住宅ローンを多めに借りた方いますか？

[匿名]

住宅ローンを最初2500万借りて新築一戸建てを買う予定でした。
フラット３５ｓの２０年優遇タイプです。

間取りを動かせなかったため、早めに増改築しようと言う話になりその時のお金も含め３０００万かりてしまおうと思っています。

物件価格は3000万です。

多めに借りて運用などしようというかたいますか？

[6: 匿名さん]

単に、貯蓄を残してフルローンを組みたい、というだけの話か。
多め、という単語を入れて誘った？
フルローンかどうかは別にして、ローンを組む時に貯蓄無しの丸裸になる方がマレだね。
頭金100万円(＋諸費用)で2900万円のローンという話だったら・・・

増改築は、さらに貯蓄を積み増してからやった方が良いかもしれないが、その時の自己判断だね。

[7: 匿名さん]

ローン中に、勝手に担保物件の増改築ってできるんですか？

[8: 匿名]

ご意見ありがとうございます。

５００万貯蓄をのこすか、１００万残すかと言っても確かにいいですね。

ただ気分的に、５００万多く借りるような気がしていたので。

１０年間は金利がひくいので、それまで手元にもっておいて、増改築しなかったら繰り上げはリスクが大きいのでしょうか。

部屋数が足りないので子供が一人部屋がほしくな１０年後までには確実に増築したいのですが。

リフォームするためのローンをそこでするほうがお得ですか？

[9: 匿名]

>>７

だめなんですか？!

そうなると増改築の予定もたたなくなります。

実家が築１０年くらいの時に、部屋を二部屋増やしていたのでできるものと思ってました。

[10: 匿名さん]

つーか自分なら部屋が足りなかったら他の物件探すけどな。

[11: 匿名]

間取りを動かせないというのは、ﾊｳｽﾒｰｶｰで決められた数ﾌﾟﾗﾝの中で選択する というような感じでしょうか。

我が家も地方のﾊｳｽﾒｰｶｰさんなので、根本的な家の作りは2ﾊﾟﾀｰﾝ(設計図を裏表逆転させたり等で2×2ﾊﾟﾀｰﾝ位に増加)あり、あとは家の広さによって若干違いが出るという感じでした。
その全てのﾌﾟﾗﾝと希望が合わないのなら、ﾊｳｽﾒｰｶｰや工務店さんを変更するのが一番得策だと思います。

[12: 匿名]

増築の予定があるんだったら最初で作った方がお得なんじぁ､後からって増やすってなると金額は最初で作るのよりも倍ちかくかかるらしいですよ

[13: 匿名さん]

土地1500万　建物1700万　諸費用200万

最初に全額自己負担して

1200万借りる予定を　車買うので1400万にした

ちょうど、下取り車と値引きで　新車200万で買えた

とっても良かった

[14: 匿名]

>>10>>11>>12

基礎がもう打ってあり建築確認申請してしまっているため間取りは変更できませんでした。建築条件付きの土地です。

みなさんおっしゃられる通り新築の時になんとかするのが一番安いですよね。
もうほとんど建ってしまって１１月引き渡しです。


立地が駅５分、角地、日当たり良好だったため決めてしまいました。

１０年たつと外壁のメンテナンスをしなければならないと聞いたので、その時にあわせて増築したら少しはお得かなとおもいます。

[15: 匿名]

>>13

同じような感じで考えてます。（車と増築はちがいますが）


確実に増築するのであれば、低金利の今多めに借りても色々安心かなと。
新たに貯金して増改築となると、足りなそうなので…。

10年で200万くらい増改築分の足しを貯金したいと思っています。

もし、増改築しなかったらその分繰り上げ返済しようかと。
やはり金銭感覚マヒしてきてますか？

[16: 匿名さん]

マヒではないですよ


借りられるので有れば　借りておいて
株でも突っ込んで放置プレイもよろしいかと

私も借りた金額1400万と同額で銀行株買って放置してますよ
つぶれなければ　何年後だがしりませんが　トントン以上でしょうし。

現金が有った方がいい時期ですね

この時期に家買う事はOKですが、
現金が目減りするのは嫌な時期ですね

一生懸命に20代働きましたから私　不景気のおかげで家も車も買えて　助かっています。

[17: 匿名]

