家を建てるのに「現金での支払い」が必要なのは何？

[購入検討中さん]

土地を買って家を建てるか、実家を建て替えるか検討中です。
用意できる現金が200万円あるかないか・・・といった状況ですが、
建築費はローンで支払えても、建物の付帯工事（解体工事費とか外構とか）や
登記費用、引っ越し費用などの諸経費は、ローンに組み込めないと聞き、
だとすると、現金200万円ではとても間に合わないような気がするのですが、
実際には頭金200万円くらいでも建てている人がいるようで、
どうしているのだろうと疑問に思います。

家を建てる場合、現金での支払いが必要なもの（ローンに組み込めないもの）は
どんなものがあるでしょうか？
（○○費として○万円くらい、というのがわかると助かります）

また、住宅ローンは家が完成してから実行されるそうですが、
建築会社には完成前から分割して支払いをスタートするのですよね？
だとすると、基本的に、キャッシュで家を建てられない人は
みんな「つなぎ融資」というものを使うのでしょうか。
ほとんどの人がローンで家を建てているものだと認識していたのですが、
「つなぎ融資」という言葉をこれまで聞いたことがなかったため、
みんなどうしているのかなと疑問に思いました。

わかりにくい質問で申し訳ないのですが、
土地を買って新築・実家を建て替えで迷っている段階のため、
建築会社や金融機関などへの具体的な相談は、まだできません。
どうぞよろしくお願いいたします。

[21: 匿名]

土地を持ってるなら、土地を担保にしてお金借りたら？
借地だと難しいか

[22: 匿名さん]

土地を担保でも収入が少ないと審査が通らない、無理して通る金融機関だと14さんの知り合いのように成る、他に直ぐ売却可能な土地が有れば問題無いけど、スレ主さん返事してくれ。

[23: 匿名]

借り入れが年収の五倍以内なら、いいのでは？うちは、諸費用もローンで、頭金0でしたよ。周りそうだけど、普通に暮らしてますよ

[24: 建築関連]

住宅営業に聞くのが一番ですよ。
私は営業していますがお客様のローンの相談に乗るのも大事な仕事の一つです。
200万あればどうにでもなります。

銀行対策も考えてくれますよ。

でもHMしぼってからじゃないと真剣にはやってくれないかもしれません。

色々銀行と相談して交渉する
↓
他社で契約

っていうのは一番怖いので

[25: 地元不動産業者さん]

そもそも田舎の定期借地権がローン残債＋手持ち資金以上で
処分できるの

[26: いつか買いたいさん]

上棟時のご祝儀は、現金の方が喜ばれますよ。

[27: 匿名さん]

今すぐに建てるわけじゃなくて数年後に建てるんだよね？
だったら今は手持ちが少なくても建てる頃には貯金できるんじゃないの？

でもちょっと気になるのは用意できる現金が200万という理由。
それしか貯金がないってこと？何故それしかないのか、その理由が知りたい。
例えば新車を買ったばかりで手持ちの現金が一時的に減ってしまったとか
ちゃんとした理由があるならいいけど、頑張って貯蓄してそれだけだったら
かなり厳しいと思う。

[28: 入居済み住民さん]

>でもちょっと気になるのは用意できる現金が200万という理由。

200万もあれば十分じゃないの？

今住んでいる住居の家賃払いながら貯金するんだから、大変だと思うよ。

[29: 匿名はん]

自己資金２００万では土地＋注文住宅はほぼ無理でしょう。
軽くグーグル等で、「土地　諸費用」や「住宅　諸費用　現金」等で検索するといろいろ出てくるとおもいますが、土地購入で購入金額の５％位、住宅で３％位の現金が必要っぽいです。
実際に土地購入とかは後でローン残金として戻りますが、初めに現金が必要になります。
（一時的に親等に借りるとかでも可能かもしれないですが）

また住宅ローンは通常８割までしか貸してもらえなかったり（銀行によるのですべてではない）
スレ主さんも触れていますようにつなぎ融資等が注文住宅には必要になったりします。

細かい所は、人それぞれで変わってきますので具体的な金額は難しいですが、スレ主さんの希望パターンで良いのは、実家立て直しを検討を念頭に資金繰りを考えると良いと思います。

