年収に対して無謀なローン その１６

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/

[863: 購入検討中さん]

862です。途中で送ってしまいすみません。

アドバイスよろしくお願いします。

[864: 匿名]

↓の条件で家を買おうと思ってます。
いかがでしょうか？よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り月約25万円、ボーナス年約100万円）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供(1)　1歳

■物件価格
　3500万円(諸経費込)

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（親の援助：500万円を含む)
　・借入　2500万円
　・フラット35S　35年・2.55%(当初10年のみ1.55%)
　・ボーナス返済はしない予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年約10万

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　
■その他事情
　・その他ローンなし
　・1,2年後にもう１人子供欲しい
　・子育てに落ち着いたら配偶者にもパート等で働いてもらう予定
　・現在：会社の補助により月7万の賃貸(2DK)マンションに月4万で生活(あと4年後に補助はなくなる)
　・住宅の頭金用に月5万、ﾎﾞｰﾅｽ年50万を5年前から積み立て

以上です。
アドバイスあればよろしくお願いします。

[865: 匿名さん]

>>864
550万の年収の計画としては、十分な準備と安全な融資額(年収比4.5倍)と
長期ローンには十分な若さなのではないでしょうか。

[866: 匿名さん]

862さん

その年齢でその年収ならお勤め先も一流でご本人もそれなりの待遇のようですから、問題はないのではありませんか？
あとはある程度見込み通りに出世なさることです。
過去にも皆さんが色々とアドバイスされています。見返すことをお勧めします。同じような内容が多くてみんなアドバイスするのにも飽きていると思いますよ。

[867: 購入経験者さん]

〉862

考えが甘いと大変なことになるぞ。

[868: 匿名]

よろしくお願いします。
かなり無謀な気がしています。

■世帯年収
　本人　　税込650万円
　配偶者　税込450万円

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　31歳
　子供1 　1歳

■物件価格
　6500万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5500万円
　・固定　35年(会社の利子補給があるので、25年間は1%の予定。
　　　　　　　その分を繰上げ返済して25年で完済する計画。)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■その他事情
　・車はしばらく買い換えない予定。
　・妻は正社員。仕事を続ける予定(ということでこんな無茶なローンを組んだ。)
　・子供は１人で十分という二人の合意有り。

宜しくお願いします。

どうでしょうか。。。

[869: 匿名さん]

>>868
２馬力前提で返済ＯＫ。

しかし、老後のことまで考えると
奥さんも定年間際まで何があっても働く必要があると思います。

価値観の違いですが、もう1000～2000万安い物件にして
生活費にお金を回した方が幸せになれる気がします。。。

[870: 匿名]

ありがとうございます。

やはりそうですよね。。。
ただ、どうしても子育てのことを考えて実家の近くとか、
環境面を考えてこの物件に行き当たりました。

正直言って将来のことまで想像出来ないからこそ、
慎重にならないといけないのですよね。

[871: 匿名さん]

借金なんて怖くありません。

■世帯年収
　本人　　税込800万円
　配偶者　 税込380万円

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　7000万円

■住宅ローン
　・借入　6000万円
　・変動　35年希望 0.975

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　なし

■定年・退職金
　60歳
　なし
■その他事情
　・2-3年後に子供あと1人欲しい
　・家は中央線　阿佐ヶ谷　徒歩16分　戸建　日当たり良好　閑静な住宅街
　・場合によっては売ります

[872: 匿名]

871 個人が特定されちゃわないかい?

[873: 匿名さん]

>>871

いけるいける。まったく問題なし。
今すぐ契約にいきましょう。

[874: 匿名さん]

>871
借金は怖くないけど、◯◯が怖い、って事ですか？

[875: 匿名]

どうしても欲しいマンションがありましてご相談しました。皆様のご意見をお聞かせ下さい。

■世帯年収
本人年収460万円
　妻360万円

■家族構成　
本人　28歳
妻　　28歳
子供 事情があり当分よていなし
　
■物件価格
　3998万円
　竣工済新築マンション
■住宅ローン
・頭金250万円（諸経費別途200万円は用意有）
　・借入　3700万円
　・ﾌﾗｯﾄS10　1.54%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　貯金150万円
■昇給見込み
　年1万円程度
　
■定年
　65歳。　退職金不明

