団信or生保

[匿名]

皆さん悩むところです…。

[41: 煙草やめてほしい妻]

>39さん

三大疾病収入保障保険・・・なるほど。
ソ○ー生命とかが出しているみたいですね。

生保は団信と違ってリビング･ニーズがつけられるという点と、
控除の対象になるという点も十分メリットかと思って、悩んでます。

とりあえず申し込み時には団信希望出しておいて、
いざとなったらキャンセルしようかなと・・・。

[42: 39]

>>41さん
三大疾病収入保障はやめました。
よくよく調べてみたらあまり条件がよくなかったので。
上の無知な書き込みをお許しください。

三大疾病に対するリスクは別に考えるとして、普通の家族収入保障に加入することに決めました。
これなら通常の団信と比べて、総支払保険料も60万円ぐらい少なくて済みますし。
逓減定期保険も考えたのですが、保険金の逓減率がローン残高より高かったのでやめました。
繰り上げ返済ばんばんしまくるなら別です。

>>40さん
保険期間を35年に設定すれば、死亡以降残存保険期間いっぱいは保険金が出ますよ。
それに最低保証期間が5年あるようにしてるので、34年目に死亡したら一番得ですね。

[43: 煙草やめてほしい妻]

>39さん

三大疾病収入保障はあまり条件がよくないですかー。
自分たちの条件に合うかどうか収入保障もいろいろ調べてみます。
でも、収入保証の場合、通常通り毎月住宅ローンを返済し続けるってことですよね？
一括返済ならばその時点の元本のみを返済すれば終了だけれども、
そうでないということは利息を通常通り払い続ける・・・んですよね？
（違っていたらすみません）
それを考えると何とか一括返済の手段を講じたいのですがどうなんでしょう。

住宅ローン減税額を見極めつつ金利の低いうちに
うまいこと繰り上げ返済していきたいですが、ちゃんとできるかしら。

[44: 39]

>>煙草やめてほしい妻さん

三大疾病収入保障は三大疾病になった時以外は、保険金が満額出ないようです。
あと三大疾病収入保障は保険金の一括受取ができないとのことです。
ただ、収入保障保険は保険金の一括受取が可能です。（加入予定の保険はです）
我が家も万が一の場合には一括受取するつもりです。
一括受取の場合は分割で受け取るよりも総支給金額は減りますが、毎月一定額受け取っても
利息を払い続けるのも気分悪いですしね。
その一括受取額が、ローン残高を下回らないように設計してもらいました。

[45: 匿名さん]

基本的な事で申し訳ないですが、教えて下さい。
契約者が死亡した場合にフラット借入は、団信に加入してない場合は残された家族が一括で返済しないといけないのでしょうか？
また、もし一括返済が必要な場合に団信でなく生命保険でカバーしていた場合は、生命保険の保険金の受取日と借入金の返済の納期との間にタイムラグが生まれ支払が間に合わず物件の差し押さえになるという心配はないのでしょうか？
団信は借入額に対して割高に感じ生命保険でカバーしたいと考えていますが、上記が不安で迷っています。
よろしくお願い致します。

[46: 匿名さん]

理屈の上では一括返済
でも大抵はローンを引き継ぐ

この掲示板みたいに極わずかな可能性でもあればそれを理由に危険側に捉えるというのであれば
100%の確率で一括返済になると覚えておけばいい

[47: 煙草やめてほしい妻]

>39さん

情報ありがとうございます！
逓減保険よりも収入保障保険のほうが一般的に掛け金が安いと聞くので、
そっちも検討してみます。
一括受取が可能で、受取金がローン残高を下回らないようにして、
なおかつ掛け金が安ければ言うことないですね。
子供が生まれたとき禁煙に成功しさえしていればもっといい条件だったのにな・・・。

>45さん

フラットのサイトに載ってますよ。
フラットのトップページからご利用中のみなさまに飛んで、
ご返済中の注意事項「ご本人が亡くなられたときは」です。
返済方法変更方法も載ってますね。

実際一ヶ月支払いが滞ってもすぐ差し押さえになるわけじゃないですよね？
詳しい方、よろしくお願いします。

[48: 匿名さん]

