冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。
※前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
[スレ作成日時]2011-01-10 10:58:26
＼専門家に相談できる／
年収に対して無謀なローン その１６
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903:
匿名
[2011-03-29 21:03:52]
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904:
匿名
[2011-03-29 21:17:49]
■世帯年収
本人 税込550万円（手取り月30万円、ボーナス年80万円） 配偶者 税込300万円 ■家族構成 本人 31歳 配偶者 30歳 子供１ 1歳 ■物件価格 4300万円 ■住宅ローン ・頭金 300万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4000万円 ・フラット35s 2.4% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 年5万円程 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250万程度） ■その他事情 ・1年後に子供欲しい ・妻も定年まで働く予定 ・子供は一歳で保育園に 入園させます 宜しくお願いしますm(__)m |
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905:
購入検討中さん
[2011-03-29 21:41:52]
883です
>902さん ローンを組めるギリギリの年齢という事と優遇減税、それから物件としての魅力が良かったので 検討しようと思いました。ただ、価格が。。。 >904さん 仰って頂いたように、現実を直視してでも「ささやかな夢」を求めていました。 既にご指摘頂きましたが、ＨＭの営業さんの丁寧な対応は裏返せば「ウチでは買えないよ」と 言われたのと変わらない事くらいは分かってました。そこで初めて自分の決断が良くない方向へ 行くのかな、と思っていたのですが頑張るつもりでした。 しかし、こちらで皆様からご意見・ご指摘を頂きまして、やはり再度検討する方が幸せなのかな と思わせて頂きました。お金で妻と子どもを苦労させたくないと強く考え直しました。 |
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906:
匿名さん
[2011-03-30 06:23:55]
９０１さん
明るい家族計画（お子様）は、失礼ですが、どのようにお考えですか？また、ご両親からの援助や経済環境が不明なのでなんとも言えませんが。 ご主人様の年収は順調そうなのでお子様の計画とご両親の状態次第ですが、問題ないのかと思いますが、少しローン金額が大きいのが気になります。これから、インフレが来る予測も金融筋ではあるようですし。 固定と変動をミックスするのも一考に値するのではないでしょうか？ なお、購入される理由が弱いようにも思われます。それは one of them では？ ９０４さん ９０１さん同様、ご両親の状況が？ですが・・・ 奥様が二人のお子さんを育児されたのちも、健康で働けるかどうかにかかっているように思います。二人を保育園や小学校に送り迎えしながら（習い事も大変です）、フルタイムで働くには、ご主人様の全面的な支援（わたしのように、この時間帯に家事をしながらマンコミ見るくらいの育メンでないと。いま、誰も起きてません・・・）が絶対的に必要です。できれば奥様のご両親様の支援も欲しいですね。 でなければ失礼ですが、ご主人様の収入アップ大作戦が必要かと。 でないとご夫婦の間が危険かも（愛はなかなか永遠とはいかないので・・・努力が必要！） |
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907:
匿名
[2011-03-30 07:42:07]
904です。
育メンになってがんばろうと思っています。育児や家事を妻だけで回せないことは目に見えていますので。 ４月から妻が働きだすので、生活のリズムが出来てから家の購入を考えたいです。 両親の事に関しては、私は長男ですが妹が実家の近くに住んでいるので、冷たいですが妹に任せる話になっています。妻の方は妹が跡を取りました。 |
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908:
マンコミュファン
[2011-03-30 08:39:08]
>>901
実質29年返済、変動、年返済額161万、 合算返済比率17.6％、単独返済率24.4％ 子供無しですが、合算し続けられる状況でないと 支払いは廻りません。単独になる可能性があるなら 金利が動く変動で今の超低金利水準ですでに24％は かなりの危険水域ですから、そのあたりの計画次第 ではないでしょうか。 |
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909:
マンコミュファン
[2011-03-30 08:52:03]
>>904
実質29年返済、フラットＳ、年返済額170万、 奥さん定年までということで合算返済比率20％、 退職金も多いですし、再雇用制度もありますから 計画としては十分成り立つように見えます。 ２子出産期間の収入減で家計をどう廻すかの計画 は十分注意が必要です。そして単独にならないよう にも注意しましょう。単独だと返済率は30％にも なってしまいます。 |
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910:
契約済みさん
[2011-03-30 10:21:44]
かなり無謀なローンを組んでしまったかもしれません。
私(25歳) 一部上場会社勤務 年収500万(昇給は年16万円ぐらい) 妻(30歳) 地方公務員 年収450万(昇給は年10万円ぐらい) 子供(0歳) 今年から保育園 物件価格5,000万円 頭金 1,000万円 ローン 4,000万円 当初は3,000万円ぐらいで検討していたのですが、 それだと三階建ての狭い土地の家しか買えないので 思い切って二階建てにしました。 妻が仕事やめてってなると私だけの収入では厳しいですかね？ 例えば将来的にでも。 |
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911:
匿名さん
[2011-03-30 10:35:35]
>妻が仕事やめてってなると私だけの収入では厳しいですかね？
>例えば将来的にでも。 いつ辞めるかによるんじゃないでしょうか。 10年以内に辞めちゃったらかなり厳しいことになると思いますよ。 |
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912:
マンコミュファン
[2011-03-30 15:11:32]
>>910
融資種類が不明ですが、とりあえずフラットＳとして、 今奥さんが辞めたケースは返済比率29.38％で絶望的 にキツそうです。 5年後に昇給を予定通りして年収580万になってる時 に辞めるケース(繰上げ返済考慮せず)は25.32％で 何とかギリギリ。 フラットの金利が1％上がってる年収676万の11年目 に辞めたケース(繰上げ返済考慮せず)、返済率24.3％ で殆ど返済率は落ちていません。 予定通り順調に昇給したとしても、繰上げ返済をせず にそのままにしているといつ奥さんが辞めてもローン だけで25％近い負担率は続いていきますので、せめて 昇給と繰上をした上で、返済率20％程度にできた時が 比較的辞めやすい時かもしれませんね。 |
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913:
購入検討中さん
[2011-03-30 19:31:28]
本人的には、なんとか大丈夫なのではと思ってますが...
