変動金利は怖くない！！その２３

[匿名さん]

前スレ（その２２）：

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/96108/

それ以前のスレは>>1に記述します。

[289: 匿名さん]

ハイハイ

スルーしましょ。

相手にするから駄目なんだよ。

[290: 匿名さん]

全額変動で年3％以上の繰り上げ返済。
これが今の王道です。

[291: 匿名さん]

変動も固定もすごくあつくなってて笑える。ちゃんと本業の仕事しろよ　返済の誤差は小さいだろ（自分にとって小さくない人はすいません）なんで本業しててこんな金利とか延々と気にしてるんか余裕あるんですね　　

[292: 匿名さん]

ごめん　誤差が大きいからみんな書き込んでるんだよね

[293: 匿名さん]

変動って本当に怖くないですか？

変動が上がるのはまだまだ無いと思ってますが
ヤッパリいつかは上がると思うと
不安であることは否めません。


そのために繰り上げして元金をなるべく
減らすようにして早く返済を
終わらせようと思ってます。

[294: 匿名さん]

固定ってほんとうに無駄だと想いませんか？上がるかどうか解らない金利の保険に数千万も多く払い、35年も続ける。

変動で借りて初期5年だけ繰り上げ返済を固定並かちょっと多くやるだけで残りの返済期間は安泰。
元本が減ればあとはゆっくり返そうが早く返そうが自由。

でも固定で借りちゃうといつまでたっても元本が減らず、身動きが取れません。

[295: 匿名]

差額何千万とかいくらのローンだよ。
2000万台の借り入れならそんな大げさじゃないし。

最安値目指す手間は確かにプライスレスだけどね。

[296: 匿名]

蓄えの少ない方が金利上昇前に元本が減っている事をお祈りします。

[298: 匿名さん]

詳しくはないのですが、私の周辺では

比較的高所得者の場合
・高級・高性能マンション(フラット35Ｓ対応)
・フラット35Ｓ(当初10年間金利１％前半)
・10年後に借り換え判断(変動金利が大きく上がればそのままで)　

中所得者以下の場合
・普通のマンション
・フラット35Ｓ使えず、銀行ローン１択

あくまでもローン割合が多い人ですが、こんな感じを受けました。
逆にこれだけ低金利にフラット35Ｓ使わないと、フラットの役目
ってなんなのかな？って思うのですが。

　　

[299: 匿名さん]

私も１０年間金利優遇ですからその間に様子みようかと思ってます。

[300: 匿名さん]

298ですが、
例えば　フラット35Ｓ(当初10年間1.2　11年以降2.2)で組んでおいて、10年後にそのままか
銀行ローンに借り替えるか選択肢残されてますよね。

その時に仮に、銀行の５年固定とかが金利が２％台後半とかになってたら、
その時にフラットに借り替えたらとんでもない金利になってるから選択肢
としたら無いですよね。

私が今月買ったマンション(財閥系)の営業に聞いたら、
｢ローン組まれる人の8割が今年はフラット35Ｓだった」って言ってたもんで。
残りの1割もほとんどローン無い人か、自己資金数千万ある人だそうです。

[301: 匿名さん]

変動派ですが、フラット35Sが否定しませんよ。
私も今の時期に借入だったら悩んだと思います。でも私が借りた時期は35Sはありませんでしたので。

これから借り入れる人は35Sとよく比較して自分に合う方を選べばいいと思います。
しかし、私を含めてそれ以前の借入の人は変動がベストだったと思ってます。
それと、すでに元本がかなり減っている私にとって変動金利は怖く無い状態ですのでいまさらフラットSが羨ましい
とは想いません。ただ、当時高い金利でフラットを選んでしまった人たちはかわいそうだとは思います。

[302: 匿名さん]

8割がフラット？
冗談がキツイですね。

[303: 匿名]

