冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。
※前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
[スレ作成日時]2011-01-10 10:58:26
＼専門家に相談できる／
年収に対して無謀なローン その１６
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482:
匿名
[2011-02-16 21:29:17]
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483:
匿名さん
[2011-02-17 10:09:13]
買おうか迷ってる物件があります。
■世帯年収 本人 税込450万円 会社員 配偶者 税込450万円 看護師 ■家族構成 本人 29歳 配偶者 30歳 ■物件価格 3200万 ■住宅ローン 頭金０ 変動金利で申込み予定 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 50万 ■昇給見込み 本人 5千円 配偶者 5千円 ■定年・退職金 定年60歳 退職金はあまりあてにしていません ■その他事情 妻は専業主婦になるのは絶対嫌だと言っているので気が変わるまでは共働き予定です。 よろしくお願いします |
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484:
匿名
[2011-02-17 12:29:50]
頭金０で残貯蓄５０万？
２馬力９００万あって貯蓄５０万って？ 何か特別な事情があるのかな？ |
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485:
匿名
[2011-02-18 04:32:41]
38歳 自営業
年間利益2950万 申告所得1300万 妻は専従者給与 500万 創業11年 士業です。 毎年利益は増えてます。 様々なものを経費扱いにするため申告所得は少なくなってサラリーマン並です。実際はだいぶ余裕があります。 子供２人 貯金3500万 株等2500万 借入なし 中古の一戸建てですが とても気に入った物件がありました。価格は1億4200万です。 1億1500万ぐらい借りたいのですが無謀でしょうか。申告所得をかなり低く抑えて1300万しかしてないから融資もうけられないでしょうか？ |
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486:
余計なお世話人
[2011-02-18 05:13:36]
４７７さん
ご本人のこれからの昇給昇格はどうなるのですか？年に数千円程度の昇給のみでは、奥様の収入が断たれ可能性（育児など）があるので、お子様２人予定（これは少子化の中、素晴しいです！）では、特別な副収入や遺産がないと、多くのローンは抱えられないのでは？ローン返済総額は長期返済により金利や期間にもよりますが、実質は借入額の１．５倍前後のなるのではないでしょうか（私は３５年の固定３％で１．６倍です）？ ４８３さん 奥様が看護師さんですから、収入的にはご本人がリストラや倒産という危険性が高くなければ、お子様をもうけられても大丈夫ではないですか。あまり若くて収入が安定しているからといって、贅沢を習慣にしないようにね。人間、一度覚えた生活レベルは中々下げられないよ。 後は４８３さんが育児や家事にどれだけ貢献できるかで、家庭そのものの崩壊を防止できるかが鍵になるのでは。 ４８５さん 頑張ってらっしゃいますね。私のようなサラリーマンからすると、すごいなと感心します。 でも、資金を用意されてから購入しても遅くないと思いますよ。経費扱いにも出来るのでは？これから不動産価格が長期的に高騰するとは思えません。 銀行員ではないので分かりませんが、株式会社で与信を得られるような企業さんでないと、なかなかローン審査は厳しいのでは？素人なのですみません。 |
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487:
匿名さん
[2011-02-18 10:35:43]
>>485
普通に住宅ローンとして申請したら難しいかもｓれませんね。融資の限度額は確か 1億ぐらいではなかったかと思いますね。表向きの返済比率も大きく基準を下回って ますしね。 取引銀行が住宅ローンとして対応してくれなかったとしたら、自営業ですから会社 で買って、社宅として住むパターンは考えられます。事業用ローンとしての審査 ですから基準は年収ではなくなります。そして家賃を会社に払う。ただ、返済年数 は10年とかになるかもしれませんけど、余裕次第ではありかもしれませんね。 減価償却費など、節税にもなったりします。 |
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488:
契約済みさん
[2011-02-18 23:45:58]
契約したので、つっぱるしかないのですが・・・。
■世帯年収 本人 税込750万円（できれば手取り月36万円、ボーナス80万円×２回等分かれば更に良い） 配偶者 税込0万円 ■家族構成 本人 36歳 配偶者 34歳 子供3 6歳､3歳、4月誕生予定 ■物件価格 5400万円（建売一戸建て） ■住宅ローン ・頭金 1000万円（諸経費別途300万円用意有） ・借入 4400万円 ・フラットS 35年・1.55% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 45歳までに1000万になる予定 。その後も少しずつ昇給。 ■定年・退職金 60歳 3000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収は未定だが、かなり下がる予定） ■その他事情 ・数年後に車を買い換える予定 ・三人目の子供が幼稚園に入ったら、妻がパートで働く予定。 ・子供は高校まで公立希望。 ・転勤もあり。２，３年で帰ってくるので単身赴任する予定。 子供三人いると、結構お金がかかりそうですが、公立ならなんとかなるでしょうか？ |
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489:
匿名さん
[2011-02-18 23:49:38]
既に契約をしました。
ローンは大丈夫でしょうか？ 宜しくお願いします。 本人 39歳 年収550万円 配偶者 36歳 年収150万円 子供 4歳 一人の予定。 物件2850万円 新築マンション 頭金 500万円 諸費用200万円別途用意あり。2350万円借入。引越し費用別途用意あり。 残貯蓄400万円。 フラットsで３０年ローンを考えてます。月々95000円のローンです。2年に一度100万円の繰り上げ返済を500万円実施したいと考えています。60歳の時点で残債が400万円程度残っている状況です。年収の増加はあるかないかは未定です。あっても5000円程度と少なく見積もってます。車はありません。お金の掛かる趣味もありません。自分のこずかいも2万3千円分貯蓄してます。電化製品や家具は、現在使っている物を使用します。退職金ですが、あるかないかは未定です。なんとか働 けているうちに、完済したいと思っています。働けなくなったら、お互いの実家のどちらかに住もうとは思っています。マンションを子供に託すのも考えてます。最短でどれくらいの次期に大丈夫でしょうか？ 無謀でしょうか？ |