はじめて質問します。
場所が違っていたらすみません。


二世帯予定です。
■家族構成
父(60)、母(57)、夫(24)、妻(27)、子(1)

■年収
父(退職後、手取20万、ﾎﾞｰﾅｽ年80万)

夫(手取20万、ﾎﾞｰﾅｽ年40万)

■借り入れ予定
3400万
頭金1000万の為、借り入れは2400万です。
土地＋車代(盗難の為)込み

父は3〜5年働き、バイトをする予定みたいです。
私はもう１人子供を生んだらパートを考えています。

夫の年収が低いので、購入を悩んでいますが無謀でしょうか。
ちなみにこの他に300万くらい5年以内に入るお金があるので、繰り上げ返済予定です。


真剣に悩んでます。
質問場所間違えてたらすみません、回答お願いします。

[18: 匿名さん]

　旦那さんの勤続年数は？

[19: 匿名]

ローンは変動でくまれる予定ですか？固定ですか？

[20: 匿名さん]

2400万返済　金利2.5%
毎月のご返済額 ボーナス月のご返済額 年間のご返済額
お借入期間35年 85,798円 85,798円 1,029,576円

抵当権設定関係費用、手数料等616,194円
税金数十万円
保険22～３０万円

毎年の固定資産税、地域構造により２０～３０万円

父親の収入は当てにしない方が良い、生活費に消えるし３５年生きれるかは？
２０万の手取りからローンを払って生活できるのは無理、父親が元気なうちは何とか成るかも知れないが医療費が掛かるようになった時には住宅を手放す事に成る、３００万位の金が入る予定でもあくまで予定で有り、入ってから計算に入れるべきだ、３００万有っても病気で１年入院すれば無く成るよ。

土地はこれから上がる事は無いので5年後300万が入った時旦那の収入が増えてから検討した方が良い、ＨＭの営業に踊らされて甘い夢を見ない事、営業は親子の収入を合わせればローンを組めますよと必ず言います。

[21: 匿名]

全然大丈夫なんじぁ､家なんか自分一人の収入で払っていってます､貯蓄は難しいらしいけど､借金はどうにかこうにか返していけるらしいですよ｡

[22: 匿名]

返事が遅くなってすみません、質問主です。

勤続年数は7年目で、高校卒業後から同じ会社です。
ローンは変動とフラットSで悩んでいます。
変動は金利が上がると払いきれないので、フラットSが濃厚です。


300万は相続のお金です。父親が働かないときついのはわかっています。
やはりローン組みすぎですよね、不安なので考えてしまいます。
しかし、家の事情もあり今年中の予定です。
何とか価格を下げたいのですが、人数も多いため難しく...。


どのくらいまで下げれば妥当になるのかわかりません。
みなさんに知恵を貸していただければ嬉しいです。

[23: 匿名さん]

>>17
似たような環境です。

父62、母63、夫25、妻25、双子2

収入
父定年退職後嘱託手取月40万賞与なし
夫手取り24万賞与60万
妻手取り20万賞与50万
子供は保育園に預けてます
突然の体調不良でも母がいるので安心して働けるのは有難いです

うちは借り入れ2700万（トヨタのフラット35）
甘えていますが購入はほぼ父頼みでした
月々の支払いは賃貸で借りても2世帯分だとそれ以上かかるので仕方ないかなと割り切っています
頭金2250万で土地は現金購入です

子供が小さいうち、父が働けるうち、私がリストラされないうちにドンドン繰り上げ返済する予定です

あと不謹慎ですが父が亡くなっても心配いらないからと言われています

ご両親の保険や年金の内容によるので一度お話をされてはどうでしょうか？

[24: 匿名]

回答ありがとうございます。
似た環境の方の回答、とても参考になります。
二世帯はお金かかりますよね、頑張ります。


質問なんですが、お父さんが亡くなっても大丈夫というのは、ローンを組む時に入る保険ってことですか？

不謹慎な質問すみませんが教えて下さい。

[25: 23]

