしょうか？
役職つくと、残業代が無くなり、逆に手取りが少なくなったりしませんか？
４４歳＋３５年だと８０歳ですよね。
やはり６０歳（せめて６５）で返せるくらい、６０歳返済でも借りられる人が、
住宅控除もあるし３５年ローンで、という余裕がないと現実難しいと思う。

[1000: 匿名さん]

■世帯年収
本人 500万(税込)
配偶者 130万(税込)

■家族構成
本人 27
配偶者 27
子供なし

■物件価格
3150万

■住宅ローン
借り入れ 2990万

フラットS 2000万 1.15→10年後2.15
変動 990万 0.825

■購入後貯金
150万

■昇給見込み
年6000円程度

■その他
車ローンなし

無謀でしょうか？よろしくお願いいたします。

[1001: 匿名さん]

すいません。〉1000です。
ローン期間は35年です

[1002: 匿名さん]

>>1000
セーフの範囲内