私も、ここのスレを過去のものから沢山読み、色々計算し、変動も本審査は通しておきましたが、結局は全額フラットSを選択しました。

変動との差は思っていたよりも少なく、繰り上げすれば更に縮まり、10年以上経ってから借り換えたければ借り換えてもいいし。繰り上げしておけば、10年後も支払い額はほぼ変わらず。

何より、フラットSから変動に借り換える事はできるけど、最初に変動を選択しちゃうと、今のフラットSに借り換える事はできませんからね。

金銭的にも精神的にも相当余裕がないと、やっぱり全額変動は怖いです。
しばらくは低金利が続くだろうけど、その『しばらく』がいつまでなのか分からない時点で自分は無理でした。3年前に今が予想できなかったのと同じように、これからも予想できないし、大きく上昇はしなくても、多少の上下は必ずあるでしょうから、その時性格的に動揺したりするのは間違いないので、30年という年月を考えるならやはりフラットSでした。最初の10年－1％のこの商品があった事は有り難いです。

一括返済できるような人は、迷う事なく変動なんでしょうね。普通の庶民は迷うと思います。夫婦でも考え方が違ったりしますしね。

[304: 匿名さん]

ようするに今借りるなら自分のスタイルに合ったほうでフラットSを選ぼうが変動を選ぼうがお好きなように。

物件の関係でフラットSを選べない人は変動。銀行審査が通らない人はフラットしか選択しナシ。

フラットSは以外の高めの固定ですでに借入済の人は速やかに変動に借り換えるのが得策。

こんな感じの結論って事でOK?

[305: 匿名さん]

ほらねw

ここで威勢良く持論を展開している変動の奴は優遇がほぼなかった時代に借りた中年。金利上昇はあり得ないだとか、固定３％で借りてバカだとか　かわいそうになるくらいピントがずれた話をしているわけ。要するに自分が借り換えできないから変動金利を正当化しているんでしょw　そもそも今の時代このスレを見るような固定の人はほとんどがフラットのはず。固定３％なんてあり得ない。

[307: 匿名さん]

>>304

OK

当時優遇が低かった人も借り換えや交渉で今の優遇は十分もらえるからね。
当時の高い固定の人だけが完全敗北。

[308: 匿名]

固定の皆様クリスマスに丁寧な長文ありがとうございました。

[309: 匿名さん]

>>305

自ら高金利固定を選んで失敗したもんだからここで嫌がらせしてますって認めたようなもんだなｗ

[310: 匿名さん]

>>303
10年経っても金利が気になるような残高があって、安心と言えますかね？
それでも固定なら安心というのが理解できない。
不安に関して言うなら、変動、固定関係なく返済期間だと思うけど。
長期間確定じゃ固定でも私は不安だな。
さっさと返して楽になりたい。そんな私は変動です。

[311: 匿名さん]

いつも疑問に思うんだけど、変動スレにもかかわらず何で固定が来てるの？
出来れば分かり易く教えてください。

[312: 匿名さん]

ここのスレッドは変動金利は怖くないっていうスレッドです。
すでに固定で借りてしまって後悔してこれから変動で借りようとしている人への
不安を煽るスレッドではない！すでに固定で借りている人がくる必要のないスレッドです！
なぜ固定で借りて将来安泰って思ってる人がわざわざここのようなスレッドに来て
変動で借りている人に不安を煽るような書込みをしているのかを考えればいかに
固定で借りることが精神的に苦痛であることが理解できる。
わたしはこのスレッドで何度も今後どのようなケースで変動で借りている人が困るような
金利上昇がありえるのか質問しているが私が納得できる返答をいまだかつてもらっていない。
固定派の意見その①
景気が良くなって金利上昇
→そのような金利上昇の場合当然収入も増えるので変動で借りていても問題ない
固定派の意見その②
ハイパーインフレが起こる
→ハイパーフレはすでに借金をしている人にとってはむしろ歓迎すべき事！
　例えば10倍のインフレが起きれば5000万の借金は500万に目減り！