>24
質問大丈夫ですよ
家を購入するということはそういった話にどうしてもなりますから

ローン契約者は夫です、よって団信は夫です
父が亡くなっても大丈夫というのは個人で掛けている保険の事です
世の平均年齢からすると男性である父が先にいくでしょうから（ごめんよ父）
何事もなければ（夫婦そろってリストラとか）そのお金は母が好きにして欲しいです

あまり広い家を建てても6人家族なのはあと20年くらいで
ずーっと先ですが将来夫婦2人になります
なので家の間取りはとてもコンパクト（別の言い方をすると「狭い」です）
1階にＬＤＫ（19畳）と洗面、浴室、トイレ、両親の寝室（8畳）
2階に洗面・トイレ、夫婦の寝室（8畳）、子供部屋（将来仕切ると1部屋5畳弱）
畳数は室内のみで別に収納を設けています
こうしてあげてみると夫婦2人だったら逆に広すぎですね
光熱費が抑えられるのもコンパクトな家の利点です

[26: 匿名]

そんなに狭いのに同居なんて信じられません。
奥さんのご両親だから可能なんでしょうが、単世帯でももっと広い家に住んでいる方が大勢いますよ。

[27: 匿名]

>25返事ありがとうございます。
団信は旦那様なんですね。
うちは旦那が2400万円の借り入れが出来るか疑問です。
なので、親子リレー等も考えています。
まだ詳しく聞いてないのでどんな物かわかりませんが...。


生命保険ですか。
なるほどですね(うちも父ごめんなさい)
家族会議で相談してみたいと思います。


ちなみにうちは、
1階→父(6畳)、母(6畳)、ﾄｲﾚ、ﾊﾞｽ、LDK(18畳)
2階→主寝室(8畳)、子供部屋(将来仕切ると5畳半)、納戸(2畳)です。
父と母が別部屋なのは、夜勤がある為です。

心配はつきませんが、少し方向性が見えてきたきがします。

[28: 23]

>26
ですよね～狭いですね～
夫には感謝しています
一生かけて大事にしなきゃバチあたりますね
狭いですがワイワイ楽しいですよ

[29: 匿名さん]

＞基礎がもう打ってあり建築確認申請してしまっているため間取りは変更できませんでした。建築条件付きの土地です。

あれ、また建築条件付きだまされちゃったかな
あと増築っていうけど、建ぺい容積大丈夫なの？

[30: 匿名]

スレ主です。

>>29

建坪率と容積率は問題ありません。

簡単に増改築できるよう、建具？などをとりはずししやすくするかなど提案もあったのですが、工務店が引き渡し日程を急いでいたらしく詳しく考える時間もなくガンガンと話が進んでいってしまいました。


二世帯を考えている皆さんと同じように、１０年後は二世帯になるかも（軽くすんだのですが、今月親が体調を崩し入院したため）と考えだしたため、すぐの増改築ではなく先の設定にしました。


部屋が足りないのは確かなのですが、どのように増やすかは事態の変化に対応できるようにしようと思い、ローンも多めに借りて、手元にお金を残しておこうかなと。


建築条件付きで基礎がすでに打ってあるとか一般的ではないのですかね？

確かに、親は建て売りを土地の段階で買って部屋の間取りはある程度自由に決められたみたいです。

[31: 匿名]

続き

お金を使う予定が１０年後（フラットｓ金利１パーセント引きまで）なので、その間ただ５００万を持っているだけだとアレなので、何かいい方法はないかなと思いました。

●定期預金
●外貨預金

円高なので外貨預金もいいかなと。
運用などあまりしたことないので定期預金が安全かな。

[32: 匿名]

定期預金が利率いくらかわかってる？
超低金利時代になにをいってるのかと。
ローンの利率より儲けられる預金なんてないよ。
もっと投資性の強いものは今までなにもやったことがない人なら手をださないほうがいい。
素人なら素直にローン額減らすのがいちばんだよ。
10年後ならまたリフォームローンでもくめばいい。

[33: 匿名さん]

>>スレ主

考えが甘すぎる、家を建てるのも投資ももう少し勉強しないとカモにされるよ、父親の病気は大丈夫なの？。

[34: 匿名]