建売を購入するという事も考えても良いとは思います。（住宅ローン等費用にたいしては面倒では無いため）
因みにリホームはリホームで資金繰りは考えないと大変なことになると思いますのでまずは、ネットや図書館（書店で買ってもいいけど）等で自分が理解しやすそうな物を探すと良いと思います。

私も昔５００万で土地＋注文とかやろうとしましたがあきらめました。
（できなこともないけど結構大変になるので良く検討するのが良いと思います。）　
大変でしょうが、楽しんでやれると良いですね。

[30: 匿名]

住んでる（住みたい）場所にもよるのでは？
都心だと土地だけで坪単価200万してしまうので、もし30坪買ったら6000万。
仲介手数料だけで186万。
それ以前に手付金も100万ほど必要になる事も多い。

その他、火災保険や地震保険。
登記費用、今年度分の固定資産税の一部。
家が建ってからは固定資産税の請求も来ます。

地方で坪単価が10万とかの土地ならば問題無いかも知れません。
いろいろ検討してみてください。

[31: 匿名]

田舎なので１００万も使いませんでした。
頭金も土地５０万、ＨＭ１０万で、ほとんどローンに組み込んで手元に現金を残しました。
引越費用もトラック１台と３名の人員で４万ぐらいでしたよ。
前の方もおっしゃっていますが、無理かどうかは人それぞれですね。

[32: 匿名]

うちは現金50万でも余裕でした。

[33: 匿名さん]

安定した収入が有って銀行の審査が通れば問題無い、審査が通らなければ止めたら良い、取り合えず見積もり取って検討だな。

[34: 匿名]

スレ主さんと同じような立場で、土地＋建物か実家の建て替えか…、迷いました。
結局、実家を取り壊し、その土地に二世帯住宅建設中です。総工費3800万(税込)
資金は手元にあった500万で、自己資金300万・諸費用200万と考えていますが、引越や家具類は別会計です。

解体費用や外構費もすべて見積りに入れてもらい、銀行に審査提出しました。借入は3500万で、OKでましたよ。

ただし中間金を1000万入れてほしいと工務店側から要請あり、銀行につなぎ融資を申し込みました。

銀行の審査さえ通れば問題ありませんよ。

[35: 匿名さん]

スレ主さん返事お願いします。

[36: 匿名さん]

結局諦めたんですか？、貯金貯まるまで家の事やローン、借金の怖さを勉強して下さい。

[37: 匿名さん]

ローンの返済は工事が始まってすぐ始まりました
ただ、建て替えによる引っ越し先の賃料もあるので現在の支払い額より１０万近く少なかったです
引き渡しまでの間は３万くらいだったと思います
引き渡されてからはドカっと落ちていますけど
ちなみに２５年均等払いです

うちは現金手元残しで諸経費やらなんやら込みでローン組みました
ＨＭと取引のある銀行で、フルローン希望の客用の審査通過マニュアルでもあるんでしょうか？答え方まで指南されましたよ
おかげですんなり通りましたが、手元にあるお金を建築自己資金としてそこで全部つぎ込むのは危険です
我が家は追加工事や外構で結局１００万近くローン以外の支払いがあったのでやっぱり手持ちはあった方が安心ですよ

＞建築会社や金融機関などへの具体的な相談は、まだできません。

相談してからスレ立てしても良かったのでは？
動いていないうちからのスレ立てではレスを読むだけでもブルーになるゾ

[38: 匿名さん]

ハウスメーカーに初期費用も含めて多めの見積書を作成してもらい銀行に提出
↓
あとで変更の見積書を作成してもらい減額契約
↓
現金0円で建築可能

まぁローンの総返済額は増えますが。。。

[39: 匿名さん]

どう頑張っても、工事請負契約書の印紙代は最低かかるな。(1000万～5000万で1.5万)
HMやビルダーに負担させた人います??

[40: トナカイ]

＞工事請負契約書の印紙代は最低かかるな。

土地の売買契約書の印紙代もかかるでしょう。

ただし、どちらも、税務署には「コピーの提出で構わない」ため、
うまくやれば、印紙代0でも可能かもしれませんね