年収に対して無謀なローン その１６

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/

[823: 匿名さん]

>「死んだときに食っていけるように何か残してほしい」というなら
>配偶者に働く能力を残した方が食っていける

生命保険（逓減定期保険等）を掛けるのが現実的。

--
"死んだ時のことだけ"を考えるのならば、
家(団信)よりも、現金(生保)の方が遺族にはありがたい。

現金があれば、嫁実家の近くや、相応の大きさの物件に引っ越すことも出来る。
（対して、家は維持費やメンテナンス費用が掛かる上に引越しが困難）

[824: 匿名さん]

>>821
>マンションを買うメリットって、実はあまりないのです。
>不動産コンサルタントの多くは賃貸で住んでるという事実もあります。
その事実はどこから得た情報ですか？


>>822
>それは不動産コンサルの多くは収入も不安定で会社の財務内容が悪い自営扱いだから
>賃貸住まいが多いというのが実情です。
その実情というのはどこから得た情報ですか？

[825: 匿名さん]

>マンションを買うメリットって、実はあまりないのです。

所有欲を満たせる

[826: 匿名さん]

824

前者は私個人の実感。買ってみてそう感じる。

後者はなんかの有料の経済雑誌だったが雑誌名は失念した。
東洋経済とかダイヤモンドとか。
賃貸vs買う　みたいなよくある特集で
数人のコンサルタントが出てきて
みんな賃貸に住んでいた。
山崎元（かなり収入ある人だと思うけど）もコメントしてたように記憶している。

[827: 匿名さん]

不便な場所で安さが売りのノンブランド系新築マンション買うぐらいなら
賃貸の方がいいとは思ってる。

[828: 匿名さん]

>827
同意。

[829: 匿名さん]

無理して1000万円の中古買わなくても、というのが大方の意見ですね。

[830: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月26万円、ボーナス年80万円くらい）
　配偶者　税込430万円

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　29歳(1年以内に結婚予定)
　子供なし(できれば結婚後、1年以内に一人、落ち着いたらもう二人目も希望。)

■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費込）
　・借入　3000万円
　・変動or固定かは検討中。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円(結婚資金等に充てる予定。)

■昇給見込み
　年12万(定昇ではありませんが、これまでの実績と希望的観測も含めて。)

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　
■その他事情
　・車は不要
　・結婚を機に、彼女は退職予定(契約満期ということもあり)
　　パートか、再度契約社員として勤務予定。

[831: 匿名さん]

８３０さん

大丈夫、いけますよ！

[832: 匿名さん]

830はマジでいってるのかなんなのか・・・
無理ではないけど、そんな楽でもない。

[833: 匿名さん]

いっそ配偶者(予定)の方に仕事やめる前に８３０氏のところに同居して自己資金を増額とかできんのかな。
２０００万～３０００万に増やせそうだが

[834: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込700万円（手取り月28万円くらい、ボーナス90万円×2）
　配偶者　税込700万円（同）

■家族構成　※要年齢
　本人　　33歳
　配偶者　31歳
　子供　　なし（将来的に1～2人は欲しいが・・・）

■物件価格
　6000万円

■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　4500万円
　・変動　35年・2.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金額　不明

■その他事情
　親はそこそこ金を持っているようだが、
　まずは頼らない方向で


生涯子ナシでよければ繰り上げ返済余裕でした、になるとは思うんだけど・・・

[835: 匿名さん]

>834
子供を考えてるなら、もう少し物件価格抑えないと
教育費捻出とか、カツカツになる可能性あり。
シュミレーション細かくするといいと思う。

[836: 匿名さん]

834さん

「生涯子ナシ」なんて言わないの。
今は若いしダブルインカムでお金もあって楽しくそれぞれでも二人でも楽しいだろうけどね。
いつまでも蜜月が続くとは思えませんよ。動物学的にいうと、３年で相方を変えたくなるのが人間の本能と聞いたことがあります。精神的に愛するのと別の次元で（特に男子！）。
大変余計なお世話で恐縮ですが（子どもができない事情がおありなら申し訳ないが）、子どもを２人で資金計画を再考することをお勧めします。「子は鎹」。
私のような凡人には、後世に残すことのできる作品や会社もないでしょうから、この世に自分が生きた証は子供しかいない（平凡なDNAで申し訳ないが）と考えて育児に励んでおります。

世の中に少しでも貢献できる大人になるようにできる限り頑張ります。そうすれば、東北の復興にもお役にたつことになるかな、と。

自分が親から頂いた愛情を是非、お子さんにも注いでください。辛いこともあるけど、子育ては楽しいですし、育自になります。ぶん殴りたくなることもあるけど、基本的に可愛いですよ子供は。

家は手段に過ぎない。要は器。目的は家庭を育み家族と共に生き抜くこと。

[837: 匿名さん]

836さん

その通りだと思います。

[838: 匿名さん]

うちも子供が居なかったら今ごろ。。。

[839: 契約済みさん]

■世帯年収
　本人　　税込670万円（手取り月平均33万円、ボーナス年90万円）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　37歳
　子供１　4歳

■物件価格
　2700万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費込み）
　・借入　2500万円
　・ﾌﾗｯﾄ35S　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　有り(年5000～10000円)

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、再雇用制度有り（年収未定)　

■その他事情
　・車のローン　なし
　・親からの援助　なし
　・1年以内に二人目欲しい


上記内容では無謀でしょうか？

親が知り合いのつてで税理士（面識なし）に相談したらしいのですが、

「無謀だからやめなさせなさい」と言われたらしく、心配しています。

[840: 匿名さん]

やれなくはないが、頭金２００しか出せないほうが問題か？
２０～３０年で返すとなると月１２～１４万くらいになるんじゃなかろうか？
月に２０万くらいで生活できるんであれば可能かと思いますが。
ボーナスは固定資産税や何人かに一回の車の買い替え、その他貯蓄に回すくらいじゃないと難しいかな？
私も年はもう少し低いが年収や手取りがほぼ一緒で妻と２馬力で同じくらいのローンが限界と感じています。妻は３５０～４００くらい有りますがそれでも私の給与だけではローンを考えるとカツカツかもしくはマイナスです。（子供５さい・１さい）です。
参考になるかな？

[841: 匿名さん]

>839
諸経費込み頭金200万円と言うのは、貯蓄体質できてない
感じがする。そのままだと、生活厳しくなりそう。。

[842: 匿名さん]

亀レス失礼。
ちょっと見て無かったけれど、自分が前に住んでいたところが、ちょうど1000万円。
（横浜市、バスか徒歩も可、70弱）
でも、結構住み心地よかったです。
大きい団地風のものなので、イヤな人も多いと思うけれど、結構作りがシンプルで
しっかりしていて、あれでもう少し広ければなーという感じでした。
古くても、そういう所は結構大規模修繕などがしっかりしていて、内装と修繕などが
してあれば、そんな古くは見えませんでした。
安いものも、どうして安いのかとか、ワケがあれば結構いいものもあるよ。