私の固定派への質問
①今後どのようなシチュエーションで変動で借りている人が困るほどの金利上昇があるのですか？　
②今後、日本は超高齢化社会となりますがそのような状況で消費が活性化され景気が良くなり
　固定の2％以上の金利になるのですか？

この質問をすると不測の事態を想定して固定で借りるというすごい人をみかけるが
不測の事態が起きれば固定で借りている人だって借金は返せないよ！
だって固定で借りている人だって不測の事態が起きれば会社首になって借金返せないもんｗｗｗｗｗｗｗ

[313: 匿名さん]

そもそもこれから借りようって人（前知識無い人）は政府の政策でフラットが得らしいって事は解る。
だからといって変動が危険だとは思わないだろうし、普通に考えてフラットと変動を比較してシミュレーション
するなり、フラットスレに質問したり、変動スレに質問したりして情報を集めてどちらが得策か判断すると
思うんだよね。

フラットスレ見てると１２月は９月に比べてフラットは0.4%ほど上がったので変動を検討する的な書き込みが
結構多かった。

変動スレで毎日のように昼夜問わず、変動を攻撃する人がこれから借りる人やフラットSを借りた人とは
とても思えないんだよね。だって攻撃する理由が無いからね。これから借りる人にとってどちらがベストだったか
は今後年数の経過とともに解って来るのであって、借りばかりもしくはこれから借りる人にとって比較の対象
で有っても攻撃する対象にはなり得ない。

てことは朝から晩までスレに張り付いて変動を攻撃する固定さんの理由を考えてみると、
やはり「数年前に高い固定で借りちゃって当時変動で借りた人が得をするのが許せない」人以外考えられない
んだよね。

さらに過去に何度かそういう人はいたけど、余裕の有る固定さんはとっとと借換してると思うんだよね。
長期固定から変動への借換みたいなスレが立ったり、固定はもったいないみたいなスレが立った事もあるし。

てことは、未だに高い固定で払い続けている人が変動スレに攻撃してるのか？と思ってしまう。
何故未だに高い固定で払い続けているのかな？担保割れ？本当に近いうちに金利の暴騰が来ると信じてる？

借り換えないで高い金利払ってる固定さんの心理が知りたいですね。

[314: 匿名さん]

キミたち不安でたまらないんだね。
先の読めない賭けに、一点張りするからだよ。

リスク分散って言葉知ってる？
フラット２０ｓ＋変動。これ最強

いくらシミュレーションしても無駄、無駄。
悩むなら両方に張っちゃえよ。お気楽ローン。
あっ、忘れてた。書類２枚書くのめんどくさいや。

[315: 匿名さん]

９～１１月　フラット２０Ｓで１０年繰上げ完済が単体でも最強。
更に団信でなく民間保険なら無敵。

[316: 匿名さん]

>>314

おまえが一番不安に見えるんだが。

>>315

フラット35Sは選択肢にないんですね。

フラット20S最強、35Sはありえないってフラットスレで言えば？何でわざわざ変動スレに来て言うの？
すれ違いすぎるだろ？

[317: 匿名さん]

そ～なんだよ。
リスク分散したのに、フラットが変動並に安いときたもんだ。
ちょっとくやしい。

[318: 匿名さん]

>316
今頃、正しい選択が分かって悔しかったのかい？
ちょっとだけ、ミックス派にも楽しませてくれよ。

[319: 匿名さん]

>>314

おまえ、何月に何%で借りたんだ？
ゲロっちゃえよ、数年前に3%とかで借りたんだろ？

悔しいのぉ。悔しいのぉ。

[320: 匿名]

銀行の立場を考えてきめました。
銀行は変動はリスクなし。固定はリスクあり。
銀行はみんな固定で借りてほしいんでは？
というわけで、固定でフラットにした私。
Sの優遇期間が過ぎたら切り替えるか、そのままか、判断。

まぁ、悪くない判断だべ

あんまかわらない、給料あげる努力をしようと思った。

[321: 匿名さん]