■その他
　車なし
　
バカな計画だと思いますが、今、毎月家賃88000円で夫12万、妻20万貯金に回しています。無謀でしょうか？

[876: 匿名さん]

875さん

「今、毎月家賃88000円で夫12万、妻20万貯金に回しています。」ってマジですか？
月に約４１万ですよ。そんなに手取りがあるの？どうやって食費などの生活費を捻出しているのかな？

どうしても欲しいマンションって、失礼ですが、その年齢で必要ですかね。それほどの不動産知識や社会常識を備えていらっしゃるとは思えませんが。
今は、そんなことより優先的にやるべきことが山のようにある時期だと思いますよ。

[877: 匿名]

875です。
ﾎﾞｰﾅｽがないので手取りでそれぞれ月33万27万もらっています。生活費、食費、光熱費、外食費、携帯、ﾈｯﾄ等ひいても貯金はできます。ﾎﾞｰﾅｽがない分毎月を貯金に入れています。
常識がないとはなぜでしょうか？今まで大学〜現在まで78000円の賃貸に10年間住んできました。大変な金額を払ってきました。それぞれの勤務地へ15分でいけるﾏﾝｼｮﾝを考えて、若い頃から返済を始めた方が早く完済できるので早く購入したいだけです。妻は金融関係に勤めています。ﾛｰﾝの審査も大丈夫でした。
他の若い人の書き込みがあるのに私たちはそんなに非常識でしょうか。
周りにﾛｰﾝを返済されている先輩が少ないので書き込みしましたが、おかしいでしょうか。

[878: 匿名]

確かに、876の回答は不動産知識や社会常識を備えていませんでしたね。
代わりに875さんに謝っておきます。
m(_ _)m

ローンについては子供無しならほぼ問題無し。返済比率も大丈夫。ただしボーナス無しなら、ローンを払いつつも多少貯金に回せる事が条件です。

[879: 匿名さん]

>>875
合算年収返済率16.5％、自己資金は少ないですが
年齢も若く、支払いは安全圏です。

単独だと返済率は30％近くになりますので、ご主人
の昇給から鑑みてもその点は注意が必要です。

リスクヘッジに重点を置くなら、現在は貯蓄は毎月
30万以上できそうということですから、子無しの今
のうちに4年で1,200万程貯蓄し、ローンを2,500万
で組むと万一の単独でもかなり安心感が出そうです。

[880: 匿名さん]

■世帯年収
本人　500万
配偶者　120万
■家族構成
本人 35
配偶者 42
子ども 2

■物件価格
2000万

■住宅ローン
・自己資金400万
・借入1600万

■貯蓄(購入後の残預金)
100万

■昇給見込
本人　年1万円以上

■定年・退職金
本人60 1000万程度？
配偶者 定年も退職金も基本的になし

■その他
実家に隣接する土地を駐車場として借りてたのですが
売りに出されることになり、慌てて購入
（実家の駐車場スペースがないため）
田舎なので坪単価8万。
60坪を現金で購入してしまったため（その時は家を建てるつもりはなかったので）
貯金がほとんどない状態です
頭金はギリギリの2割しか用意できません

子供は2人とも社会人になりました（再婚なので年齢が合いませんが）

定年までには払い終えたいので支払い期間は20年で考えてますが
変動か固定かで悩んでます

よろしくお願いします

[881: 匿名さん]

>>880
金利１％計算で返済率は単独11％、合算で9％程度で
月4.5万は余裕の返済ではないでしょうか。しかも
子供は社会人ですから余裕はありそうです。

個人的には残りの貯蓄の少なさの方が気になるので、
ローンは1800万ぐらいの方が良いかと思います。

融資の種類については各専用スレが詳しいのでそちら
で聞かれると良いかと思いますが、大きく繰上げ返済
できそうですから変動でもよいのではないでしょうか。

[882: 匿名さん]

881ですが、返済年数20年だったのを見落としました。
月73,000円で合算返済率14％ですね。それでも安全圏だと思います。