これは悩むなぁ。
生保の増額でもよさそうだし、団信でも良さそうだし。
今プルデンシャル入ってるからそれの増額でも良いのかな？？

[49: 匿名さん]

自分は独身なので団信加入しません。
その分繰り上げ頑張ろうと思います。

[50: 契約済みさん]

>47さん
私は団信代わりに逓減定期を使うつもりです。そのほうが、当初はｺｽﾄ負担が軽いからなんですが、
ﾒﾝﾃを怠ると私の場合、17年目で総ｺｽﾄは逆転してしまいます(繰弁なしで期間満了した場合、74万円ほどの差です）。
但し、一部繰弁をすることによって、残元本に合わせて保障金額を下げれば、保険料も下がりますし、その際には保険料が戻ってくるのも団信にはない魅力だと思っていますが、74万円の差を解消できるかは不明。
私はﾌﾗｯﾄ35S利用者なので、10年後の1％引き下げ効果がなくなった時点で、借替して銀行団信を使ってもいいかと
考えています。

気になったのは、逓減定期はあくまでも団信の代わりであって、借金をﾁｬﾗにするに過ぎないということ。残った家族の生活の足しにはならないんですよね。ということで、私は年金がもらえるまでの繋ぎの生活費として収入保険に入っております。

ﾗｲﾌｽｹｼﾞｭｰﾙ作成すると、「人生って短いなぁ」ってみなさん痛感しませんか？
車の購入ｻｲｸﾙ見ると、あと3回かぁ．．とか、子供の入学、卒業、自分の定年も無機質なｴｸｾﾙに落とし込むと
あっという間に感じちゃいますね。しかも、自分がいなくなった後の家族の生活が苦しくないように保険設計
してると、尚更。家族が一緒にいられる時間って実は短いってわかっちゃった今日この頃です。

[51: 煙草やめてほしい妻]

明けましてだいぶたちますがおめでとうございます。
赤ちゃんと一緒に実家でボケボケな正月を過ごしてきました。

>50さん
ご意見ありがとうございます。
逓減定期があくまでも団信代わり、というのは了解しています。
できればもう一人か二人子供が欲しいので、
その辺含めてプラン作成しないとなー、と思っています。

>家族が一緒にいられる時間って実は短いってわかっちゃった今日この頃です。
あー・・・そうですね。
私は子供が生まれた時点でそれに気づきました。
自分が大学入学時に家を出ちゃったので、
お金の面だけ寄りかかっても一緒には住まない状態で。
それを思い返して、人生のうち子供が一緒にいてくれる時間って短いんだな・・・と。
旦那を大事にせねば。

[52: 匿名さん]

>>50
>私はﾌﾗｯﾄ35S利用者なので、10年後の1％引き下げ効果がなくなった時点で、
>借替して銀行団信を使ってもいいかと考えています。

あくまで一般論ですが、年を取ってからローンを借りようとすると、結構
引っかかるケースが出てきます。

なので、借り替えるつもりのある人は、返済だけでなく健康に留意することも大事です。

[53: 匿名さん]

私は団信と生保は別物と考えております。
団信：ローンの精算
生保：残された家族の生活費

私と家内では稼ぎが4倍くらい違うので残される家族のことを考えるとこうせざるを得ないと思います。

[54: 匿名さん]

>>53
生保を団信の代わりに使う場合は、遺族の生活費の生保を更に別に掛けますよ。
当たり前じゃないですか。

[55: 匿名]

俺が死んで団信でローンがチャラになったら、俺の妻にはアパートを借りさせて、「銀行に家を取られた」とか言って福祉事務所に行かせるね。
国が生活を保証してくれるのに、高い保険料を払うのはバカらしい。

[56: 匿名さん]

>>55
そんなたかり人生どうだろう・・・

[57: 匿名]

＞55

あんたみたいなのがいるから、本当に必要としている人が受給出来なかったりするんだよ。恥知らず。

[58: 匿名さん]

お前、キャンサー波多野だろ。

[59: 匿名さん]

35歳ぐらいだったら生保の方がいいのかな。

[60: 匿名]

30歳で試算したら、民間生保の収入補償の方がかなり割安でした。繰り上げ返済をした際に、減額を繰り返す前提ですが。