>>32>> 33

回答ありがとうございます。

投資は本当に素人なので手を出さないほうがいい気はしています。

リフォームローン組むなら多めにかりたほうがお得なような気も。
手元にお金がのこっているといざというとき安心だから。

入院したのは母のほうで、もう退院したので大丈夫です。ご心配ありがとうございます。

親はいつまでも元気な気がしていて、増改築も子供部屋ぶん…と思っていたのがもしかしたら、親もひきとることになるかも、と思ってしまいました。

500万多くかりると、10年でどれくらい金利がつくのか計算して、そのお金はいざという時困らないための安心料になるかどうか検討したいと思います。

客観的に判断してもらうとなると、フャイナンシャルヤプランナーの所に相談に行けばいいのでしょうか？

家を買うと決めて、数ヶ月で購入してしまったので、何もかも勉強が追いつかず混乱しています。

[35: 匿名さん]

それ以前にフルローンが組めるのか確認した方が良いよ。
物件価格と同額まで貸す義務は金融機関にはないんだから。

[36: 匿名]

>>35

お返事ありがとうございます。フルローン大丈夫です。

フラット３５ｓ２０年優遇タイプです。
１１月２０日頃決済です。

ちなみに、もう少し早くできると言われていたのでマンションの契約が２０日できれてしまいます。

こっそり決済前に住んでもいいよと工務店さんに言われているのですが、そんな方いますか？

子供が一歳と二歳で小さいため夜はシャッターを下ろして電気はあんまりつけず静かに暮らすというのが想像できません。

よく考えたらカーテン居室の電気もまだです。（ダウンライトははいっているため、最悪真っ暗ではないかも）

家の仕様を決めるのにせかされたので、他は建ってからのんびり考えようとおもっていましたが、遅すぎでしょうか？

それもあって、フルローンを借りて固定資産税をはらってなおかつ１０年後も考慮しつつ繰り上げるか、手元にのこすか考えるのが妥当でしょうか。

[37: 匿名さん]

>>25
>あまり広い家を建てても6人家族なのはあと20年くらいで
>ずーっと先ですが将来夫婦2人になります
>なので家の間取りはとてもコンパクト（別の言い方をすると「狭い」です）

今の家の寿命は何年くらいだと思われていますか？
確かに長寿命の家も多くありますが、当然価格もそれなりに高くなります。
「あと20年くらい」なんて言っていますが、20年は長いですよ。
おそらく質問主さんが購入された住宅のだと、建物の寿命は20年以降の年数の方が短いですよ。
何か計画すら間違っているような気がしますね。

[38: 匿名さん]

>こっそり決済前に住んでもいいよと工務店さんに言われているのですが、そんな方いますか？

いいっていうんなら住んじゃえば？

引渡し前だから電気代とか工務店もちだけど、工務店が良いっていうんなら問題ないし。
ただ、完了検査は終わってんの？

[39: 匿名]

>>38

お返事ありがとうございます。

電気代工務店持ちなのですね、初めてしりました。

完了検査１１月１５日です。これは、不動産屋には内緒の立ち会い検査になります。早くひっこしてもいいように。

１１月の１８日に不動産屋立ち会いのもと完了検査が建て前としてあるそうです。
実際の銀行の決済は１１月２５日すぎるそうなので、２０日から２５日までの間内緒ですむかたちになります。

実家に子供たちをつれて５日間里帰りも考えていますが、私も仕事をしているためどうしようという感じです。

[40: 匿名]

>>36の書き込みまちがっていますね。

銀行決済は１１月２５日

マンション契約が１１月２０日できれます。

不動産屋立ち会いの完了検査が１１月１８日です。


最初の予定だと１１月１５日には引き渡しでした。
工務店さんが銀行決済に時間がかかることをわかってなかったみたいです。フラット対応に途中からしたため。

[41: 匿名]

>>36の書き込みまちがっていますね。

銀行決済は１１月２５日

マンション契約が１１月２０日できれます。

不動産屋立ち会いの完了検査が１１月１８日です。


最初の予定だと１１月１５日には引き渡しでした。
工務店さんが銀行決済に時間がかかることをわかってなかったみたいです。フラット対応に途中からしたため。

[42: 匿名さん]

>>37
間違えているというのは質問者ですか？答えた私ですか？それとも両者？

[43: 匿名さん]