■世帯年収 本人 税込1200万円 配偶者 税込250万円 ■家族構成 本人 40歳 配偶者 31歳 子供 無 （近年中に1人できればと思っている） ■物件価格 9500万円 ■住宅ローン ・頭金 1500万円（諸経費として別途300万円程度用意可能） ・借入 8000万円 ・フラット35S 35年 1.55%→10年後から2.55% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 有り（近年中に本人が年1500～1800万くらいに昇給できそうな感じ。ただし、配偶者は専業主婦化） ■定年・退職金 70歳・1200万程度見込み ■その他事情 ・車のローン 無し ・親からの援助 無し ・1年後に子供欲しい よろしくお願いします |
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914:
マンコミュファン
[2011-03-30 21:59:57]
>>913
物件価格が9500万とは都内のメジャー7のマンション でしょうか。 実質30年返済、フラットＳ、単独返済率27.6％ 返済率は高いですが、年収1200万であれば概ね問題 無い計画と言えます。数年後に年収1500～1800万に なれば、余裕度は大きく増すでしょう。年収が低い つもりで余力を繰り上げしていれば、15年程度で 完済することも難しくないでしょう。 |
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915:
匿名さん
[2011-03-30 22:12:59]
ほとんどの方が
無謀？なのか 知らんが 高い買い物している事はまちがいないでしょう？（東京都購入の場合） 頭金2000万入れても 借入5000万以上とか？ その頭金すら500万もない方多いでしょう？ 違います？ 無理しないと 買えないでしょ？ 違います？ |
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916:
匿名さん
[2011-03-30 22:18:47]
>>915
ちょっと文章がおかしい感じだけど今飲んでる？？ |
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917:
匿名さん
[2011-03-30 22:22:59]
＞910
奥さん地方公務員ですよね？ これで辞めたら余りにもったいない。 公務員ほど育児環境に恵まれた所はないでしょう。 ただ、奥さん公務員でダンナ民間の場合は奥さんの不満が大爆発の可能性。 公務員ダンナはエリート以外は結構育メン多いので、周りをみて「どうして うちは！」となるようです。 ダンナの方は会社では専業やパート主婦の上司同僚が多くて人目もあり、 奥さんの要求に応じきれない。 がんばれ。 |
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918:
申込予定さん
[2011-03-30 22:39:49]
■世帯年収
本人 税込368万円 配偶者 税込200万円（収入合算はしてません） ■家族構成 本人 27歳 配偶者 26歳 ■物件価格 土地400+物件1900万円 ■住宅ローン ・借入 2300万円 ■貯蓄 有価証券：時価3000万円 ■その他事情 勤務年数7年 本日HMを通してフラット３５の本審査に挑みました。 半年前に事前審査を落とされ身体整理し、再審査で2480万の減額回答。 最近フラット３５が厳しい噂なので2300万円の借入にしといたのですが 事前審査がトラウマとなり心配で心配で… |
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919:
マンコミュファン
[2011-03-30 22:45:15]
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920:
マンコミュファン
[2011-03-30 22:52:51]
>>918
33年計算で単独返済率24％、合算後15％。 おそらく審査は普通に通ると思われますが、 単独でその年収では重い方かと思われます。 貯蓄に気になる有価証券3,000万は相続でしょうか？ それを現金化して一括で買うのがベストのように 見えますがいかがでしょうか。 |
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921:
匿名さん
[2011-03-31 04:34:00]
９１３さんのことを指南できる方はあまりいらっしゃらないでしょう。私もそうですが。
外資系など、一般的な企業のような処遇体系ではないので、お仕事が将来にわたって順調に行くことをお祈りするばかりです。 |
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922:
匿名さん
[2011-03-31 10:19:30]
>>921
外資系とは書いてないが、外資系かもしれないな。 |
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それなら思い切って購入しささやかな夢を実現するのも良いと思います。