うーん。
資金と収入に自信があって、５年完済くらいなら変動だが、
手数料なし金融で当初１０年０．８７とか０．９％だと無敵と言わざるを得ない・・・。
１０年後に再選択の余地もあるからな。

ただし固定金利は運不運がつきものだからね。

[322: 匿名さん]

>資金と収入に自信があって、５年完済くらいなら変動だが

馬鹿なんじゃないの？それって何パーセントの金利上昇を想定してんの？
どういうシミュレーションしたかちゃんと書けよ。

>手数料なし金融で当初１０年０．８７とか０．９％だと無敵と言わざるを得ない・・・。

今は団信込みでノンバンクで2.7、メガバンクで2.9以上だよ。
手数料無しでその金利ってちなみにどこ？

[323: 匿名さん]

>319
フラットが変動並に安いときたもんだ。
で分らないか？
ちなみに変動も、多分、最強レベルだぜ。

あと、細かい％なんて、野暮なこと聞くなよ。
お気楽ローンなんだぜ。

[324: 匿名さん]

私は2年前に2.9のフラットで借りました。当時は原油価格上昇とか有ってこれからは金利が上がると
みんな思っていました。

今では後悔しています。もっと早くこのスレを見ていれば。

[325: 匿名さん]

>>321

はぁ？

http://dd2movie.jp/ranking/low.html

[326: 匿名]

>324
うちもフラット０８年３月に借り入れで同じかんじでした。散々悩んだ挙げ句今年３月に変動に借り換えました。
最初から変動で借りていればと後悔してます。

[327: 匿名さん]

新規ローンご予定の皆様。
後悔する前のミックスですよ。

フラット金利も今なら、まだお得。
このチャンスを逃すな。

そして何より、リスク分散も怠らず。
これ長期資産運用の鉄則。負の資産も然り。

[328: 匿名さん]

＞２３８です
　
＞２４１さん
ありがとう！ありがとう！
勇気がわいてきました！がんばります。こつこつ働きながらローンをすこしずつ返していってます。自分の資産になると思えばあんまり苦しくありません。たたかれるとばかり予想してたので少しでも応援があるとかなりしあわせだ～♪

　もう少ししたら奥さん働き始めるので、そうすればギリ変ももうちょっと楽になるかも？？
人生は長いので今現在ピンポイントの状況だけ考えてローンを組むのもどうかと思います。金利が上がっても乗り越えてみせる！失業保険、入院保険などの準備は万端です。うちは保険ビンボーかも…。しかしその分固定にまわす事はまったく考えてない。病気にはなるかもしれない、会社はつぶれるかもしれない、それでも固定金利は払いたくない…。とられてる感があるんですよね～、今かけてるどんな保険より損した感じが強い。
　今の家は賃貸とは全然寒さ暑さも違いますのでかなり良いです。自分でも楽天家だと思いますが案外人生はどうにでもなりそうな予感します。奥さんもお金なくても今の家で快適っていってますし二人でがんばるつもりです。

[329: 匿名さん]

>>328
自分の知ってる過去や経験と言う矮小な知識で、正論のごとく語る愚者よりも、
理屈抜きで頑張る人の方が好き。
頑張ってね。

[330: 匿名]

＞310さん

あくまでも、借り換えを検討する選択肢もあるというだけです。私はフラットSで借りましたが繰り上げをしていきますし、10年後はちょうど教育費がかかるあたりなのでとりあえず借り換えはないと想定してます。繰り上げすれば『総返済額』がいくらになるとハッキリ分かり、それが変わる事がないのが私には安心です。
あくまでも『私には』です。ここを読んで、自分は変動には向いてないと思った事、変動から今のフラットSには借り換えできない事、返済期間もおそらく30年弱はかかるであろう事など、色々考えた結果の選択でした。(今は20代後半です。55才より前の完済を目指しています)