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490:
匿名さん
[2011-02-19 02:28:57]
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491:
不動産購入勉強中さん
[2011-02-19 04:24:08]
■世帯年収
本人 税込1100万円 配偶者 税込0万円 ■家族構成 本人 39歳 配偶者 34歳 子供 4歳・2歳 ■物件価格 6500万円 ■住宅ローン ・頭金 1800万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4700万円 ・変動 30年・3.00% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■その他事情 数年後に車の買い替えあり。 子供は中学受験予定。 無謀でしょうか・・？ よろしくお願いします。 |
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492:
匿名さん
[2011-02-19 05:06:48]
無謀だとは思いますが、思い切るかどうか悩んでおります。
■年収 本人：約４００万 家族：約１５０万～２００万 私は公的機関（非公務員） 家族は役所の非常勤職員 ■家族構成 私 ３２歳 母 ５９歳 結婚予定無し ■物件価格 どこ見ても３０００万～なので悩んでます ■住宅ローン 頭金０円 ■貯蓄 ０円 ■昇給見込み ある程度までは昇給し続けるだろうけど あとは今後の政治次第（国家公務員に準じているため） ■定年・退職金等 上に同じ ちなみに現在は６０歳 （母の方は７０くらいまで就労可能な模様） ■その他の事情 ・現在家賃に１３万弱かかっていること、 ・学生免除の年金の追納が今年中に終わること、 ・奨学金の返済額が減ること（今年、高校分が完済。のこりは７年程度）、 ・今まで非正規職員だったのが４月より正規職員となること（収入は今より上がるとのこと） 等々の理由で購入を考え始めました。 母との同居が続けば社宅に入居できるので家賃が浮いた分貯金も可能ですが 現在のままなら月の赤字を賞与で補填して終わる生活が続くだけだし、 十分な額を貯めている間に４０は過ぎるだろうので今度はローン組むのが厳しくなりそう。 それなら多少贅沢を我慢してでも思いきってもいいかなとは考えています。 上記の上３つの合計額が月１６万強かかっていることを考えると、返済額＋管理料等で１２～３万くらいならいけるかな？と思ったのですが 甘いでしょうか。 それとも時間がかかってでも、貯金を優先した方がいいでしょうか。 ご指導願います。 |
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493:
匿名
[2011-02-19 09:17:24]
>>492
40になればローンが組みにくくなるから思い切って・・・もなにも、頭金も貯蓄もないでは話になりません。400万位は貯めてから考えるべきです。 我が家は48歳で2500万を組みました。問題なく通ってます。国家公務員に準ずる公的機関勤務です。 |
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494:
匿名さん
[2011-02-19 10:17:38]
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495:
匿名さん
[2011-02-19 10:28:29]
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496:
匿名
[2011-02-19 11:12:49]
>>492
あなたが今思い切るべきことは、安いアパートか宿舎に 引っ越すことです。 なんで13万も払ってるの？収入に対して高すぎ。 それをやって浮いたお金＋上がった収入を貯金して、 生活を立て直してから家の購入は考えればいいこと。 |
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497:
匿名さん
[2011-02-19 19:19:35]
厳しい指摘ですけれども、４９６さんのレスは正鵠を得ていると思います。
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498:
デベにお勤めさん
[2011-02-20 07:50:31]
491
無謀です。 |
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499:
匿名さん
[2011-02-20 09:36:09]
このスレ、おもしろいですね！
知らずに１を読んでいましたが、１６まであったとは。 もっと早く知っていれば…。 派遣社員のシングルマザーがまさか審査に通ると思わず。 とても無謀だと承知の上で、もう契約してしまったので突っ走るしかないのですが、判定お願いします。 ■世帯年収 本人 税込270万円（手取り月20〜23万円、ボーナスなし） ■家族構成 本人 38歳 子供１ 4歳 ■物件価格 1940万円 ■住宅ローン ・頭金 130万円（諸経費別途100万円用意有） ・借入 1810万円 ・フラットＳ 35年 ３月の利率 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 50万円 ■昇給見込み 年間5〜10万 ■定年不明・退職金 なし ■その他事情 ・車は元夫に譲りました。(維持費がかかるので) ・元夫からの養育費、月2万は子どもの教育費の為、手を付ける予定なしです。 ・1年半後と5年後にそれぞれ200万の満期を迎える保険があります。 ・35年ローンだと私が73歳までですが、65歳の親が都内に戸建てを持っていて、私に譲ってくれることになっています。親の寿命は分かりませんが、ローンよりは短いと思います。 ・現在実家で親と同居しています。都営住宅も外れ、このまずっと同居は避けたい為、マンション購入に踏み切りました。無謀だとは思っいますが、客観的なご意見お願いいたします。 |
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500:
匿名さん
[2011-02-20 09:50:24]
＞499
派遣社員で現在年収270万円、今後の昇給見込みが年5～10万円というのは展望が甘すぎませんか？ 基本的に、派遣先への請求UPは、春闘の動きにあわせて、派遣会社が設定、交渉した結果、かちとったUP率の良くて7割程度しか派遣社員への支払いにはあてられません。 |
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501:
匿名さん
[2011-02-20 10:05:50]
＞500さん
499です。今まで子どもの成長に伴い、残業を少しずつ増やしてきた為、毎年ちょうど10万円ずつ上がっているのでそう書いてしまいました。 でも、確かにおっしゃる通り今後の昇給見込みには当てはまりませんね。 昇給の箇所はないものとしてください。 |
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