>>42さん

37のレスは、明らかに42さんのレスを曲解して書いてますね。
スルーした方が良いと思いますよ。
37さんだけが間違っているようです。

[44: 匿名]

３５Ｓだと住宅ローン控除が1.2％ 住宅ローンは１％引きだから1.2％以下になる場合がほとんど。

投資しなかったとしてもたくさん借りたほうが得じゃないか？ 控除の限度額には気をつけなければならんが。

[45: 匿名]

すまん、気をつけるのは限度額よりむしろ控除額だった。

[46: 匿名]

>>44

お返事ありがとうございます。

フラット３５の住宅ローン控除などあるのですね。 初めてしりました。

変動は先がよめないでいやだったのでフラットにしました。
どうせだったらとｓ２０年対応に。
繰り上げ返済をいそがなくてもいいというのも固定の魅力かなと思いました。

住宅ローン控除などは何も考えてなかったので調べてみます。

皆さんに相談していたら多くに借りるほうに気持ちが傾いてきました。

[47: 匿名さん]

あいまいな引き渡し日とか
＞住宅ローン控除などは何も考えてなかった　とか
建築条件付きだと思ったが不動産屋立ち会いとは？工務店との関係は？

大丈夫なのか？

まあ、家を買う人の半数以上はこうなのかもしれん

[48: 匿名さん]

>>44
>３５Ｓだと住宅ローン控除が1.2％ 住宅ローンは１％引きだから1.2％以下になる場合がほとんど。
>投資しなかったとしてもたくさん借りたほうが得じゃないか？

すみません。言ってる意味がよくわかりません。
もっと上手に説明していただけませんか？

住宅ローン控除が、長期優良住宅では1.2%、一般住宅では1.0%だというのは分かっています。
しかし、全体的に言ってる意味が分かりにくいのと、なぜ投資しなくてもたくさん借りた方が得なのかが
全く理解できません。
こんなバカな私にもわかるように説明をお願いします。

[49: 匿名さん]

住宅ローン控除の率が借入金利より小さいから得だと言ってるんじゃないの？
借りた金より多く返ってくるってこと。
けど、この得になるには条件があって、
１.住宅ローン控除の期間中は金利が1.2%を超えないこと
２.住宅ローン控除期間が終了したら余計に借り入れた分は返済すること
３.住宅ローン控除額は控除自分の払った税金以内であること。
ご注意を！

[50: 匿名さん]

＞住宅ローン控除の率が借入金利より小さいから得だと言ってるんじゃないの？
ごめん逆だ。

[51: 匿名]

44ですが↑さんの言う通りです。 ただ、団信に加入した場合、実質支払い金利が住宅ローン控除の1.2％を超えるのでご注意を。

私の場合、変動金利orフラットで団信未加入のどちらかにしようと考えているので、ある程度借り入れを増やして１０年間は繰り上げ返済しないほうが得なのかなと思っています。

フラット３５Ｓで団信加入なら当然借り入れ少なくして繰り上げ返済したほうが得ではあります。

[52: 匿名さん]

スレ主の言っている事は、ふかし、といって、ばれると銀行から痛い目に合わされるよ。
なにしろ不正融資だから、銀行も必死で対処してくる。
やめたほうがいい。

[53: 匿名]

スレ主です。
皆さん回答ありがとうございます。
>>49>>51

うちは団信はいってるのでお得にはならなそうですが、貴重な意見ありがとうございました。

>>52

多めに借りると思っていたのが、火災保険やらが思ったより高く、家具などもいいものを…と思ったらピッタリになりそうな感じです。

しょうがないので増築分は今から頑張ってためます。

皆さんありがとうございました。

[54: サラリーマンさん]

フラット３５％
団信加入時は＋０．３８％位上がりますよ。
店頭金利ではなく実行金利で計算したほうがいいのではないでしょうか？

３０００万の物件にたいして３０００万借りるのは何の問題もありません。
うちは普通に銀行と相談して３５００万の物件に対して３５００万借りました。
フラットではなく変動２本のMIXです。

家具、家電必要なものがたくさんありますから。

[55: 購入検討中さん]

建て替えの場合、ローンに現在建っている建築物の壊し賃を含めることができるのでしょうか？