よく固定にしたのに金利を気にしたら愚かみたいにいう人もいますが、長期的な返済なのですからその時その時の状況で見直すのは当然です。3％以上の固定で借りていても全く返済額が気にならず安心料だと思えるような人は幸せでしょうけど、賢いとは思えませんし、そんな人は少ないでしょうからね。

かなり余裕の借入額じゃないと、10年後に借入額の2/3程残ってる人も多いと思いますが、そうじゃない、10数年後には完済が見えて来る人は変動一本で間違いなさそうですね。
結局は、そんな余裕の人ばかりじゃないからここのスレも伸びるのだと思います。

[331: 匿名]

公務員などは固定、景気に関係してくる仕事をしている人は変動がいいとテレビで言っていましたが、どう思いますか？

[332: 匿名さん]

>>298ですが、
私の物件の場合、複数のメガバンクの変動金利で全期間1.5％優遇もありました。
ただ、大半の人はフラット35Ｓでした。当初ローコスト系のデベロッパーの物件
も見てた時は(私はそこで十分だった)、そこではフラットＳも使えないため９割
くらいが変動を選択されてたみたいです。

細かく得とか損とか考えてたわけではなくて、
①なによりもフラット35Ｓで優遇が大きい
②支払額が読めるので、長期の人生設計がしやすい
③10年後に銀行ローン借り換えの選択肢有り
④この先金利が3パーセント上がることはあっても、金利が3パーセント下がることはない。

このような理由でフラットＳを利用しました。

>>330｢景気が良くなると変動金利も上がるけど、給料も上がります」ってトークは
ローコスト系デベから受けました。しかし、バブル期みんな裕福だったかといえば、
そうではありませんでした。

うちの親が金利5％、6％で払うのを見てましたが、ちっとも裕福ではありませんでしたしね。

[333: 匿名さん]

>うちの親が金利5％、6％で払うのを見てましたが、ちっとも裕福ではありませんでしたしね

金利5％、6％で家を買ってる時点で裕福でしょう。例えば今の時代、そのような金利にいきなり
なったとしたら決して裕福でない人が家を買えますか？当時の日本は5％、6％の金利でも無理を
すれば誰もが家が買えた良い時代だったわけです。

[334: 匿名さん]

実は販売業者からしたら、フラットは業者の審査手続き処理が面倒で(書類が多い)、
審査が長いから1ヶ月後ローン特例でキャンセルとかキツいから変動を薦めるって側面も。

けど、完全に売主の都合だな。

[335: 匿名さん]

>>334

フラットは審査が甘いから販売業者は銀行審査が怪しい人に勧めてるってのも聞いた事あるよ。
自営業者とか勤め先属性、勤続年数などで判断するっぽい。

[336: 匿名]

うちは最初変動で行くつもりで、後からフラットSを検討して申込みしたので、やはり時間がかかり不動産屋さんがローン特約の期間を１ヶ月延ばしてくれました。
変動は通ってたので、属性からしてもフラットで通らないはずはないと営業さんも銀行の方も仰ってましたが、色々面倒くさそうでしたね。
ミックスも検討しましたし、色々考えすぎて決めるまでは本当に悩みました。

[337: 匿名さん]

>>298ですが、
>>333
確かに当初から6％で支払いを進めてたら裕福なのかもしれません。
うちの親の場合は、ずっと低い金利からその金利まで上がっていき、一時は７％近く
まで上がったそうです。

私は変動でもフラットＳでもそれぞれ良さはあると思いますし、お好きなほうで良い
と思いますが、少なくても｢安全性｣は断トツにフラットＳだと思います。

私が買ったマンションは確かにローン組む人の大半がフラットＳでしたが、
定価販売で、比較的高価格帯のマンションだったので、
｢今、変動の方がいくら得」とかあまり気にする人は少なかったのかもしれませんが。

[338: 匿名さん]

今から20年前は変動金利が5％とかが普通だった事実。(平成の初期)
今から20年後はどうなってるかな。平成40年頃ね。
景気が良くはなってなくても、銀行の経営が厳しくなって金利が上がっていくことも想定されるしね。